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Secondo Experian, un collezionista di debito è autorizzato a contattare un consumatore di un debito che non è più sul rapporto di credito del consumatore. I debiti vengono rimossi da un rapporto di credito per vari motivi e un debito rimosso da un rapporto di credito non significa che non sia più esecutivo per legge. Allo stesso modo, solo perché un debito è su un rapporto di credito non significa che sia ancora applicabile dalla legge.

Quando si tratta di un debito legalmente riportato ad un ufficio di credito e un debito legalmente raccolto, ci sono due leggi diverse in gioco. Il primo è il limite di sette anni di segnalazione per la maggior parte dei debiti che viene applicato attraverso la Fair Credit Reporting Act, nota anche come FCRA. Il secondo è lo statuto di limitazione per quanto tempo un consumatore è legalmente responsabile per il rimborso di un debito. Secondo la Federal Trade Commission, lo statuto di limitazione di un debito è influenzato dal tipo di debito e dalle leggi statali individuali.

Per complicare ulteriormente le cose, lo statuto di limitazione si applica solo a un collezionista che sta cercando di fare causa per un debito. Secondo il FTC, un collezionista può ancora contattare un debitore in merito a un conto passato anche dopo che lo statuto di scadenza è scaduto, ma il debitore non è più legalmente obbligato a pagare. Se un debitore paga qualsiasi denaro per un debito passato, talvolta è abbastanza ragione per legittimamente riavviare lo statuto dei limiti e consentire al collezionista di indagare il consumatore. Assicuratevi di ricercare tutti i fatti su qualsiasi debito che un collezionista sta cercando di raccogliere prima di fare qualsiasi promessa verbale o scritta, o qualsiasi pagamento che possa ripristinare l'orologio su quello che dovete.