Sommario:
È possibile definire le rendite variabili qualificate, ad esempio altri account qualificati del piano di pensione, in un tradizionale IRA. Le rendite variabili non qualificate - quelle stabilite con dollari dopo le imposte - non sono idonee per il rollover ad un IRA tradizionale, ma è possibile spostarli in altri tipi di account non qualificati.
Caratteristiche delle rendite variabili
Una rendita variabile è un veicolo di investimento associato a prestazioni di assicurazione sulla vita. Questi prodotti sono popolari nella pianificazione del pensionamento perché offrono una crescita fiscale differita e alcune garanzie su capitale, un futuro flusso di reddito e un beneficio di morte per gli eredi.
Come altri prodotti d'investimento, un'annualità variabile può essere detenuta in un conto imponibile o in un conto pensionistico qualificato. I fondi all'interno della rendita variabile possono essere assegnati attraverso sottogruppi, simili ai fondi comuni, per la partecipazione al mercato. Combinati con il vantaggio unico dei redditi garantiti sui contratti di rendita, sono utili come una sostituzione pensione o come integratore per molti risparmiatori.
Oltre ad una rendita ad un IRA < Quando le persone cambiano i posti di lavoro, possono ancora passare sopra una di queste rendite fiscali a un tradizionale IRA senza tasse. A partire dal 1 gennaio 2008, i fondi da questi piani possono anche essere convertiti in un Roth IRA, anche se dovranno essere pagate le imposte sull'importo convertito.
Le rendite variabili acquistate al di fuori del luogo di lavoro possono anche essere ricondotte ad un'altra annuale qualificata tramite scambio 1035. Si tratta di un trasferimento non soggetto a imposta che viene spesso utilizzato per accedere ad un nuovo contratto di rendita con opzioni di investimento diverse, migliori corridori o per ridurre le spese. Fintanto che i fondi rimangono in stato qualificato, non sono sostenute imposte.
Dovresti aspettare che le tariffe aumentino prima di acquistare un'annualità?
La Fed potrebbe aumentare i tassi di interesse a breve. Come questo influirà sul mercato delle rendite e quando si deve acquistare uno?
Come funziona un'annualità variabile dopo il pensionamento
Questi investimenti possono fornire un reddito extra dopo il tuo pensionamento. Ecco una guida per quando e come riceverai il pagamento.
È Possibile invertire l'IRA? Ho ricevuto un QDRO e devo soldi al mio ex marito. È possibile invertire il QDRO, che è stato inserito in un account CD tradizionale IRA, senza incorrere in alcun tipo di penalità?
Perché un ordine di relazioni domestiche qualificate (QDRO) è un ordine del tribunale, non può essere invertito una volta ricevuto e trattato dal piano di pensione. Se le istruzioni per invertire il QDRO sono state rilasciate dal tribunale, come emendamento all'originale QDRO, l'amministratore del piano di pensionamento dovrebbe riesaminare le nuove istruzioni e determinare se esse potrebbero essere seguite. Se dovete soldi del tuo marito, potresti voler considerare le fonti alternative (anziché