Sei affetto da stress finanziario? Dalle ipoteche ai prestiti agli studenti alle fatture mediche fino alla pensione, la maggior parte delle persone ha denaro che pesa su di essi. Un programma di benessere finanziario fornito dal datore di lavoro potrebbe contribuire ad alleviare questo stress dando gli strumenti per gestire meglio le vostre sfide di denaro.

Un numero crescente di aziende sta offrendo questi programmi perché hanno riconosciuto che i lavoratori non sono più produttivi quando sono distratti dai problemi finanziari. Anche i lavoratori non sono più produttivi quando non riescono a lavorare perché non possono permettersi una riparazione di emergenza - o quando sono assenti perché lo stress ha depresso il proprio sistema immunitario e li ha resi più malati. I programmi di benessere finanziario aiutano i lavoratori a comprendere il budgeting, l'investimento, il risparmio per l'università, massimizzando i vantaggi sul posto di lavoro come i conti di risparmio sanitario (HSAs) e 401 (k) s e altro ancora.

L'idea che sta dietro a questi programmi è che i dipendenti sovraccaricati da problemi di denaro non svolgono altrettanto bene il lavoro di coloro che hanno sotto controllo le loro finanze. Le preoccupazioni come non essere in grado di soddisfare le spese di emergenza, non essere in grado di pagare le bollette della carta di credito o di non essere in grado di soddisfare i loro obblighi finanziari mensili, può impedire agli agenti di fare il loro lavoro migliore.

I programmi sono adattati per ogni azienda in base alle esigenze dei propri dipendenti. Sono tipicamente amministrati attraverso un sito web, ma possono anche offrire supporto telefonico e chat in linea e attraverso seminari o seminari in loco e incontri personali a uno con uno con pianificatori finanziari. L'obiettivo è quello di aiutare i dipendenti a diventare più consapevoli delle proprie abitudini finanziarie e affrontare le questioni finanziarie che potrebbero affrontare in diverse fasi della loro vita, idealmente prima di un problema o quando è piccolo e gestibile, dice pianificatore finanziario certificato (CFP) Jeff Dorfman, responsabile per lo sviluppo di business e consulente senior con i consulenti Wealth Adesivi di Ascende, società di consulenza per gli investimenti registrata da SEC che servono programmi di pensionamento aziendale.

Si aspetta di prendere una valutazione iniziale e di accedere a corsi online, video, infografici, giochi educativi, calcolatori finanziari e software finanziario. Sarai offerto istruzione su argomenti come questi:

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• Costo

A differenza dell'assicurazione sanitaria e di altri vantaggi per i quali i datori di lavoro ei dipendenti condividono il costo, i programmi di benessere finanziario dei dipendenti sono di solito un vantaggio gratuito, pagato interamente dal datore di lavoro gli amministratori del programma dicono che è l'ideale. "Assurance raccomanda sempre che i datori di lavoro rendano disponibili i programmi di benessere finanziario ai dipendenti a un costo zero", afferma Jill Micklow, un consulente per il benessere del team dei benefici per i dipendenti di Assurance, un'agenzia di assicurazione indipendente con sede a Schaumburg, Illinois. barriera all'ingresso e incremento dell'inclusione dal get-go ", dice. Anthony Del Porto, direttore marketing di Questis, Inc., fornitore di programmi di benessere finanziario a Charleston, SC, afferma che la piattaforma Questis, incluse le telefonate ai consulenti, è disponibile gratuitamente ai dipendenti per evitare il problema comune di persone che non chiedono aiutare con i loro soldi perché hanno bisogno di pagare per quell'aiuto.

Preoccupazioni sulla privacy

Potresti essere esitante ad aprire il lavoro sulle tue finanze. La maggior parte delle persone non vuole che il loro capo o colleghi sappiano che stanno lottando finanziariamente. Potrebbero sentirsi imbarazzati, o potrebbero essere preoccupati di essere considerati un lavoratore meno desiderabile se qualcuno li considera irresponsabile per i soldi - un giudizio che potrebbe sembrare ingiusto se sono stati colpiti con più obblighi finanziari di quanto non possano comodamente gestire .

All'estremità opposta dello spettro, i dipendenti che hanno bene sotto controllo le loro finanze potrebbero preferire mantenere tali informazioni a se stesse per evitare di essere visti o trattati in modo diverso. "La preoccupazione per la privacy è di norma il più grande ostacolo per i dipendenti per superare quando si tratta di un datore di lavoro fornito un programma di benessere finanziario", dice Dorfman. "Tutti noi abbiamo problemi di privacy quando si tratta delle nostre finanze, e queste sono chiaramente aggravate quando il vostro datore di lavoro sponsorizza il programma. "

Gli amministratori del programma dicono che ci sono modi per consentire ai dipendenti di essere certi che le informazioni personali che rivelano resteranno private, sia che stiano prendendo una valutazione finanziaria online, mostrando per un corso durante il lavoro durante la pausa pranzo o incontrando un consulente finanziario fornito dal proprio datore di lavoro. Secondo Del Porto, "con Questis, non lasciamo che il datore di lavoro veda informazioni personali specifiche di un determinato impiegato, anche se un dipendente specifico ha firmato per utilizzare il programma. "L'applicazione Questis è ospitata su un sito diverso dal sito web del datore di lavoro e i dipendenti possono registrarsi in modo anonimo, permettendo loro di trarre vantaggio dal programma senza alcuna paura della loro divulgazione.

Dorfman afferma che nella maggior parte dei casi i datori di lavoro utilizzano fornitori di terze parti per fornire programmi di benessere finanziario; le aziende non stanno offrendo i programmi stessi. I datori di lavoro devono rendere chiaro che il fornitore non condivide alcuna informazione identificabile con loro.

I programmi in linea possono essere più popolari perché facilitano l'offerta di privacy e anonimato, purché siano strutturati correttamente."In genere i laboratori in genere non si aspettano la presenza o l'interazione che i datori di lavoro si aspettano, dato che molti dipendenti sono preoccupati che il loro capo oi colleghi possano percepirli come intelligenti o inferiori", afferma Edgar Rodriguez, responsabile marketing per Enrich. org, sviluppatore e amministratore di programmi finanziari. "I programmi di benessere finanziari ben consolidati tipicamente crittografano tutti i dati sensibili e mantengono le informazioni utente private, in quanto hanno un dovere fiduciario per il dipendente. Tuttavia, questo non è sempre così, quindi i dipendenti dovrebbero sempre leggere la politica sulla privacy del loro fornitore di benessere finanziario per essere sicuri ", aggiunge.

Assicurare un consiglio imparziale

Si potrebbe chiedere se il consiglio finanziario che si possa ottenere attraverso il programma di benessere finanziario del tuo datore di lavoro è neutrale e nel tuo interesse, soprattutto se sei stato frustrato con altri vantaggi della società, 401 (k) piano con opzioni di investimento costoso. "I datori di lavoro dovrebbero prestare attenzione quando selezionano il loro fornitore di servizi finanziari per assicurarsi che siano imparziali e non legati a prodotti o servizi", dice Micklow.

Se il tuo piano cerca di guidare verso determinati fornitori o investimenti, essere cauti. Tuttavia, se offre consigli generali e accesso a professionisti credenziali come le CFP, che sono tenuti a rispettare uno standard fiduciario, questo è un buon segno. "Alcuni vantaggi affermano di essere benessere finanziario ma non sono affatto - siti di acquisto a sconto, ad esempio", dice Del Porto. "Un programma di benessere finanziario di alta qualità offre un'istruzione mirata basata sulla tua situazione personale, fornisce strumenti innovativi che facilitano la finanza, determina soluzioni finanziarie di alta qualità e dà accesso a consulenti finanziari umani. "

Rodriguez afferma che soluzioni online come Enrich non vendono o promuovono prodotti o servizi finanziari ai dipendenti. E Dorfman afferma che il bias "non è veramente un problema comune, dal momento che i programmi di benessere finanziario sono più che aiutare i dipendenti a individuare le debolezze finanziarie e abilitarle con gli strumenti e le conoscenze per iniziare ad affrontare le lacune nella loro vita finanziaria. Detto questo, se si sta impegnando un consulente finanziario per le questioni finanziarie personali attraverso un programma di benessere, si desidera assicurarsi che il consulente agisca come fiduciario e accetta questo standard. I dipendenti dovrebbero continuare a gestire il loro consulente come se avessero cercato uno per conto loro esaminando le loro credenziali, ricercando i loro record con agenzie appropriate e facendo domande su metodologia, compensazione e standard di servizio.

Come massimizzare i vostri vantaggi Secondo Del Porto, ci sono tre chiavi per sfruttare al meglio il tuo datore di lavoro. "(Per ulteriori informazioni, vedere standard etici si dovrebbe aspettare da consulenti finanziari

.) programma di benessere finanziario:

Usalo spesso.

1. Inserisci il maggior numero possibile dei dati finanziari, in modo da ottenere la migliore immagine delle tue finanze.
2. Seguite i suggerimenti dei tuoi consiglieri.
3. Rodriguez afferma che è fondamentale prendere questa fase iniziale e accedere per la prima volta, mentre Dorfman consiglia di capire dove hai bisogno di aiuto e stabilire un primo obiettivo chiaro e ottenibile, che ti aiuterà a sfruttare al meglio il programma. Se la tua azienda non offre un programma di benessere finanziario e lo desideri, Del Porto suggerisce di chiedere a voi le risorse umane oi suoi benefici, in quanto potrebbe non essere nemmeno sul loro radar.

Dorfman ritiene che una o una manciata di dipendenti possa avere più influenza sui benefici dei dipendenti di quanto si possa pensare. "Una semplice nota a un reparto benefici che chiede loro di esplorare il benessere finanziario può essere quello che qualcuno ha bisogno per avviare la palla rotolamento", dice. Rodriguez concorda, osservando che i reparti delle risorse umane cercano sempre nuovi modi per migliorare l'impegno dei dipendenti e la loro qualità di vita e, poiché il benessere finanziario ha dimostrato di avere un alto ritorno sugli investimenti ai datori di lavoro, è aperto a investire in queste iniziative.

La linea di fondo

Rodriguez sottolinea che partecipare a un programma di benessere finanziario dei dipendenti può risparmiare migliaia di dollari l'anno e l'istruzione che ricevi può aiutarti a risparmiare di più di quanto si possa guadagnare ottenendo un aumento. E se un aumento di grasso potrebbe sembrare la soluzione migliore alle tue difficoltà finanziarie, se un aumento significativo del salario non è all'orizzonte, la soluzione migliore è quella di educarti su modi per trarre il meglio di quello che hai.

Anche se si prevede di aumentare la scala socioeconomica nel prossimo futuro, imparare a gestire meglio i tuoi soldi ti aiuterà a sfruttare al meglio i tuoi redditi supplementari. Scopri se la tua azienda offre un programma di benessere finanziario per i dipendenti, poi metta da parte 30 minuti, un'ora o qualsiasi altra cosa che puoi gestire ogni settimana per approfittarne.

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