I nostri anni più anziani dovrebbero essere un momento per godere del pensionamento facendo le cose che amiamo, che si tratti di viaggiare, trascorrere del tempo con la famiglia o diventare attivi nelle nostre comunità. Purtroppo, molti artisti di truffa, attratti dai grandi saldi del conto corrente bancario, hanno una natura fiduciosa e, a volte, una acuità mentale declassante, come pregiudicare gli anziani.

Secondo i rapporti sui consumatori, ogni anno sono circa 5 milioni di casi di abusi finanziari anziani, ma purtroppo solo circa uno dei 25 casi sono indagati dall'applicazione della legge.

I consiglieri finanziari che lavorano con i clienti più anziani possono svolgere un ruolo fondamentale per aiutarli a individuare e ad evitare queste truffe. Ecco alcune delle truffe finanziarie più comuni rivolte agli anziani e agli altri.

IRS Telephone Abuse

Gli anziani riceveranno telefonate da parte di persone che pretendono di essere con il Servizio Revenue interno che richiedono il pagamento di imposte indietro. Essi minacciano l'arresto, revoca la patente di guida e altre minacce. La realtà è che l'IRS non chiamerà mai con i problemi; scriveranno. Gli anziani e tutti coloro che sono stati contattati in questo modo dovrebbero semplicemente riagganciare. (Per le relative letture, vedere: 10 consigli per evitare truffe finanziarie comuni .)

truffe di posta elettronica

Una truffa di posta elettronica importante è in realtà diretta ai consulenti finanziari. Qualcuno farà cacciare l'account di posta elettronica di un cliente e posare come il cliente inviare un'e-mail al proprio consulente finanziario dicendo che c'è una crisi finanziaria familiare e che hanno bisogno di soldi per far fronte a esso. Qualsiasi consulente finanziario responsabile dovrebbe renderlo obbligatorio per confermarlo telefonicamente con il cliente prima di fare qualsiasi cosa. (Per ulteriori informazioni, vedere: i consulenti finanziari si sentono Cyber-insecure .)

Le truffe di posta elettronica e di posta vengono regolarmente indirizzate agli anziani che inviano prodotti di investimento e assicurazione con rendimenti troppo belli per essere veri. Come ogni altra cosa è una buona idea controllare l'azienda che offre questo troppo bene per essere vero affare in modo indipendente e non facendo clic su alcun link nell'email. (Per ulteriori informazioni, vedere: Baby Boomers Attenzione: Financial Fraud che punta gli anziani .)

The Lottery Scam

Gli anziani sono stati mirati dai chiamanti che affermano di aver vinto qualche lotteria straniera ma hanno bisogno di inviare un importo di denaro per coprire le tasse o altri costi apparentemente incidentali associati al premio della lotteria. In un caso ben illustrato Wells Fargo Advisors ha avuto un cliente che aveva inviato denaro a diversi scammers e quando il consigliere ha ottenuto il vento di ciò che accadeva ha rifiutato di trasferire fondi aggiuntivi anche se il loro cliente ha chiesto di farlo. ( Per un elenco dei metodi di frode comuni di banca, clicca qui

.) Informazioni sulla sanità Gli scammers che presentano come operatori sanitari o di assicurazione chiamano gli anziani allo scopo di ottenere informazioni personali su di loro. Possono utilizzare queste informazioni per dire di aver parlato con uno dei parenti del senior e il parente ha detto che è giusto per loro dare ai chiamanti i loro dati personali come un numero di previdenza sociale o il loro numero di licenza del conducente. Il truffatore spesso utilizzerà queste informazioni per presentare denunce fraudolenti di assicurazione medica per conto dell'anziano mirato.

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Financial Advisor Fraud I consiglieri finanziari dovrebbero essere consiglieri di fiducia per i propri clienti. (Per ulteriori informazioni, vedere: Come i consiglieri possono aiutare i clienti con la demenza

.) Ma a volte i consiglieri finanziari disonesti sono stati conosciuti per scamare i loro clienti anziani e anziani. Queste truffe potrebbero assumere la forma di deviazione dei soldi ai propri conti da account cliente su cui hanno potere di ritiro.

I clienti devono sempre rivedere ogni transazione nelle loro dichiarazioni. Se un cliente sta perdendo la capacità mentale, è importante ottenere i membri della famiglia coinvolti nella misura del possibile per assicurare che il cliente non sia vittima di frodi finanziarie.

Il ruolo del consulente finanziario I consulenti finanziari possono svolgere un ruolo fondamentale per aiutare a proteggere i clienti anziani da truffe finanziarie e frodi veritiere. Sulla base dei rapporti personali che hanno con i propri clienti, potrebbero chiedere e incoraggiarli a eseguire le offerte o le piazzole di vendita che ricevono da loro in primo luogo. Questo ti permetterà come consulente finanziario di mostrargli perché queste piazzole non sono nel loro interesse e come funzionerebbe la truffa. .

I consulenti finanziari possono essere proattivi non solo con i loro clienti più vecchi, ma con tutti i clienti e inviarli informazioni sui truffatori finanziari per aiutarli a riconoscere (per informazioni correlate, vedere:

Come i consiglieri possono aiutare a proteggere i clienti vulnerabili < queste piazzole fraudolente quando si verificano. Questi pezzi educativi potrebbero includere le basi di non fornire informazioni personali come i numeri di sicurezza sociale e numeri di conto, tra gli altri, a chiunque per telefono o per posta elettronica. Queste informazioni potrebbero essere presentate come posta elettronica (o mailing), come parte di una riunione del cliente o forse come evento di gruppo per clienti e amici. . L'incontro familiare

Se un consulente finanziario nota che le capacità mentali di un cliente diminuiscono, dovrebbero chiedere al cliente se si tratta di un consenso finanziario. è OK portare un membro della famiglia nell'immagine per aiutare il cliente. Se ci sono bambini adulti, il consulente finanziario può lavorare con il proprio cliente per pianificare una riunione familiare per discutere la situazione del cliente e pronunciare alcune delle loro preoccupazioni. Idealmente, il risultato sarà che un membro della famiglia più giovane diventerà coinvolto con il cliente e li aiuterà ad affrontare le proprie finanze e, in ultima analisi, evitare di essere presi da scammers preying sugli anziani.(Per ulteriori informazioni, vedere: Come genitore i genitori di età .)

Ogni situazione sarà un po 'diversa e questa camma certamente è una cosa emozionale per i vecchi clienti affrontare fino a. I consulenti finanziari hanno la responsabilità di fare ciò che è nel migliore interesse dei loro clienti ea volte ciò significa affrontare situazioni scomode.

Per il momento, ci sono molti artisti di truffa finanziari che fanno una preoccupazione "viva" nei confronti degli anziani e degli anziani. I consulenti finanziari possono svolgere un ruolo vitale educando i loro clienti e le famiglie dei loro clienti su queste truffe. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Finanziatori: specializzati negli anziani .)