Immagina lo scenario. Il tuo figlio o la tua figlia sono stati fuori dal college per più di un decennio e sono passati a una carriera di successo. La tua carriera sta arrivando a stretto contatto e la pensione è solo qualche anno di distanza, eppure dovrai ancora migliaia di dollari per le tasse universitarie del tuo figlio o della figlia. Questo scenario è una realtà per molti genitori che prendono i genitori PLUS Loans, ora noti come Direct PLUS Loans.

Nell'articolo del 2012, "The Parent Loan Trap", la Cronaca dell'istruzione superiore ha rivelato che il governo ha concesso 10 dollari. 6 miliardi di prestiti PLUS alle famiglie. Potrebbe sembrare la cosa giusta per i genitori aiutare il loro bambino ad un costo elevato di istruzione. Tuttavia, in molti casi, questi prestiti pesanti hanno messo a rischio le finanze del genitore e la pensione.

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Scuole Sneak nell'opzione PLUS

Molte volte una scuola presenterà il pacchetto di aiuti finanziari dello studente con un prestito Direct PLUS aggiunto. La scuola potrebbe sostenere che vuole rendere le famiglie a conoscenza tutte le opzioni di finanziamento disponibili, ma includendo il prestito Direct PLUS nel pacchetto finanziario possono rendere confuso il vero costo del collegio. Nel considerare i costi del collegio, chiedere la ripartizione del pacchetto di aiuti finanziari senza il prestito PLUS. Inoltre, assicurati di conoscere i termini del prestito prima di accettarlo.

Invece di un prestito Direct PLUS, il tuo figlio dovrebbe optare per un prestito privato per tutti gli altri costi che gli aiuti finanziari ei prestiti federali non coprono. Se vuoi aiutare il tuo figlio finanziariamente, puoi fare pagamenti sul prestito mentre lui è ancora in scuola. Ciò consente di aiutarti a sostenere i costi del college del tuo bambino, ma non ti tiene conto delle spese.

Non c'è periodo di grazia o piani di rimborso

Quando uno studente prende un prestito, viene generalmente concesso sei mesi dopo la laurea per avviare il processo di rimborso. Non così con un prestito Direct PLUS. Il periodo di rimborso per voi inizia immediatamente dopo che il tuo bambino ottiene i soldi, che può diminuire da quanto si può salvare per la tua pensione. Tuttavia, i mutuatari dei genitori possono contattare il servicer di prestito per richiedere un deferimento mentre il bambino è ancora iscritto a metà tempo e per sei mesi dopo che il vostro bambino cessa di essere iscritto.

Ci sono diversi piani e programmi disponibili per aiutare gli studenti che non possono permettersi i loro prestiti. Tuttavia, i prestiti genitori PLUS non sono idonei per la maggior parte di questi piani. Molti genitori non si rendono conto che i loro prestiti non potranno beneficiare di Pay-as-You-Earn o il programma di rimborso basato sul reddito. Un prestito studentesco federale concesso a uno studente è altresì idoneo per programmi di perdono di prestiti, tolleranza e in circostanze particolari, annullamento del prestito, mentre i prestiti Direct Plus concessi ai genitori non sono idonei a tutti questi programmi di assistenza.

È possibile prestare più di quanto hai bisogno

Quando si richiede un prestito Direct PLUS per il tuo figlio, il tuo rapporto di credito viene esaminato, ma il tuo reddito e il rapporto debito / reddito non vengono considerati. Infatti, il prestatore non ha nemmeno cercato di vedere quali altri debiti avete. L'unica cosa negativa che i finanziatori cercano è storia di credito negativa.

Una volta approvato il prestito, la scuola stabilisce l'importo del prestito attraverso il costo della sua presenza. Tuttavia, il costo della frequenza di una scuola è sempre gonfiato per includere spese di soggiorno, spese di trasporto, anche studiare i costi all'estero. Questo può portare ai genitori che prendono in prestito molto di più dei bisogni del bambino per il college.

Dal momento che il rapporto debito-reddito del mutuatario non viene considerato, è molto possibile ottenere un prestito che non ti puoi permettere. Il prestatore non fa fattore se i mutuatari di base saranno in grado di pagare il pagamento del prestito mensile in cima a un mutuo e ad altri debiti. Ecco perché è molto importante per i mutuatari di fare i loro compiti e di sapere che cosa possono permettersi prima di firmare per uno di questi prestiti. ) Le conseguenze di default

Lasciando che il tuo prestito PLUS vada in default è un enorme errore (per maggiori informazioni, leggere

Perdita di debito: Come uscire dal pagamento dei prestiti agli studenti? Non c'è fuga dal prestito Direct PLUS. Anche il fallimento non respingerebbe il debito. Inoltre, il fallimento del vostro prestito vi mette a rischio per le conseguenze della riscossione del governo, incluso il salario salario, gli assegni di sicurezza sociale e gli indennizzi di rimborso fiscale. La cosa peggiore è che non ci sono limiti di tempo per quando il governo può raccogliere il debito. Prima di default, contattare il prestatore e chiedere di parlare con un rappresentante qualificato. Un'altra soluzione è quella di contattare un avvocato che si specializza in debito prestito agli studenti.

Soluzioni per i prestatori Direct PLUS

Se hai preso un prestito Direct PLUS per l'istruzione del tuo figlio e stai lottando per rimborsarlo, sono disponibili prestiti di consolidamento e di rifinanziamento. Infatti, anche se non si sta lottando per pagare il prestito, è bene ricercare il rifinanziamento PLUS per garantire un tasso di interesse più basso e un pagamento mensile. I mutuatari possono anche estendere la durata del rimborso del prestito fino a 25 anni, riducendo anche l'importo mensile dei pagamenti, che può aiutarti a rimanere finanziariamente finanziari quando si tratta di redditi limitati. Sappiate, tuttavia, che aumentando la vita del vostro prestito diminuirà il tuo pagamento mensile, aumenta anche l'importo totale pagato per il prestito. Il tempo per consolidare i prestiti per gli studenti?

La mossa finanziaria più intelligente sarebbe quella di pagare i prestiti agli studenti quanto prima e non portarli in pensione con te. Pagare quanto è possibile verso il prestito mentre si può ancora fare i soldi, anche se significa che è necessario stringere il tuo budget.

Non prendere in prestito contro il tuo fondo di pensione o mettere in denaro il tuo fondo pensionistico presto per coprire i costi del prestito. Invece, se stai avvicinando all'età di 65 anni, consideri di lavorare ancora qualche anno per pagare il prestito prima della pensione.

La linea inferiore

Aiutare il bambino a spendere il costo del collegio è una cosa nobile da fare, ma non se ti mette in un punto negativo finanziariamente o mette in pericolo la tua pensione. In definitiva, il figlio avrà diversi decenni a pagare il prestito prima della pensione e, a seconda del prestito, può anche beneficiare di programmi di perdono di prestiti e piani basati sul reddito che i prestiti PLUS prelevati dai genitori non sono idonei. L'iscrizione a un prestito di tipo PLUS che non ti puoi permettere può rovinare la tua situazione finanziaria in buone condizioni di oggi e in futuro, quindi fare molte ricerche prima di firmare per questo tipo di prestito.