Molti americani lottano con il debito della carta di credito. Anche se i tassi di interesse sui prestiti ipotecari e sui prestiti auto sono presso o presso i minimi storici, i tassi di carte di credito non lo sono. Perché?

La comprensione delle ragioni che stanno dietro la disparità è il primo passo per risolvere il problema per te come titolare di una carta di credito. Avere strategie per affrontare il debito viene prossimo.

Debito per carte di credito: tassi di interesse economico e di interesse

I tassi di interesse per i mutui e le prestiti automobilistici sono legati alle rendite del Tesoro. Poiché sempre più investitori nervosi - influenzati da Brexit e altri fattori - si rivolgono a obbligazioni, i rendimenti scendono e, con loro, i tassi di interesse ipotecari.

In realtà, la correlazione tra rendimenti del Tesoro e tassi ipotecari fissi è più forte di qualsiasi altro prodotto di consumo, secondo Greg McBride, analista finanziario chief bankrate.

I tassi di interesse della carta di credito, d'altra parte, sono influenzati dal tasso di fondi federali, che è aumentato di 0, 25% in dicembre. Da allora il tasso non si è mosso. Per ulteriori informazioni, vedere

Perché le carte di credito possono caricare tali tassi di interesse elevati rispetto ad altri finanziatori? Altri fattori di interesse restano alti

Tre fattori aggiuntivi influenzano i tassi di interesse della carta di credito che non si applicano ai mutui e ai prestiti auto, secondo il Bankrate. Questi sono:

Debito non garantito

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1. Il debito della carta di credito è non garantito, il che significa che, se in default, l'emittente della carta non ha proprietà da cogliere. I tassi di interesse più elevati rappresentano un compenso per il rischio aggiuntivo assunto dall'emittente. La legge CARD - Nel 2009 è stata approvata la legislazione nota come legge sulla responsabilità e divulgazione della carta di credito (CARD) e divenne legge. Questa legislazione ha tolto i flussi di reddito lucrativi da emittenti di carte che si sono rivolti a tassi di interesse più elevati per compensare la mancanza.
2. punteggi di credito - Con un rischio più elevato è necessario un controllo più forte. In poche parole, più basso è il punteggio FICO, maggiore è il tasso di interesse della carta di credito.
3. 7 modi per combattere

Non è necessario accettare elevati tassi di interesse come una questione di corso. È possibile utilizzare uno o più di una serie di strategie per ridurre l'interesse che si paga sulle carte di credito.

Alcuni collaborano con l'attuale emittente della carta di credito; altri comportano il passaggio a una nuova carta; altri ancora coinvolgono modi più drastici per gestire il tuo debito.

1. Scheda di una sola volta alla volta

Se hai più carte di credito, paghi il minimo dovuto su tutte le carte mentre paghi di più su quello con il tasso di interesse più alto finché non viene pagata la carta. Poi inizia la prossima in giù l'elenco.

2. Negozia

richiede una riduzione del tasso di interesse e / o la rinuncia alla quota annuale. Se sei disattivato, minacciano di trasferire il tuo saldo.Se ciò non funziona, trasferisci il saldo su una carta con un tasso di interesse più basso.

3. Saldi di trasferimento

Se decidi di trasferire l'equilibrio o una parte del saldo da una carta all'altra, tenga presente che possono esserci tasse di trasferimento di equilibrio tra il 3% e il 5%. Fattore che nei tuoi calcoli e assicurati che il risparmio globale funzioni a vostro vantaggio.

4. Cercare una nuova carta

Se la strategia di trasferimento richiede la ricerca di una nuova carta, cercare uno con un periodo di addio (20-25 giorni è tipico). In questo modo, una volta che hai pagato l'equilibrio, hai scattato una stanza prima che i tassi di interesse futuri fossero calati.

Trovare una nuova carta usando una ricerca in linea della carta di credito come quella su Nerdwallet.

5. Assicurare il debito

Se non sono sufficienti altre misure, è possibile trasformare il debito della carta di credito non garantito (più costoso) in debito garantito tramite una linea di credito di capitale (HELOC). Come bonus, i pagamenti per interessi su casa sono tipicamente deducibili dalle tasse.

Attenzione per i costi di chiusura, però, e sappiate che stai mettendo a rischio la tua casa se è predefinito.

6. Migliora il tuo punteggio di credito

Poiché il tuo punteggio di credito (FICO) svolge un ruolo importante nei tassi di interesse della carta di credito, tutto ciò che puoi fare per aumentare il tuo punteggio FICO aiuterà immensamente.

Bill McCracken, presidente della società di ricerca di servizi finanziari Synergistics Research Corp., afferma che un punteggio FICO superiore a 720 otterrà un tasso di interesse del 10-15%, mentre uno tra 620 e 680 aumenterà tale tasso a oltre il 20%.

Per ulteriori informazioni, vedere

Un modo rapido per aumentare il tuo punteggio di credito

. 7. File di un reclamo Se ritenete che l'emittente della carta di credito abbia violato la CARD Act o che altrimenti impegna pratiche sleali, considera di presentare una denuncia all'Ufficio per la protezione dei consumatori (CFPB).

La CFPB è incaricata di proteggere i consumatori da frodi e abusi finanziari. Finora, l'agenzia ha recuperato quasi 11 miliardi di dollari per i consumatori. Per ulteriori informazioni, consultare

Quando, perché e come inviare un reclamo con la CFPB

. Viene l'aiuto alternativo? Mike Cagney, al finanziatore alternativo in linea Social Finance Inc. (SoFi), ha affermato di recente che la sua società potrebbe chiedere l'approvazione di una charter statale in Utah. Se Cagney segue, SoFi, noto per un ottimo servizio personale e bassi tassi di interesse, potrebbe presto entrare nel business della carta di credito.

Importante, questa mossa potrebbe esercitare pressioni sulle banche per competere con tassi inferiori, un vero vantaggio per i consumatori ovunque.

La linea di fondo

Uscire dal debito della carta di credito non è facile. Richiede disciplina e attenzione ai dettagli. Tuttavia, è possibile abbassare sia i tassi di interesse che l'importo degli interessi pagati su conti di carta di credito.

Agenzie come la CFPB e società come SoFi danno credito alla nozione che i tassi di interesse della carta di credito possono e dovrebbero essere ragionevoli. Nel frattempo, la dovuta diligenza è il nome del gioco.