Quando hai un conto di risparmio con una banca, un conto di investimento con una società di intermediazione e una fiducia in famiglia con un'altra istituzione, anche la pianificazione finanziaria più semplice può essere un lavoro. Uno degli appelli di banking privati ​​- se sei abbastanza abbastanza da qualificare - è che puoi parlare con una sola persona su uno di questi veicoli e sui beni all'interno di essi.

Aggiunta di vantaggi speciali come carte di credito senza limiti, e le banche private diventano piuttosto difficili da resistere. Non c'è da stupirsi che questa nicchia all'interno del mondo delle finanze abbia registrato una crescita significativa negli ultimi due anni.

Ma sta mettendo le tue finanze sotto un unico tetto davvero una buona idea come sembra? Oggi più consumatori si trovano ad affrontare quella stessa domanda, in parte perché l'ammissibilità sta diventando un po 'più allentata. C'era un momento non molto tempo fa quando i clienti dovevano essere persone di alto valore netto - infatti, più ricco di quello, con almeno 10 milioni di dollari di beni investabili - per unirsi al club privato-bancario. Ora, alcune banche private soddisfano i clienti con un patrimonio di $ 1 milione o addirittura meno.

La prospettiva di personalizzazione e perks

Il punto vendita principale con la banca privata - e quello che forse è più difficile da discutere - è il fattore di convenienza di uno sportello per quasi tutti le tue esigenze finanziarie. Poiché queste unità bancarie gestiscono un completo menu di servizi per ogni cliente (conti di deposito, prestiti, investimenti, trust), gli individui sanno esattamente dove andare a trovare le risposte circa il loro denaro e come coordinare diversi aspetti dei loro portafogli e immobili.

Poi c'è il tocco personale. A differenza dei banchieri tradizionali che hanno una moltitudine di clienti, i banchieri privati ​​hanno solo pochi. Così sono in grado di costruire un rapporto più stretto con le persone che servono.

Un vantaggio talvolta trascurato è che i clienti tendono anche ad avere più potere negoziale su elementi come i tassi CD e le condizioni ipotecarie. Il fatto è che una banca guadagna soldi considerevoli dai suoi clienti privati ​​attraverso le spese di gestione che impone. Di conseguenza, farà tutto il possibile per mantenere un cliente, anche se comporta determinati concessioni qua e là.

I Consumi: Conflitti di Interesse, Non Esci Facili

Certamente, avere tutte le uova in un cesto privato bancario è più conveniente. Ma a quale prezzo? Per quanto riguarda le performance degli investimenti, in particolare, alcuni critici si chiedono se queste banche gestiscano in maniera efficace gli asset dei propri clienti, piuttosto che i fornitori à la carte (soprattutto se le loro spese di gestione influenzano il tasso di rendimento). Quanto ad avere qualcuno che abbia un senso generale di tutti i tuoi beni, alcuni esperti dicono che puoi fare altrettanto bene lavorare con un buon pianificatore finanziario.

C'è anche preoccupazione che alcune istituzioni bancarie private abbiano una tendenza a caricare i portafogli con prodotti o prodotti di proprietà (fondi comuni di investimento, ecc.) da società collegate. Può essere un modo semplice per l'istituzione di raccogliere entrate extra, in particolare con investimenti alternativi - pensare ai fondi di copertura, ai contratti derivati ​​e simili - le cui tariffe sono spesso alte. I critici suggeriscono che ciò costituisce un enorme conflitto di interessi, soprattutto perché gli investitori spesso non si rendono nemmeno conto che tali pratiche stanno avvenendo.

Un'altra tassa addebitata a volte contro le banche private è che può essere difficile terminare il tuo rapporto con uno, anche se sei meno soddisfatto della sua performance. Se aveste conti con varie istituzioni, e volevi passare solo il tuo conto di risparmio, ad esempio, potrebbe essere in grado di farlo senza troppi problemi. Ma provate a sparare qualcuno che è profondamente ginocchio in praticamente tutte le tue questioni finanziarie, e potrebbe essere una situazione molto più complicata.

La linea inferiore

Se vuoi mantenere le tasse in assegno e non dovrai preoccuparti di conflitti di interesse, vai a fornitori separati per le tue esigenze finanziarie. Ma se la comodità è di massima preoccupazione, il modello privato privato è difficile da battere. Vuoi sapere

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