Per molti consulenti finanziari, avere lettere di designazione professionale dopo che i loro nomi sulla corrispondenza e biglietti da visita diventano sempre più importanti. Questi segni di risultati accademici e professionali li distingono dalla concorrenza e spesso indicano un livello più elevato di competenza e di standard di professionalità.

Tuttavia, negli ultimi anni il numero e la portata delle denominazioni disponibili sono state esposte in maniera esponenziale e molti consiglieri ora non sono sicuri di quali credenziali li serviranno più efficacemente, soprattutto quando si tratta di denominazioni specializzate all'interno del mercato degli anziani. Qui prendiamo un'occhiata più da vicino a queste designazioni di alto livello e se vale la pena di perseguire.

Vedi: La zuppa di alfabeto delle certificazioni finanziarie

Quali sono le designazioni senior?
Nell'arena di pianificazione finanziaria, negli ultimi anni sono stati creati alcuni nuovi design. Queste denominazioni si concentrano sul mercato senior, che include quelli di età compresa tra 50 e più. Questo segmento demografico del consumatore di pianificazione finanziaria è diventato sempre più mirato da quasi tutte le direzioni da parte dell'industria dei servizi finanziari, tra cui banche, compagnie di assicurazione e pianificatori finanziari e immobili indipendenti.

Designazione Legale o Marketing Ploy?
Ecco quattro designazioni principali che affermano di conferire "competenze" nell'ambito delle finanze degli anziani:

Senior Advisor certificato - probabilmente questo è il più conosciuto delle designazioni senior advisory. Offerto dalla Società di Consulenti Senior certificati, questa designazione può essere guadagnata prendendo solo tre giorni di corsi. Molti consiglieri che acquisiscono questa designazione lavorano principalmente con rendite fisse o indicizzate; tuttavia, ci sono anche un certo numero di professionisti non finanziari che portano questa denominazione, tra cui avvocati di pianificazione immobiliare e professionisti sanitari e amministratori.

I prodotti di rendita fisso o indicizzati tendono ad avere termini durati da 10 a 15 anni e spesso sono illiquidi dopo il primo anno o due. È importante considerare attentamente ciò che questi consiglieri presentano, come molti spesso affermeranno nei loro seminari sui pericoli dei fondi comuni o quasi qualsiasi tipo di investimento diverso da quello che vendono. Queste raccomandazioni generali potrebbero non sempre applicarsi ai potenziali clienti.

Consulente senior certificato - Offerta dall'Istituto di Business e Finanza, questa denominazione richiede solo 25-30 ore di auto-studio più tre esami finali e 15 ore di formazione continua all'anno per i primi cinque anni . Il corso copre le basi della sicurezza sociale e Medicare, la pianificazione di assistenza a lungo termine, le rendite e altri redditi da pensione, la cura degli anziani e altri argomenti correlati.

Senior Specialist certificato - Questa denominazione è di gran lunga la più accademicamente completa delle designazioni senior. Sebbene non sia nella stessa categoria della certificazione certificata di pianificazione finanziaria ^™ (CFP ^™ ) o di altre denominazioni simili, essa contiene un curriculum accademico abbastanza completo che copra i seguenti argomenti :

• Reddito da pensione e pianificazione
• Pianificazione delle imposte e delle imposte
• Tutti i tipi di rendite
• Previdenza sociale, Medicare e Medicaid
• mercato
• Tecniche di pianificazione fondamentale e di pianificazione finanziaria
• Mutui ipotecari
• Fondamenti della selezione degli investimenti
• Questa credenziale, pur non essendo completa, può fornire almeno consulenti con un background accademico di base quando si lavora con gli anziani.

Organizzatore finanziario senior

- L'organizzazione emittente afferma di addestrare i propri certificanti nelle strategie avanzate per la pensione e la pianificazione del patrimonio e che il "Senior" nel suo nome implica l'anzianità professionale rispetto al mercato target demografico. Tuttavia, sono necessari solo tre giorni di formazione accademica, seguiti da un esame aperto. Poor Comparison

Mentre le designazioni senior possono differire sostanzialmente nel livello di formazione accademica che è richiesta, è chiaro che nessuno di loro può confrontare con i curriculum per le denominazioni consolidate e rispettate come CFP ™ < , Chartered Life Underwriter (CLU) o Chartered Financial Consultant (ChFC). ^{In tutta equità, la maggior parte delle denominazioni più alte tende a coprire più dettagliatamente le demografie e le questioni relative alla sicurezza sociale e Medicare rispetto alle principali designazioni. Se i consulenti vogliono commercializzare i loro servizi agli anziani, questo è un mercato legittimo per lavorare all'interno di qualsiasi altra. Tuttavia, se vogliono posizionarsi come "esperti", dovrebbero seriamente considerare di ottenere una delle denominazioni più tradizionali e complete. Quindi avrebbero potuto guadagnare una delle denominazioni senior che si concentrano specificamente sulle questioni senior. A quel punto, la loro competenza nel mercato senior significerebbe molto di più. Essi sarebbero inoltre soggetti a un codice etico che può essere applicato.} In attesa di conseguenze

Purtroppo, molti anziani sono diventati vittime di artisti di truffa e di charlatans che sono diventati esperti nella loro capacità di manipolare emotivamente i clienti anziani e le prospettive di investire in prodotti o servizi che spesso legano i loro soldi per lunghi periodi di tempo.

Di conseguenza, i regolatori statali hanno cominciato a prendere in considerazione sia l'inadeguata formazione accademica che l'approccio aziendale adottati da molti senior consultants. Infatti, lo stato della Nebraska ha emesso uno statuto che vieta ai consiglieri di utilizzare questa o qualsiasi altra denominazione consultiva senior.
Molti altri Stati possono anche citare un notevole aumento del numero di indagini e reclami relativi alle imprese di consulenza senior negli ultimi anni.Una delle principali limitazioni che le autorità di regolamentazione affrontano quando si tratta di questo problema è che non esiste un'agenzia di dominio che controlla la comunità di designazione finanziaria come c'è per l'assicurazione o la licenza di titoli. Di conseguenza, ogni credenziale "rogue" deve attualmente essere trattata su base individuale per Stato.

La linea inferiore

Mentre le differenze tra le denominazioni come la CFP

™ e il consulente senior certificato possono essere evidenti a chi è in attività, la maggior parte degli anziani che cercano consulenza finanziaria può avere difficoltà a comprendere gap tra i due, almeno a prima vista. Anche se sarebbe ingiusto etichettare ogni professionista finanziario che detiene una designazione consultiva senior come disonesto, la pressione crescente proveniente dai regolatori statali rende incerto il futuro di queste denominazioni. ^{I consulenti che stanno valutando se guadagnare una designazione consigliata senior possono voler controllare con il commissario di assicurazione e / o con l'ufficio di titoli del loro stato prima di iscriversi. Mentre le denominazioni false possono ingannare perseguitori e clienti almeno per un po ', i regolatori sono sicuri di eventualmente risolvere la situazione, in un modo o nell'altro.}