La tecnologia ha influenzato in modo significativo la pianificazione finanziaria professionale. I consulenti indipendenti, i rappresentanti registrati e addirittura i ragionieri sono venuti a contare su sofisticati software finanziari progettati per aiutarli non solo a progettare adeguati piani di investimento e di pensionamento per i clienti, ma anche aiutare a impegnarsi anche meglio i clienti.

Questi programmi forniscono tipicamente dati storici; la capacità di confrontare direttamente due investimenti e rappresentare visivamente il confronto in un modo che è facile per il cliente a cogliere; e una varietà di formule di valutazione del patrimonio per azioni, incluse misure di rischio e volatilità come i rapporti Sharpe, Beta e Sortino. Altre caratteristiche comuni includono la capacità di riesaminare e dimostrare gli effetti del ribilanciamento, del reinvestimento dei dividendi e di vari scenari di imposizione.

I primi cinque programmi software di pianificazione finanziaria utilizzati dai consulenti finanziari professionali, secondo una recente indagine condotta da T3, Perspective Perspective e informazioni interne sono: MoneyGuidePro, eMoney, Money Tree, advisor (NaviPlan) e Advizr. Questo sondaggio ha esaminato più di mille consulenti con esperienza di settore che vanno da alcuni anni a più di due decenni, rappresentando aziende che si affidano a software per CRM, gestione del portafoglio e servizi di pianificazione finanziaria.

MoneyGuidePro

MoneyGuidePro è il favorito chiaro, con il 42% dei consiglieri che lo segnalano come la loro scelta numero uno per il software di pianificazione finanziaria. Considerato uno dei programmi più completi e lanciato nel 2001 da PIETech, rapidamente è salito in cima alla classifica e non mostra segni di perdere quota di mercato.

Parte del successo di MoneyGuidePro è attribuito alla sua visuale impegnativa, presentazione facile da usare. Il portale principale è stato progettato per impegnarsi totalmente nel client, inclusa la Play Zone in cui il cliente può inserire diverse scelte e opzioni per vedere gli effetti potenziali. Tuttavia, l'advisor conserva il controllo finale del programma, incluse le parti del programma che il client può vedere. MoneyGuidePro offre un'interfaccia più interattiva con programmi di terze parti, che elencano più di 40 sul proprio sito web.

Una critica del programma è che, poiché non si basa sull'analisi dei flussi di cassa, le sue proiezioni di rendimento delle azioni possono essere meno affidabili. Nel 2014, l'azienda ha presentato myMoneyGuide, uno strumento di presentazione delle vendite per i consulenti finanziari.

eMoney Advisor

eMoney offre un programma molto approfondito ed è noto per il suo dettagliato modulo di analisi dei flussi di cassa. Di oltre mille intervistati che hanno riferito di utilizzare software di pianificazione finanziaria, poco più del 25% ha riferito di utilizzare eMoney. Inoltre, l'indagine ha indicato che è il programma software più avanzato che i consulenti stanno pensando di aggiungere al loro arsenale delle risorse di pianificazione finanziaria.Una spiegazione possibile per questo è l'acquisizione di Fidelity del programma software all'inizio del 2015, dando al software una reputazione di essere utile e affidabile.

Uno dei punti di forza di eMoney è il suo feed finanziario che fornisce dati, avvisi e notizie in tempo reale, aiutando i consulenti a rimanere in cima alle importanti situazioni di cliente e di mercato. Un'altra caratteristica degna di nota è il portale client eMoney (emX) che consente ai clienti di accedere in qualsiasi momento ad una stampa delle loro finanze.

L'indagine ha inoltre chiesto i rating medio degli utenti per ciascuno degli strumenti software di pianificazione finanziaria inclusi nell'indagine. eMoney è il secondo posto più alto di MoneyGuidePro con una valutazione media di 7. 89 su 10.

Money Tree

La quota di mercato totale di Money Tree lo porta fino al terzo della lista con quasi l'8% degli intervistati che lo hanno scelto soprattutto di altri programmi. È anche il software più popolare per i partecipanti identificati principalmente come asset manager.

Uno dei prodotti migliori di Money Tree è il suo programma Silver. Con un costo inferiore rispetto a programmi come MoneyGuidePro e eMoney Advisor, Money Tree's Silver Financial Planning Program è stato progettato per essere utilizzato principalmente da banchieri. Offre una buona flessibilità nelle sue capacità di approccio di base in quanto può essere focalizzata su vari obiettivi, come la pensione, la pianificazione della proprietà o piani di finanziamento educativo. Sebbene non abbastanza esauriente come alcuni altri programmi, l'argento è classificato ad alta facilità d'uso e integrazione con programmi di terze parti, nonché il suo modulo per la valutazione dei programmi assicurativi.

Entrambi l'albero del denaro - l'argento e l'albero di soldi - sono considerati tutti i migliori programmi per eseguire "cosa succede?" scenari, modificando varie variabili di input. Oltre a ciò, Money Tree - Total offre sia obiettivi che proiezioni di pianificazione basate sul flusso di cassa, una caratteristica estremamente utile che soddisfa le esigenze uniche di diversi clienti.

Advicent (NaviPlan)

Il software Advicent ha ricevuto risposte favorevoli da appena sotto il 7% degli intervistati dell'indagine, con la maggior parte citando NaviPlan come il prodotto di pianificazione finanziaria preferito. Mentre Advicent offre più prodotti progettati per soddisfare una vasta gamma di esigenze del consulente finanziario, NaviPlan è il programma più completo e utile disponibile.

Un programma basato su flussi di cassa, NaviPlan è più popolare tra i consulenti registrati dually, in quanto è facilmente scalabile per un numero diverso di clienti e variabile patrimonio netto. Include l'analisi del pensionamento di accumulazioni e distribuzioni e un'analisi completa delle attività e delle passività, incluso il debito.

NaviPlan offre uno dei più dettagliati moduli per la gestione della liquidità e confronti visivamente superiori a confronto sugli investimenti sullo schermo, nonché simulazioni di scenario Monte Carlo per aiutare a mantenere aggiornate le informazioni.

Advizr

Il top 5 è ​​Advizr, un concorrente relativamente nuovo nel mercato del software di pianificazione finanziaria che sta diventando popolare nelle piccole imprese di consulenza e tra i consulenti che hanno da 1 a 5 anni di esperienza. Fondata nel 2012, questo software offre diversi strumenti di pianificazione sofisticati per test di stress per la pensione, ottimizzazione della sicurezza sociale e altro ancora.

Advizr offre anche un prodotto denominato Advizr Express, un programma di generazione di piombo incentrato sulla disponibilità di pensionamento che potrebbe spiegare la popolarità del software tra pratiche più piccole e più giovani e mira a incrementare rapidamente la crescita aziendale. Questo software di pianificazione finanziaria è anche tra i primi cinque programmi che i consulenti stanno pensando di aggiungere alle loro pratiche, finendo alcuni punti sotto eMoney e MoneyGuidePro in questa categoria.