Hai lavorato sodo tutta la tua vita per costruire i tuoi risparmi e dopo tutto è stato detto e fatto, vuoi passare la tua tenuta fino ai tuoi eredi. Se non sei attento, questo processo può andare dolorosamente sbagliato. Le tasse, le tasse e le spese legali ti portano indietro e è possibile che i tuoi eredi non ricevano quello che avevi previsto. Fortunatamente, questo può essere evitato e le misure da intraprendere sono semplici.

A volontà o non alla volontà

Ecco il modo più semplice per ricordare una volontà rispetto a una fiducia viva. Una volontà dirige la disposizione dei vostri beni dopo la morte, mentre una fiducia viva diventa valida mentre sei vivo. Per molti anni, una volontà è stata la scelta popolare. Quando qualcuno lascia la propria proprietà alla prossima generazione in un libro o in un film, è sempre fatto tramite una volontà. In realtà, una volontà non è probabile che sia la migliore opzione per la maggior parte delle persone. (Per ulteriori informazioni, vedere: Scegli la fiducia perfetta .)

A implica il processo di verifica, che viene fornito con costi inutili. Quando si utilizza una fiducia viva, i costi iniziali sono più alti, ma non è richiesto un probato, che lo rende complessivamente più conveniente. C'è un'eccezione. Alcuni stati offrono probate accelerate e semplificate se la proprietà è sotto una soglia specifica del dollaro. Quella soglia del dollaro dipende dallo stato. Oltre a questa eccezione, dovresti considerare fortemente una fiducia viva che si oppone a una volontà.

Vantaggi di Basic Living Trust

Una fiducia viva diventa valida immediatamente dopo l'esecuzione dei documenti e la tua proprietà viene trasferita in quella fiducia. Allora è a te a gestire quelle attività. Se sei investitore, allora puoi considerarla come una forma di gestione attiva rispetto alla gestione passiva, solo in questo caso la gestione attiva è più conveniente. Oltre alla convenienza, che deriva dall'evitare il processo di verifica, una fiducia viva permetterà di controllare ciò che accade ai vostri beni durante e dopo la morte. Inoltre, a differenza di una volontà, una fiducia non è un record pubblico. Inoltre, è possibile utilizzare una fiducia viva, indipendentemente dalla dimensione della tua proprietà. (Per ulteriori informazioni, vedere: Gestione passiva / attiva .)

Altri vantaggi di una fiducia viva comprendono i vantaggi fiscali federali e statali, maggiori probabilità di sopportare la proprietà contestata e la capacità di determinare quando un piccolo bambino, un nipote o dipendenti dipendenti sarà in grado di avere accesso alla fiducia. Una fiducia viva è un processo molto più veloce e più facile di una volontà, ed è più specifica del potere di procuratore su una volontà. Fintanto che la fiducia è finanziata, il congelamento delle attività non sarà consentito. Assicurati di avere tutti i titoli intitolati nel tuo nome di fiducia. Questo include i certificati di deposito (CD), le scorte, le obbligazioni, i fondi comuni di investimento, i beni immobili, le imprese, ecc. Questo ti aiuterà a evitare il probato.

Molti avvocati di pianificazione immobiliare hanno pagato per i loro stili di vita di lusso, portando i clienti verso il sentiero sbagliato, probabile. Se sfida uno di questi avvocati di pianificazione immobiliare su questo argomento, lui o lei potrebbe affermare che una fiducia viva è più costosa, ma questo è solo il caso in anticipo. Una fiducia viva è quasi sempre un'opzione più economica quando si esamina queste due opzioni (contro la fiducia in vita) nella loro interezza. . Beneficiari

Avete un figlio di un matrimonio precedente che desideri trattare come beneficiario? (Per ulteriori informazioni, vedere:

6 Estate Planning Must-Haves

.) Se è così, sarebbe consigliabile considerare una fiducia viva. Se utilizzi un progetto beneficiario o una proprietà congiunta, tuo coniuge potrebbe finire con il controllo delle proprie attività, cosa che potrebbe portare a quelle attività che vanno altrove, inclusi i figli di un matrimonio precedente o addirittura un nuovo coniuge. I tuoi figli possono essere responsabili delle proprie azioni. Come fiduciario, i tuoi figli possono investire per quanto lo considerino idonei. Avranno altresì la facoltà di prelevare denaro dalla proprietà per spese di soggiorno. E possono utilizzarlo per aiutare a pagare l'educazione del loro bambino. L'eredità del tuo bambino sarà protetta non solo dai creditori, ma anche dalla bancarotta. Se si dovesse scegliere una volontà, le opzioni di cui sopra non sarebbero disponibili. .

Fondi per la pensione

Assicuratevi di assumere un avvocato esperto. Non solo dovrebbe aiutare a evitare lo scenario precedente, ma dovrebbe aiutarti a determinare chi riceve il tuo conto di pensionamento individuale (IRA), 401 (k) o assicurazione sulla vita. Il destinatario dei conti di pensione e la polizza di assicurazione sulla vita si basa sul beneficiario sul conto della politica - non il nome sulla tua volontà o fiducia. Una fiducia appositamente progettata può aiutare a evitare questo scenario.

Un nuovo trend

I Baby Boomers stanno hopping sul carro di vita vivente e per buona ragione. Evitare il probato è il più grande vantaggio, ma come già sapete in base alle informazioni sopra, non è l'unico. Ci sono altre cose che bisogna sapere su una fiducia viva prima di prendere decisioni importanti: (Per ulteriori informazioni, vedere: Creazione di un trust vivente Revocable .)

• Una fiducia viva è revocabile mentre sei vivo , ma irrevocabile quando sei morto.
• Ci sono tre parti di una fiducia viva: creatore, trustee (gestisce beni), beneficiario. Considerate fortemente la denominazione di un trustee per il controllo delle attività.
• Una fiducia viva può essere usata come sostituto del potere di avvocato.
• È possibile determinare quando le attività vengono passate a un beneficiario; non deve essere immediatamente dopo la morte.
• Un erede disgustato ha la capacità di sfidare una fiducia (un erede disgustato può anche sfidare una volontà).
• È possibile finanziare una fiducia viva al ritmo desiderato.
• Prendi sempre un avvocato per preparare una fiducia viva (evitare una storia d'orrore).
• Evita i kit di fiducia in linea. "
• La fiducia della vita media costa poche migliaia di dollari per impostare.

La linea inferiore

Per la maggior parte delle persone, una fiducia viva presenterà un'opzione più veloce e più conveniente di una volontà. Ci sono numerosi vantaggi per una fiducia viva, con il più importante essere evitando probate. Tuttavia, ciò non sottovalutare gli altri vantaggi sopra indicati, che includono l'evasione delle attività che si muovono in una direzione non intenzionale. (Per ulteriori informazioni, vedere: Pianificazione della proprietà: 16 cose da fare prima di morire .)