Se hai bisogno della tua casa dipinta, cerchi un pittore. Se hai bisogno di sostituire il tetto, prendi un carro armato. Se hai bisogno di aiuto con i tuoi soldi, non è così semplice. È difficile capire quale tipo di professionista ti serve. Anche i professionisti finanziari non sono d'accordo.

Cerchi qualcuno con molte lettere dopo il suo nome? Quando stai shopping per un professionista finanziario per contribuire a pianificare il pensionamento, dovresti limitare la tua ricerca a pianificatori finanziari certificati (CFP), ad esempio?

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I è un CFP® lo stesso di un consulente finanziario?

Questa domanda ha una risposta facile - no "Advisor finanziario" è un termine abbastanza generale. Può comprendere qualsiasi cosa da un contabile a un agente di borsa a un pianificatore finanziario.

Non tutti i pianificatori finanziari sono uguali. Molto chiunque può appendere una scogliera e ottenere compensati per offrire servizi finanziari. Secondo Kathryn Hauer, lei stessa CFP® a Aiken, Carolina del Sud, i pianificatori finanziari certificati prendono corsi universitari in vari campi finanziari, comprese le tasse e le assicurazioni, e vengono sottoposti a esami durante la loro formazione, compreso un esame finale di 10 ore, per ricevere la designazione della PCP. Hanno anche bisogno di almeno tre anni di esperienza professionale di pianificazione finanziaria.

Il comitato di CFP richiede inoltre coloro che hanno designazioni CFP® di impegnarsi nello standard fiduciario se gestiscono i fondi - uno standard giuridicamente vincolante che li sottopone alle normative federali o statali e richiede loro di mettere le esigenze dei propri clienti al di sopra del proprio (cfr.

Che cosa significa la "Fiduciary Rule" per gli investitori ). Così un CFP® è meglio?

Non necessariamente. Molti dei consiglieri che abbiamo chiesto hanno concordato che avere un CFP® stabilisce di avere un'educazione, ma non necessariamente ti rende bene a quello che fai - "non più di una persona che ha una laurea è il miglior candidato per una lavoro ", come afferma Jeff Weeks, un Austin, Texas-based CFP®. Naturalmente," un grado, come la designazione, mostra un certo livello di impegno e professionalità che stabilisce la credibilità. “

Matt Cosgriff, un CFP® basato a Minneapolis, è d'accordo. "Il CFP® è il gold standard nella pianificazione finanziaria, ma non garantisce necessariamente che un consulente sia migliore del prossimo perché l'esperienza e altri fattori sono così importanti. "

Né è un'esperienza di esperienza (al di là dei suddetti tre anni di pratica). Tammy Johnston di Calgary, Alberta, in Canada, è stato pianificatore finanziario per 22 anni che non tiene la denominazione CFP®. Dice: "Alcune persone si eccitano dalle iniziali dietro un nome, quindi in questo caso la CFP® può farli sentire più a proprio agio.Ho visto tonnellate di biglietti da visita con una lunga lista di designazioni, molte delle quali non significano assolutamente niente quando messo sotto la luce di ciò che l'esperto stava facendo. Se hai una necessità complessa e specifica, la gestione di un CFP® specializzato nel tuo problema può essere utile, ma la gestione della persona giusta è infinitamente più importante di alcune lettere dopo il nome. "

Che cosa è un cliente da fare?

In primo luogo, se avete una certa necessità finanziaria, cerchi qualcuno che si specializza in esso. La denominazione CFP® è stata progettata per garantire un'ampia conoscenza in tutti i settori della pianificazione finanziaria. Se stai cercando qualcuno che si specializza in un campo particolare (ad esempio, la pianificazione del pensionamento), la designazione da sola non significa molto. Guarda la conoscenza e l'esperienza della persona nelle aree che soddisfano le vostre esigenze. Se sono un CFP®, allora grande, ma questa designazione non significa che siano automaticamente la scelta giusta. Vedere

Domande di interrogazione comuni per pianificatori finanziari . In secondo luogo, il tuo consulente dovrebbe essere un fiduciario. I fiduciari sono tenuti ad elevati standard morali, etici e legali rispetto ai non fiduciari. Devono divulgare determinate informazioni, tra cui la modalità di pagamento (dalle commissioni versate o dalle commissioni di assicurazioni e società di intermediazione). CFPs® devono rispettare uno standard fiduciario; tuttavia, molti professionisti che non sono CFPs® sono anche fiduciari. Assicuratevi di chiedere. Vedere

Scelta di un consulente finanziario: Suitability vs. Standard Fiduciari. Infine chiedere e controllare i riferimenti. Johnston dice: "Parla con i clienti esistenti del tuo potenziale consulente finanziario. Scopri come funzionano, quali tipi di cose hanno fatto, come mantengono la relazione con i propri clienti, come gestiscono i problemi e cosa li rende particolari. Vuoi qualcuno con cui puoi connettersi su un livello professionale e personale. "

La linea di fondo

Ottenere assistenza professionale per pianificare la pensione può farti un lavoro più professionale per impostare obiettivi e scegliere investimenti. Ma limitandosi a consulenti finanziari con determinate denominazioni non è probabilmente la migliore idea. Un CFP® ha attraversato i requisiti rigorosi e la spesa per ottenere la denominazione CFP® e potrebbe essere una scelta eccellente. Non c'è dubbio che tu dovresti riconoscere quel livello di impegno quando cerchi una competenza finanziaria.

Tuttavia, l'istruzione da sola non rende qualcuno un professionista capace. Oppure il giusto professionista per te. Oltre alla competenza e alla reputazione, la personalità di un consulente finanziario dovrebbe influenzare la vostra decisione. In definitiva, hai bisogno di qualcuno che ti preoccupa di te (ed è esperto nella pianificazione del pensionamento) più di quello che hai bisogno di qualcuno con lettere dopo il suo nome.

Per ulteriori dettagli, vedere

Financial Advisor vs. Financial Planner.