È Possibile invertire l'IRA? Ho ricevuto un QDRO e devo soldi al mio ex marito. È possibile invertire il QDRO, che è stato inserito in un account CD tradizionale IRA, senza incorrere in alcun tipo di penalità?

Poiché un ordine di relazioni domestiche qualificate (QDRO) è un ordine di un tribunale, non può essere invertito una volta ricevuto e elaborato dal piano di pensionamento. Se le istruzioni per invertire il QDRO sono state rilasciate dal tribunale, come emendamento all'originale QDRO, l'amministratore del piano di pensionamento dovrebbe riesaminare le nuove istruzioni e determinare se esse potrebbero essere seguite.
Se dovete pagare i soldi del marito, potresti considerare fonti alternative (anziché il tuo piano di pensionamento) del pagamento. I fondi pagati a chiunque dal piano di pensionamento saranno considerati una distribuzione (vedi eccezione di seguito). La distribuzione sarà trattata come reddito ordinario, che sarà soggetto all'imposta sul reddito e, se sei al di sotto dei 59 anni, una penalità aggiuntiva del 10% di distribuzione anticipata. Inoltre, poiché le attività sono detenute in un certificato di deposito (CD), l'istituto finanziario può valutare una penalità di prelievo anticipato, se il ritiro avvenga prima della data di scadenza. Le istituzioni finanziarie sono tenute a consentire un certo periodo entro il quale è possibile ripristinare il CD senza penalità. Controllare con il tuo istituto finanziario di determinare se questo periodo è scaduto.
Eccezione
Se i fondi vengono distribuiti dal tuo IRA a vostro marito a seguito di un decreto di divorzio approvato dal tribunale, l'importo verrà considerato come una distribuzione a tuo marito (anziché a te) e sarà responsabile del pagamento di eventuali imposte e penalità, a meno che non rullini o trasferisca l'importo ad un suo IRA.
Nota: In generale, il termine QDRO viene utilizzato per piani qualificati e il decruso decreto viene utilizzato per IRA. Alcuni giudici utilizzano i termini in modo intercambiabile.

Questa domanda è stata risolta da Denise Appleby
(Contatto Denise)

Mio marito è diventato idoneo per un piano 401 (k) (senza corrispondente contributo) al lavoro. Come ritorniamo i $ 9.000 che abbiamo già contribuito al nostro IRA per il 2005 senza penalità? Mio marito guadagna 144, 000 / anno e abbiamo entrambi oltre 50 anni.

Il datore di lavoro di tuo marito deve controllare la casella del piano di pensione sulla riga 13 del modulo W-2 del 2005 solo se il proprio marito sceglie di versare contributi di rinuncia al piano 401 (k) nel 2005. La regola generale per 401 k) i piani sono che un individuo non è considerato un partecipante attivo se non sono stati accreditati contributi o perdite al piano per conto dell'individuo.

Capisco che posso ritirare da un 401k l'anno in cui giri 55 senza la penalità del 10% (IRS 575). Posso fare la stessa cosa con un'IRA senza la penalità del 10%?

Si riferisce alla regola che indica che le distribuzioni dal piano qualificato (incluse 401k, la ripartizione dei profitti, i piani di acquisto di fondi e piani 403b) dopo la separazione dal servizio con il tuo datore di lavoro non saranno soggetti al 10% la pena di prelievo anticipato, a condizione che la separazione avvenga in o dopo l'anno si raggiunge l'età di 55 anni. Poiché questa regola si basa sul lasciare i servizi del datore di lavoro che offre il piano qualificato, non si applica alle

Come residente temporaneo degli Stati Uniti, posso ritirare fondi dal mio IRA tradizionale senza penalità quando lascio il paese?

Dovresti decidere di investire in un IRA tradizionale e ricevere una detrazione fiscale per il tuo contributo, gli importi che ritirerai più tardi saranno soggetti all'imposta sul reddito e una penalità aggiuntiva del 10% in anticipo. La pena verrà rinunciata se si incontra un'eccezione. Dato che sei un alieno non residente (determinato dalla tua categoria di visto - H1B), il tuo ritiro non può essere soggetto a imposte statali.

È Possibile invertire l'IRA? Ho ricevuto un QDRO e devo soldi al mio ex marito. È possibile invertire il QDRO, che è stato inserito in un account CD tradizionale IRA, senza incorrere in alcun tipo di penalità?

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