Dopo le elezioni presidenziali del 2016, abbiamo visto entrambi una vittoria di Trump / Pence e il controllo di entrambe le case del Congresso nei repubblicani. Con questi risultati e la recente direttiva di Trump che esige un ulteriore esame del regolamento, sembra esserci un rinnovato ottimismo tra alcuni addetti all'industria finanziaria che il regolamento del conflitto di interessi del Dipartimento del Lavoro (DoL) potrebbe essere abrogato o modificato in modo significativo.

A prescindere dal fatto che la regola sia abrogata o meno, è ancora chiaro che il pubblico attende ora un livello più elevato di servizio da parte dei professionisti finanziari e le imprese hanno già investito molto tempo e denaro nel fare le regolazioni per queste aspettative spostanti. (Per la lettura correlata, vedere:

Trump Orders Review di Dodd-Frank, abrogazione della regola fiduciaria. ) Come essere pronti a rispettare

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La pianificazione finanziaria è un componente fondamentale per le imprese di servizi finanziari per il rispetto della legislazione potenziale di DoL, nonché la creazione di un rapporto di fiducia tra cliente e consulente. Tuttavia, un singolo software o processo non può garantire completamente che un consulente o un'impresa non sia soggetto a indagini. A causa della complessità del rapporto cliente-consulente-ditta, ci saranno situazioni in cui le decisioni e le raccomandazioni vengono effettuate al di fuori di flussi di lavoro determinati che potrebbero essere richiamati dal Dipartimento del Lavoro.

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I processi interni semplificati - unitamente a software di pianificazione finanziaria robusta e ben posizionati - possono tuttavia ridurre notevolmente il rischio di non conformità per le imprese e per i consulenti. Al di là della conformità, un piano finanziario olistico stabilisce obiettivi, definisce orizzonti temporali e mantiene la priorità sul raggiungimento dell'obiettivo a lungo termine, anziché dalle fluttuazioni quotidiane del mercato. Questa comprensione più approfondita della situazione finanziaria di un cliente consente al consulente di fare raccomandazioni ben informate che offrono al cliente una migliore possibilità di raggiungere i propri obiettivi.

Pianificazione finanziaria tra aspettative fiduciarie

La tattica di vendita dei dati di controllo per manipolare il client è veloce rapidamente. Le organizzazioni di vendita devono ora essere più trasparenti perché l'acquirente ha accesso a maggiori informazioni, consentendo al cliente di identificare facilmente se il venditore sta avvalendosi di questi vantaggi. A sua volta, i consiglieri e le imprese dovrebbero mettere in primo piano le esigenze dei clienti. Questa dinamica sta spostando in molteplici industrie, dando la potenza al consumatore. Per operare in uno standard fiduciario, i consulenti dovranno fornire la prova che forniscono consulenza credibile che è nel migliore interesse dei loro clienti. Il software di pianificazione e gli altri strumenti di fintazione renderanno più semplice la realizzazione e il mantenimento di record delle raccomandazioni fatte e del ragionamento dietro di essi.

Oltre alla crescente domanda di trasparenza tra i consumatori, gli studi hanno dimostrato che la fornitura di piani finanziari ai clienti ha aiutato le aziende RIA a crescere i loro attivi in ​​gestione (AUM) più velocemente rispetto alle imprese che non prevedono piani finanziari. Pensate a questo: le aziende RIA che già sono conformi a uno standard fiduciario stanno trovando che la pianificazione finanziaria e la tecnologia di pianificazione finanziaria aiutano sia ad aumentare il proprio AUM che hanno portato ad un cambiamento positivo della clientela netta. Fornendo un piano finanziario completo e approfondito, il cliente si sentirà più sicuro con il proprio futuro finanziario e la sua capacità di raggiungere i propri obiettivi. Il consigliere può presentare raccomandazioni con fiducia utilizzando un robusto motore di calcolo che fornirà proiezioni accurate con la pianificazione del pensionamento e la gestione patrimoniale.

In breve, l'industria dovrebbe anticipare un passo verso consulenza fiduciaria guidata dall'aspettativa del cliente, la fase logica successiva di questa rivoluzione dei consumatori. Pertanto, indipendentemente dal fatto che sia implementata o meno la regola di conflitto di interessi DoL, le aziende dovranno fornire consulenza migliore e più olistica ai clienti. (

) Potete leggere di più qui

sul futuro della regola fiduciaria e scoprire i tre fattori che supportano la fiduciaria (per quanto riguarda la lettura correlata, vedere: Trump Advisor promette la revoca della regola fiduciaria. restando il corso nella strategia standard fiduciaria. Questo articolo è stato scritto da Matt Marcum, addestratore di vendite a Advicent .