Il tuo punteggio di credito e il rapporto di credito sono praticamente la stessa cosa, giusto? Lontano da esso. Anche se un giusto numero di consumatori configura i due, ognuno ha diverse informazioni utilizzate per scopi diversi.

Il rapporto di credito

In realtà, dovremmo dire credito report perché ci sono tre. Gli Stati Uniti hanno un trio di uffici nazionali di credito (Experian, TransUnion e Equifax) che competono per offrire le informazioni più complete ai propri clienti. Questi clienti potrebbero includere prestatori di ipoteca, fornitori di prestiti auto, assicurazioni, agenzie di raccolta, locatori e potenziali e attuali datori di lavoro. E tu. (Vedi Perché ci sono tre uffici nazionali di credito? )

A differenza del tuo punteggio di credito, il tuo rapporto di credito fornisce informazioni dettagliate sul tuo storico finanziario con prestiti, carte di credito e carte di credito. Se sei delinquente su una delle tue bollette, probabilmente le tue relazioni sul credito mostreranno. Fornisce anche ai lettori informazioni sul numero di account che hai aperto, i saldi in sospeso e una serie di altri dettagli.

Ogni report può essere leggermente diverso. Ecco perché è importante guardare tutti e tre quando giudichi la tua salute del credito. A seconda della metodologia del prestatore, la tua attività può o non può trovare il suo modo per tutti i tuoi rapporti. In altri casi, le informazioni potrebbero non essere corrette o mancanti del tutto. Un'impresa non deve segnalare a tutti gli uffici - oa nessuno di essi, per questo. E non è necessariamente l'errore dell'ufficio se le informazioni sono sbagliate o mancanti. Il creditore potrebbe aver commesso un errore nella segnalazione o nella trasmissione dei dati.

Hai diritto a una copia dei tuoi rapporti di credito da tutti e tre i bureaus una volta ogni 12 mesi. Ancora meglio, sono liberi. Il Big Three sponsorizza un sito, AnnualCreditReport. com, che fornisce le applicazioni per ottenere i tuoi rapporti. Altri siti web possono offrire le segnalazioni come parte di una promozione o come parte di un appartenenza a pagamento. Alcuni potrebbero cercare di truccarti nel pensare che tu sia sul sito ufficiale. Non cadere per esso. Assicurati che l'indirizzo web del tuo browser afferma "annual report credit report. com "e non andare al sito da un altro link. Digitalo direttamente nel tuo browser per evitare frodi.

Il punteggio di credito

Molti istituti di credito, specialmente le società di carte di credito, non hanno molto cura di quanto accade sul tuo rapporto di credito. Non sono interessati a scavare tutti i dati e a giudicare quanto rischio di credito rappresenti; invece, pagano qualcun altro a farlo per loro. Sebbene esistano altre aziende di punteggio, come VantageScore, la Fair Isaac Corporation (FICO) domina così che i termini "punteggio di credito" e punteggio FICO vengono spesso utilizzati in modo intercambiabile.

Quale società la calcola, il tuo punteggio di credito - in sostanza, una "istantanea del tuo rapporto di credito", come dice Bethy Hardeman, avvocato principale del credito al Credit Karma, un sito web di consulenza in materia di credito. il tuo grado riassume le tue prestazioni in un corso).Maggiore è il punteggio, meno rischiate di rappresentare. Secondo FICO, la tua cronologia dei pagamenti rappresenta la parte più importante del tuo punteggio. L'importo che dovete è un secondo vicino e la durata della tua storia di credito è un terzo lontano. Puoi avere un punteggio minimo di 300 e alto come 850 (è quasi impossibile avere un punteggio perfetto, però: vedi Il viaggio a un grande punteggio di credito ).

Ricordati quei tre rapporti di bureau di credito? FICO calcola un punteggio basato su ciascuno di essi. I creditori differenti utilizzano anche diversi modelli di punteggio - non necessariamente solo da FICO - in modo che la gente generalmente abbia più punteggi di credito.

Purtroppo, non hai il diritto di ricevere automaticamente i tuoi punteggi di credito, come stai con i tuoi rapporti di credito. Potrebbe essere necessario pagare per loro. L'Act Dodd-Frank vi dà il diritto di vedere il tuo punteggio di credito da qualsiasi creditore che lo ha usato per prendere una decisione di credito; molte società di carte di credito e altre istituzioni finanziarie ora lo offrono gratuitamente, così come i servizi di consulenza come il Credit Karma.

Attenzione, però: Alcuni siti web e servizi possono offrire un punteggio "gratuito", ma spesso viene fornito con tasse di adesione costose o altre condizioni che non si desidera. Per alcuni che non lo fanno, vedi i siti web che offrono un punteggio di credito gratuito .

La linea inferiore

Senza il rapporto di credito, non ci sarebbe alcun punteggio di credito. Il tuo punteggio di credito è importante, ma se vuoi veramente accedere al tuo credito e rivedere la tua storia, hai bisogno dei tuoi rapporti di credito. Se stai cercando di aumentare il tuo punteggio di credito, il primo passo è quello di ripulire i rapporti: correggere eventuali errori e individuare i punti deboli (come dove si trovino i saldi più grandi). Tenga presente, però, che ogni cambiamento positivo al tuo punteggio di credito richiede tempo - nonostante ciò che segnalino messaggi e-mail senza fiato che offrono di "aumentare il tuo punteggio FICO entro settimane!" può rivendicare.

Vuoi maggiori informazioni? Vedere Migliori modi per riparare il punteggio di credito .