Oggi, le banche con fili di mattoni e malta sono solo l'inizio quando si tratta di opzioni bancarie. L'industria bancaria è emersa dalla rivoluzione di Internet con nuove tendenze operative e nuovi modi per fornire efficacemente e facilmente i servizi ai clienti. Al giorno d'oggi, non dovrai nemmeno andare al di fuori della tua casa per creare un nuovo conto bancario.

Con più scelte anche se viene più confusione. Questo articolo ti aiuterà a ordinare il caos e ottenere una migliore comprensione dei tipi di account bancari disponibili e del funzionamento di ciascun tipo.

Tipi di account

Controllo degli account
L'account di controllo è l'account più semplice e più semplice necessario per le transazioni quotidiane. I trasferimenti elettronici e le transazioni automatizzate (Teller Machine) sono state collegate anche a questo tipo di account. Nel mondo del credito-sindacato, i conti di controllo sono denominati bozze di azioni.

Secondo le normative federali, non esiste alcuna limitazione al numero di volte in cui è possibile effettuare un deposito o un prelievo in questo tipo di account. Dal momento che vengono utilizzati principalmente per la gestione delle transazioni, i conti di controllo tradizionalmente non hanno dato alcun interesse al saldo. Tuttavia, oggi molte banche di Internet offrono rendimenti di interesse sui loro conti di controllo.

Il controllo degli account può essere classificato come personale o business. Ci possono essere molte differenze tra queste due categorie a seconda dell'istituto finanziario, ma la loro funzione sottostante è la stessa.

Molte banche aggiungono molti incentivi ai conti personali per attirare più clienti. Di conseguenza, alcuni conti di controllo personale non richiedono un saldo minimo mensile, non addebitano un canone mensile, forniscono una carta ATM / debito gratuito e persino offrono controlli gratuiti. Tuttavia, i conti di controllo degli affari possono non avere altrettanti liberi. (Leggi circa le spese di servizio che potrebbero nicar e dime proprio fuori dal vostro uovo di nido in Gli importi e le spese bancarie .)

Oltre alla struttura dei diritti, un'altra differenza importante è il modo in cui i conti vengono gestiti per scopi fiscali. I conti personali vengono aperti sotto il numero di sicurezza sociale (SSN), mentre i conti aziendali utilizzano il numero di identificazione del datore di lavoro (EIN).

Conti di risparmio
I conti di risparmio sono utilizzati principalmente per risparmiare denaro. Negli istituti di credito, questi sono chiamati account di condivisione. Tutte le istituzioni finanziarie possono richiedere un importo minimo per aprire un conto di risparmio e un saldo minimo mensile, ma gli importi variano per istituzione.

Questo conto paga interesse sul saldo in base al tasso di interesse federale. Ciò significa che il tasso di interesse del tuo conto può salire o diminuire quando la Federal Reserve Board (FRB) modifica i tassi di interesse. Potrebbe non essere una correlazione diretta, ma il tasso di interesse federale ha un impatto sul vostro interesse di risparmio.Il tasso di interesse varia anche da banca.

Tutti i conti di risparmio, ai sensi del Regolamento D, possono effettuare solo sei trasferimenti al mese per ogni conto, sia in persona, in linea, telefonicamente o tramite casella di compensazione automatizzata (ACH). I conti di risparmio non vengono forniti con controlli per fare i prelievi. Per accedere ai tuoi soldi, dovrai trasferirla da risparmi al controllo o ritirarla da un bancomat o un bancario. Per questo motivo, molte banche raccomandano di aprire un conto corrente per avere un conto di risparmio.

I conti di risparmio possono anche essere classificati in account personali e aziendali. Non c'è una grande differenza tra i due, tranne il tasso di interesse che offrono e come sono connessi al tuo conto corrente. Tuttavia, i conti di risparmio aziendale tendono ad avere requisiti minimi di bilancio minori rispetto ai conti di risparmio.

Molte banche e sindacati di credito offrono diversi tipi di conti di risparmio, come i risparmi di vacanza, il risparmio dell'istruzione e il risparmio estivo. Tutto funziona come il risparmio ordinario; il tag nome è diverso solo per aiutare i clienti a risparmiare per ogni scopo.

Dividendi / Controlli degli Interessi

Molte banche stanno emergendo con nuovi conti che combinano l'essenza dei conti di controllo e di risparmio in un conto. Ogni banca ha il proprio nome per questo account, ad esempio "controllo di platino" o "controllo degli interessi". I sindacati di credito li chiamano i conti di controllo dei dividendi.

La specialità di questi account è la loro capacità di guadagnare interesse. Sono simili ai conti correnti ordinari, ma è necessario mantenere il saldo minimo mensile per guadagnare interesse o per evitare spese mensili. Sono inoltre dotati di assegni gratuiti e carte ATM / debito per un facile accesso ai fondi.

Conto dei mercati monetari
In passato, i conti del mercato monetario erano destinati ad essere utilizzati per qualsiasi investimento o scopo commerciale. Questo tipo di account è specificamente destinato ad essere collegato a qualsiasi investimento del mercato azionario. Ma al giorno d'oggi è usato come un altro mezzo di risparmio per ottenere tassi di interesse elevati rispetto ai conti di risparmio. Molte società di intermediazione di borsa ora offrono questo conto se si prevede di investire in azioni o meno.

I conti del mercato monetario funzionano in modo simile ai conti di risparmio e possono essere allegati al controllo dei conti per qualsiasi transazione. Possono avere requisiti minimi di apertura iniziale, a seconda della banca. Ricevi i controlli da scrivere contro questi conti, ma sei limitato a soli tre al mese e l'istituzione può richiedere che il controllo sia per un importo minimo, ad esempio $ 500. Inoltre, i conti del mercato monetario sono limitati a sei transazioni al mese (compresi i trasferimenti ACH e Internet) secondo le normative federali. .) CD

I certificati di deposito (CD) ti permettono di aumentare i tuoi soldi con un interesse elevato rispetto ai risparmi ei conti del mercato monetario. I sindacati di credito li chiamano certificati di condivisione. Hai bisogno di un importo minimo per aprire un CD, a seconda del termine e del tasso di interesse offerti.I tuoi soldi saranno bloccati nel deposito per la durata selezionata, che inizia a tre mesi e va fino a cinque anni o giù di lì. Durante questo periodo non sarai in grado di ritirare i vostri soldi senza alcuna penalità. Alla scadenza, è possibile scegliere di rinnovare il CD con il tasso corrente o di ritirare il principio più gli interessi guadagnati durante il periodo di deposito.
Dovresti essere in grado di aprire i CD in qualsiasi banca o un'unione di credito senza aprire un conto di controllo o di risparmio. Tuttavia, molte banche offrono tassi di interesse molto attraenti su CD perché è un buon modo per attirare i clienti e persuaderli ad aprire i conti di controllo.

I CD sono un buon veicolo d'investimento per l'intermediazione o per un lungo periodo. Utilizzando una tecnica laddering su CD, puoi aiutare i tuoi soldi a crescere sfruttando il comportamento. (

. Tipo di account: Controllo

Risparmio	Mercato monetario	CD	Scopo:	Transazioni giornaliere
Salvataggio	Risparmio a breve termine	Risparmio a lungo termine	Min. Importo da aprire:	Da $ 0 a $ 100
Da $ 0 a $ 500	Da $ 1, 000	Da $ 500	Min. Sì, dipende dalla banca	Sì, dipende dalla banca
Sì, dipende dalla banca	Controlli disponibili:	Sì	No < Sì, limite di 3 controlli al mese	No
No. di transazioni consentite:	illimitato	6 per ciclo mensile	3 per ciclo mensile	Solo depositi come add-on
Spese mensili	Dipende dalla banca	Nessuno	Può ritirarsi con la pena	La linea inferiore
Ci sono stati molti cambiamenti nell'industria bancaria e ci si può aspettare di arrivare in futuro. Ogni banca o un'unione di credito possono modificare le loro offerte o aggiungere nuovi tipi di account, cosa che può complicare le cose e confondere i clienti. Tuttavia, se conosci le categorie di account di base e come funzionano, dovresti essere in grado di scegliere l'opzione migliore per le tue esigenze.	Comprensione dei conti correnti e finanziari nel saldo dei pagamenti Il bilancio dei pagamenti di una nazione. Come i consulenti finanziari possono soddisfare i bisogni bancari privati ​​dei clienti (UBS, HSBC) Gli individui ricchi hanno bisogno sia di gestione patrimoniale che di servizi bancari privati. Ecco come i consulenti finanziari possono soddisfare le esigenze private dei loro clienti. Sono i conti bancari escheatable? Scopri perché è importante mantenere in contatto con ogni istituto finanziario a cui affrontare per assicurarsi che le vostre attività non siano state sequestrate dallo Stato.