Quando qualcuno vicino a te passa via, mentre affronti il ​​dolore, si potrebbe anche chiedersi cosa succede ai beni del defunto e se eventuali conti di pensione passano per caso. Il trauma emotivo della perdita può essere aggravato dal trauma finanziario, ma c'è notizia rassicurante riguardo a quei conti pensionistici, a condizione che si eviti certi errori nella scelta dei beneficiari.

I conti di pensionamento passano attraverso il provvisorio?

Innanzitutto, aiuta a sapere qual è la verifica, giusto? Quando una persona passa, la maggior parte dei suoi beni sono sostanzialmente congelati fino a quando la volontà viene convalidata, tutti i debiti sono pagati e i beneficiari della volontà sono identificati - il processo legale di verifica. Quel processo può accadere rapidamente, o può sentirsi come ci vuole secoli. Se sei un beneficiario, puoi sentire che i soldi dovuti a te sono come il mammut lonido, congelato in ghiaccio per eoni.

Ciò che è utile per i conti pensionistici è che queste attività generalmente non passano attraverso il processo di verifica. Questo include IRAs, 401 (k) s, 403 (b) s e un numero di tipi di account meno comuni.

Il motivo: quando qualcuno apre un conto di pensionamento, parte della documentazione include il nome dei beneficiari. Puoi indicare uno o più di quelli che ti piace. Quando si passa, le società che gestiscono i tuoi conti pensionistici devono consegnare tali attività ai beneficiari elencati nell'account. Non esiste un processo di verifica perché il contratto funge da volontà per queste attività.

Altre buone notizie: dal momento che i conti pensionistici non passano attraverso la verifica, i creditori non possono ottenere le mani sui conti per raccogliere i debiti.

Non fare questi errori

Ci sono modi in cui i conti di pensione possono finire in verifica - e hanno a che fare con una falsa facilità di fare: complicare la designazione del beneficiario. Ecco uno sguardo a errori di designazione dei beneficiari che possono sbarcare i tuoi account in probate.

Non nominare il coniuge come beneficiario. Negli Stati di proprietà della comunità - Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington, Wisconsin e, in alcuni casi, Alaska - il coniuge ha diritto a metà di tutto ciò che aggiungi al tuo conto pensionistico sono sposati.

Ciò significa che se hai altri beneficiari in aggiunta a (o al posto di) tuo coniuge, il coniuge può presentare una richiesta a una parte del patrimonio e invierà i conti al tribunale di verifica. Se si dispone di un 401 (k), è necessario indicare il coniuge come beneficiario in tutti gli stati, a meno che non firma una rinuncia.

Nominare una fiducia - o la tua proprietà - come beneficiario. Tutti i soldi distribuiti attraverso la tua proprietà passeranno alla prova. Ciò significa che quei collezionisti avranno la loro quota prima che i beneficiari della tenuta vedano la loro quota.

Denominare un minore come beneficiario. Per evitare la verifica in questa situazione, qualcuno deve essere allineato per gestire i soldi per il minore fino a quando non è adulto. Ogni istituto finanziario può aiutare con questo. Basta citare il trasferimento uniforme a minorenni (UTMA) e sapranno cosa fare.

Dimenticare di nominare beneficiari alternativi. Sono persone che possono prendere le distribuzioni se i beneficiari primari non sono in grado di accettare il dono.

Non mantenendo aggiornati i tuoi beneficiari . Ad esempio, se il coniuge passa via prima di voi e nessun altro beneficiario viene nominato, il conto andrà a verifica. Oppure, il tuo ex coniuge potrebbe prendere i fondi se non si fosse rimpatriato o se il tuo nuovo coniuge passa prima di te.

(Per ulteriori informazioni, vedere Perché la tua volontà deve indicare beneficiari designati e Pianificazione della proprietà: 16 cose da fare prima di morire .)

La linea inferiore

i conti pensionistici passeranno senza intoppi e senza dolore ai beneficiari nominati su tali conti finché non fate gli errori di cui sopra. Impostare una volta l'anno una volta per rivedere le informazioni sui beneficiari su ogni account. Ciò assicura che almeno alcune delle vostre proprietà passino ai vostri cari senza le complicazioni e l'attesa del probate.