Con più adulti che entrano in pensione e più ricchezza nazionale controllati da anziani, è importante per i consulenti finanziari essere consapevoli dei rischi e delle responsabilità quando i loro clienti di anziani sono vittime di frodi finanziarie. Gli anziani che raccolgono benefici per la sicurezza sociale sono da tempo oggetto di criminali che operano in frodi in linea, ma gli analisti affermano che la prevalenza di anziani ad attività criminali sta crescendo. Le persone vivono più a lungo e più anziani stanno conducendo affari e effettuando transazioni finanziarie on-line.

Uno studio 2011 condotto da MetLife Mature Market Institute ha stimato $ 2. 9 miliardi di dollari sono perduti ogni anno ad abusi finanziari anziani e lo studio ha riguardato solo i casi che sono stati segnalati nei media. Secondo l'Associazione Nazionale per i Servizi Protezionali Nazionali (NAPSA), solo una frazione di reati finanziari destinati agli anziani è segnalata alle autorità.

FINRA ha recentemente presentato i suoi piani per combattere i crimini finanziari contro gli anziani. E quest'anno, diversi stati stanno intensificando gli sforzi per proteggere gli anziani dalle truffe finanziarie. Nel 2016 l'Associazione Nord America degli Amministratori dei Titoli (NASAA) ha prodotto la legislazione di modello per i consulenti finanziari per segnalare abusi effettivi o sospetti alle autorità competenti, inclusa la protezione delle responsabilità per i soli consiglieri. Finora Washington, Missouri, Delaware, Alabama, Indiana, Louisiana e Vermont hanno già adottato regolamenti in queste linee e la NASAA prevede che altri seguano il seguito.

I consiglieri finanziari dovrebbero conoscere le bandiere rosse che possono segnalare quando un cliente anziano è vittima di uno sfruttamento finanziario senior e dovrebbero conoscere i loro obblighi di segnalazione se sospettano di aver commesso un errore. ) Chi è vulnerabile a crimini finanziari

Tra le popolazioni più alte, le donne hanno un doppio di probabilità rispetto agli uomini per essere destinati a abusi finanziari e la maggior parte delle vittime sono tra i 80 ei 89 anni. La maggior parte vivono da soli e richiedono un certo livello di assistenza, secondo NAPSA. Gli anziani isolati con pochi membri della famiglia o gli amici sono particolarmente vulnerabili al targeting da parte di sconosciuti, ma in realtà la maggioranza delle segnalazioni a Adult Protective Services è dei casi in cui l'autore è un membro della famiglia. I membri della famiglia con problemi di abuso di sostanze, problemi di gioco o altre difficoltà finanziarie possono diventare disperati e parenti parenti.

Lo studio MetLife stima che il 51% dei truffatori siano sconosciuti e che un terzo del tempo, la persona che effettua la frode è un amico, un membro della famiglia o un vicino. La maggior parte dei responsabili sono uomini e all'interno di questa coorte la maggior parte sono tra i 30 ei 39 anni.I fautori femminili tendono ad essere più giovani.

Gli anziani con un valore relativamente elevato e che sono tecnicamente sfrenati possono essere obiettivi appassionati per i criminali. Le frodi vanno da casi relativamente semplici di furto di identità a progetti più complessi che comportano inganno di salvataggio di preclusione, frodi sanitarie o casi in cui i perpetratori hanno ottenuto un potere di avvocato.

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Top Red Flags Avere una stretta relazione con un cliente anziano può mettere un professionista finanziario in grado di individuare eventuali frodi (per la lettura correlata, vedere: e autorità di allerta. Gli esperti dicono che i consulenti dovrebbero cercare prove di un comportamento finanziario insolito tra i loro clienti che potrebbero trattare con il declino cognitivo relativo all'età. Evidenti segni di avvertimento sarebbero un improvviso ritiro di grandi quantità di denaro da un conto, un cambiamento improvviso a una volontà o altro documento o un investimento in un prodotto non idoneo. Le fatture non pagate o un cambiamento strano nel comportamento dei caregivers possono essere segni che i truffatori hanno acquisito il controllo dei fondi di un cliente.

L'improvvisa apparizione di un nuovo migliore amico può anche essere un altro segno di avvertimento.

Cosa puoi fare

Il Giornata mondiale degli abusi è il 15 giugno. Sponsored by the U.S. Department of Health and Human Services, tali eventi possono essere l'occasione per parlare con un cliente se il suo comportamento sembra problematico. Se hai rapporti con i membri della famiglia, parli con loro. I clienti che non sono esperti di tecnologia possono essere istruiti su quali informazioni è sicuro di condividere su Internet. Ricordi che la maggior parte delle comunicazioni ufficiali dell'amministrazione della sicurezza sociale proviene. gov indirizzi email.

La linea inferiore

I consulenti possono e dovrebbero esortare i clienti a consultarsi con loro prima di impegnarsi finanziariamente su qualsiasi nuovo prodotto che potrebbe essere inadatto o abusivo. Altro aiuto per i consulenti che si occupano di clienti anziani è in arrivo: nel mese di luglio, la legislazione (l'atto anziano sicuro del 2016) ha approvato la Camera dei Rappresentanti che proteggere i consiglieri dalla responsabilità per violazioni della privacy se avessero segnalato sospetto di sfruttamento finanziario di un anziano cittadino . Il Senato deve ancora votare sul disegno di legge. a partire da questa estate, le leggi che lo obbligavano per i consiglieri a segnalare sospetti frode anziani entrarono in vigore in Alabama, Indiana e Vermont. Una legge di protezione anziana è prevista per entrare in vigore in Louisiana nel mese di gennaio. Le leggi inoltre proteggono i consiglieri dalla responsabilità civile per segnalare la frode. (Per le relative letture, vedere:

Come i consiglieri possono aiutare a proteggere i client vulnerabili.