La preparazione per la pensione è un impegno di anni e comprende una serie di variabili. Un aspetto che i genitori dovrebbero prendere in considerazione è il loro comportamento finanziario dopo che i bambini partono da casa. . I genitori spendono meno e risparmiano di più quando i loro bambini volano alla coop? O che i nidificatori vuoti spendono la stessa quantità, ma su se stessi?

È una domanda che è difficile da rispondere ma importante quando si tratta di pianificazione pensionistica e preparazione. Il Centro per la ricerca sul pensionamento, o CRR, presso il Boston College ha condotto uno studio recente in cui ha esaminato entrambi gli scenari; i risultati sono affascinanti. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Tempo per ripensare le tue esigenze post-lavoro .) Quando ha esaminato lo scenario di spesa dello stesso periodo, CRR ha scoperto che più della metà delle famiglie U. S. potrebbe non essere in grado di mantenere il proprio livello di vita in pensione. L'altro approccio, di smantellare i soldi precedentemente assegnati ai ragazzi, produce uno scenario più confortevole. Quando si confrontano le famiglie con i genitori negli anni '50, CRR ha mostrato che il 35% di coloro che hanno mantenuto livelli di spesa erano a rischio in pensione, mentre solo l'8% di coloro che hanno tagliato la spesa erano a rischio. (Per la lettura relativa, vedere:

Standard di Vivere vs Qualità della Vita

.)

Se le famiglie consumano meno in pensione, hanno bisogno di meno ricchezze per mantenere il loro livello di vita, ha detto CRR. Se consumano meno quando i loro figli lasciano la casa, hanno un bersaglio più modesto da sostituire e risparmiano di più tra il tempo che i figli lasciano e la pensione. Questo ha senso, ma è plausibile? Una cosa da considerare, secondo CRR, è che molte persone trovano difficoltà a risparmiare la quantità necessariamente grande per mantenere il loro standard di vita in pensione. (Per ulteriori informazioni, vedere: Retirement Savings: Quanto è abbastanza?

)

Lo studio è inconcludente per quanto riguarda l'approccio più diffuso nelle famiglie U. S. e non propone un approccio all'altro. Essa rileva tuttavia che si è registrato un calo significativo della preparazione al pensionamento durante un periodo in cui questi cinque importanti sviluppi avrebbero dovuto portare ad un maggior rapporto tra ricchezza e reddito: L'aspettativa di vita è aumentata. I tassi di sostituzione della previdenza sociale sono diminuiti.

I piani pensionistici sono passati da benefici definiti a contributi definiti.

I costi per la salute dei pensionati di ritiro sono aumentati.

I tassi di interesse reali sono diminuiti.

1. "La stabilità dei rapporti tra reddito e ricchezza nel periodo 1983 - 2013 indica chiaramente che le persone sono meno preparate rispetto a quelle del passato. Se fossero troppo preparate in passato, potrebbero essere benissimo oggi.Ma se non erano troppo preparati nel 1983, oggi stanno cadendo poco ", afferma lo studio CRR (per ulteriori informazioni, vedere:
2. Guida completa alla pianificazione del pensionamento per 40-Somethings
3. e
4. 6
5. .)

La linea inferiore Il risparmio per la pensione richiede un sacco di pensieri e di pianificazione. L'approccio che prende dipende da molti fattori, e uno considerare è la spesa e il salvataggio di livelli in diverse fasi della vita.Si potrebbe essere una buona idea rivedere il tuo approccio passando da una fase della vita ad un altro per garantire il tuo rapporto ricchezza-reddito è adeguato e le vostre aspettative di vita in pensione sono in linea con le vostre azioni prima di arrivare. (Per ulteriori informazioni, vedere: Aiutare i genitori a evitare questo blocco di risparmio di pensione .)