Come la versione finale della nuova regola fiduciaria si avvicina, i promotori finanziari devono iniziare ad aggiornare la loro tecnologia e sistemi informatici per adattarsi alle nuove esigenze. Anche se il Dipartimento del Lavoro (DOL) darà ai consulenti una finestra di tempo per far rispettare le proprie pratiche, non è una buona idea che aspettino l'ultimo minuto per iniziare a fare cambiamenti. I consulenti devono superare ogni centimetro della tecnologia che utilizzano per garantire che mantenga lo status di fiduciari sotto la nuova definizione e li tiene in conformità con i regolatori.

Anche se l'ultima serie di regole relative alla fattura DOL non sono ancora state rilasciate, è probabile che circa tre quarti di essi saranno passati nella sua forma attuale . Ciò significa che i consiglieri che lavorano sulla commissione saranno costretti a rivelare quanto fanno per ciascuna transazione ai propri clienti e dovranno inoltre completare un insieme di documenti aggiuntivi che garantiscano che agiscano incondizionatamente nel migliore interesse dei propri clienti clienti con ogni vendita commissionabile. Saranno altresì tenuti a comunicare eventuali conflitti di interesse che hanno incaricato i venditori e quelli che addebitano i loro servizi. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Cosa significa la politica fiduciaria del DoL per i consulenti

.) La nuova regola avrà un effetto di grande portata sull'industria della pianificazione pensionistica e i consulenti devono assicurarsi che la loro tecnologia digitale sia strettamente programmata per rispettarli al nuovo status fiduciario il prima possibile. Ciò significa che coloro che dispongono di un portale digitale senza soluzione di continuità che i clienti possono utilizzare in modo automatizzato devono indicare chiaramente tutti i possibili conflitti di interesse e la compensazione ricevuta se i clienti sono in grado di eseguire transazioni senza parlare direttamente a una persona. In caso contrario, il consulente può lasciare aperte azioni legali o altre sanzioni frivole che potrebbero altrimenti essere facilmente evitate. I consulenti possono anche sfruttare i loro servizi tecnologici per scalare in modo adeguato le loro attività, che possono aiutarli a concentrarsi sul segmento della loro clientela che li fornisce la percentuale più elevata dei loro guadagni.

I consulenti potrebbero infatti desiderare di segmentare la loro clientela in categorie diverse, come quelle che vogliono continuare a lavorare, coloro che possono utilizzare i loro servizi automatizzati e coloro che possono essere migliori utilizzando un altro consulente con un diverso modello di business. L'utilizzo di queste etichette può aiutare i consulenti a comunicare le modifiche successive ai propri clienti in modo più mirato e appropriato. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Come i consulenti possono pianificare le modifiche delle regole fiduciarie.

)

L'uso appropriato della tecnologia può anche aiutare i consulenti a diventare più trasparenti nei processi che utilizzano in modo che i regolatori e gli agenti di conformità possano chiaramente vedere le loro procedure operative. I consiglieri sono anche probabilmente saggi di utilizzare programmi e sistemi che consentano loro di integrare completamente il loro trading, il contatto di client e le piattaforme di archiviazione di documenti e dati in un unico sistema senza soluzione di continuità che automaticamente rende tutte le necessarie modifiche e regolazioni a tutte le aree di gestione del client con una singola voce in una sola area. Ciò può rendere molto più facile per i consulenti adattarsi a qualsiasi nuova modifica che viene fornito con la versione finale della regola fiduciaria che non erano nella versione corrente.

La linea di fondo La nuova regola fiduciaria obbligherà molti consiglieri a ristrutturare le proprie attività e ad apportare sostanziali adeguamenti nelle loro basi per i clienti. Coloro che iniziano ad aggiornare e ammodernare la loro tecnologia ora possono ottenere un inizio per i nuovi requisiti che verranno con questa regola. (Per ulteriori informazioni, vedere: Perché i consulenti dovrebbero abbracciare essere un fiduciario

.)