Ci sono molti tipi di cattiva condotta che i mediatori e gli organizzatori finanziari possono intraprendere, come ad esempio l'abbattimento, il rebating, il trading sulle informazioni privilegiate, la promessa di false dichiarazioni sul capitale e la commistione dei fondi dei clienti con denaro personale. Coloro che si prendono in questi schemi possono affrontare multe, sospensioni, revoca di licensure e altre sanzioni.

Ma cosa succede ai broker e ai progettisti del settore dopo che sono disciplinati? La risposta che proveniva da uno studio condotto da un gruppo di professori dell'Università di Chicago e dell'Università del Minnesota potrebbe sorprenderti.

Leggere su ciò che succede a molti broker disonesti - sapere che può aiutare a evitare di assumere uno per te stesso o per la tua pratica. La verità su Lawbreakers Lo studio dimostra chiaramente che i mediatori che sono stati disciplinati per le loro azioni spesso hanno avuto poche difficoltà a trovare un altro lavoro (per la lettura correlata, vedere:

Il tuo broker ti stacca? . La ricerca si è concentrata sui broker che sono stati registrati con FINRA, l'agenzia di autoregolamentazione per broker e progettisti e le loro società che vendono titoli per una commissione. Ha rivelato che il 44% degli intermediari iscritti a FINRA ha trovato un altro lavoro entro un anno dalla loro licenza dalla loro precedente posizione. E poiché solo la metà dei mediatori e dei pianificatori che sono soggetti a azioni o procedimenti disciplinari perdono il loro lavoro, ciò significa che circa tre quarti di tutti i mediatori o progettisti disciplinati in qualche modo lavoreranno in una posizione simile o identica anno da quel momento.

Lo studio ha basato i suoi risultati sulla storia della disciplina e dell'occupazione nel database FINRA che risale a dieci anni. Classifica l'azione disciplinare come un caso che è stato definitivamente determinato e stabilito e non è stato respinto o dove il risultato è ancora in sospeso. Le violazioni commesse in questi casi includono raccomandazioni di investimento inadeguate, negoziazione senza autorizzazione adeguata del cliente, negligenza e omissione di informazioni materiali per clienti, società o regolatori. (Per la lettura relativa vedi:

Norme etiche si dovrebbe aspettare da consulenti finanziari .)

Va notato che lo studio non riguarda i consiglieri di investimento registrati (RIA) registrati direttamente presso i governi di SEC o di Stato e che non rispondono a FINRA. Lo studio mostra che circa il 7% di tutti i professionisti finanziari con licenza di titoli hanno una sorta di storia disciplinare e molti di quelli che si concentrano in luoghi come Palm Beach, Fla. E Monterey, California. La più alta concentrazione di broker con disciplina storie è in Madison County vicino a Siracusa, N.Y., dove quasi un terzo di tutti i titolari di licenze titoli avevano mancati record. I mediatori con i passati a scacchi possono essere trovati attraverso il consiglio delle grandi imprese, nonché alle piccole imprese di vendita che utilizzano intermediari indipendenti.

Fai il tuo lavoro su consulenti

I consumatori devono fare i controlli di sfondo sui broker e progettisti che stanno pensando di lavorare prima di assumerli, ma molti non lo fanno. Coloro che fanno ricerche spesso non usano gli strumenti di ricerca corretti. "Raccomandiamo vivamente che gli individui stessi utilizzino BrokerCheck, dove i ricercatori hanno ottenuto i loro dati", ha dichiarato Ray Pellecchia, portavoce di FINRA.

) Là, i mediatori possono essere trovati usando una ricerca di nome o un numero di CRD, che il mediatore deve affrontare forniscono ai clienti e prospetti su richiesta.Questi registrati presso la SEC e non FINRA possono anche essere trovati utilizzando questo database, in quanto reindirizzerà automaticamente gli utenti al sito SEC se necessario. BrokerCheck non solo mostrerà se un broker è stato soggetto ad un'azione disciplinare, ma elencherà anche tutte le imprese in cui gli agenti sono stati impiegati negli ultimi 10 anni, gli stati in cui sono licenziati per fare affari e quando hanno assunto qualsiasi esame di licenza e se li hanno superati. Anche il consiglio di amministrazione della CFP ha una funzione di ricerca sul suo sito web che consente ai consumatori di eseguire controlli di background su tutti i professionisti della CFP credenziali. Ciò farà emergere eventuali infrazioni legate a assicurazioni o assicurazioni che sono state commesse dal professionista, nonché qualsiasi violazione delle norme della CFP o del codice etico, che detiene i destinatari a un livello di condotta più elevato di FINRA o della SEC. I consumatori possono anche verificare le storie disciplinari dei licenziatari di assicurazione chiamando il loro commissario di assicurazione statale, che avrà registrazioni analoghe di tutte le infrazioni commesse da personale autorizzato. La linea di fondo Non è difficile scoprire se un mediatore o un pianificatore finanziario abbia un passato ombroso, anche se è sorprendente sapere quanto sia veloce e facile per molti agenti disciplinati tornare al lavoro consigliare i clienti. Una rapida e gratuita ricerca on-line indicherà ai consumatori tutto ciò di cui hanno bisogno per conoscere, comprese le storie disciplinari e occupazionali e l'ambito della licenza di un broker. Assicurati di fare il tuo lavoro prima di assumere qualcuno per consigliarvi finanziariamente o per partecipare alla tua pratica. (Per la lettura relativa, vedere: Questioni etiche per i consulenti finanziari

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