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I prestiti della Federal Housing Administration (FHA) necessitano di depositi di escrow per le imposte sulle proprietà, l'assicurazione dei proprietari di case e il premio assicurativo di ipoteca (MIP). Piuttosto che pagare le tasse direttamente al governo e ai premi assicurativi all'assicuratore, un mutuatario FHA paga ogni mese queste spese con la sua ipoteca, con il denaro posto in un conto di deposito. I proventi di questo conto vengono utilizzati per pagare le fatture fiscali e assicurative quando vengono a causa.

Come funzionano gli account di impegno

Un conto di escrow serve come conto di partecipazione per la tassa di proprietà, l'assicurazione proprietari di case e il pagamento MIP. Ogni mese, oltre al pagamento del capitale e dell'interesse, il proprietario della casa paga un dodicesimo del suo importo annuale di imposta, assicurazione e assicurazione mutuo. L'account di deposito di riserva detiene questi soldi fino a quando le fatture dovranno essere dovute. A questo punto, i pagamenti mensili di impegno per l'anno successivo vengono aggiustati su o giù in base al fatto che vi sia stata una mancanza o un surplus sul conto per il pagamento dell'esercizio corrente.

- 9 -> Assicurazione di ipoteca (MIP)

Un MIP è un tipo di assicurazione mutui privati ​​(PMI) endemica ai mutui FHA. L'FHA richiede un mutuatario a pagare MIP quando il suo pagamento anticipato è inferiore al 20% del prezzo di acquisto. Questi premi pagano una polizza di assicurazione che protegge il creditore nel caso in cui la casa sia preclusa e il prestatore non riesce a recuperare il saldo completo del prestito. Con un minore acconto, c'è meno equità nella proprietà e una maggiore necessità di MIP.

Un mutuatario FHA può smettere di pagare MIP quando il suo equilibrio di prestito scende al 78% del valore apprezzato della casa al momento dell'acquisto. In una situazione in cui un proprietario di abitazione guadagna il capitale proprio attraverso l'apprezzamento del valore, può richiedere la rimozione di MIP se il patrimonio netto è superiore al 20% basato su una valutazione corrente e ha una buona storia di pagamento.