Sommario:
In base alle norme standard per i piani di risparmio 401 (k), puoi scegliere di prelevare i fondi dal 401 (k) per qualsiasi scopo dopo aver raggiunto l'età 59. 5. In alternativa, se si è separati dal datore di lavoro che sponsorizza il tuo piano in o dopo l'anno in cui si effettua 55, è possibile prelevare fondi senza penalità. Sono ammissibili anche i dipendenti qualificanti della pubblica sicurezza di governi statali o locali che si separano dall'occupazione dopo l'età di 50 anni.
Una volta raggiunta la soglia applicabile, potrai utilizzare il tuo risparmio di pensione a tua discrezione. A seconda dei termini del tuo piano, potresti essere in grado di prendere una somma forfettaria per finanziare un anticipo su una casa per i tuoi figli o prendere distribuzioni periodiche per assistere con i pagamenti ipotecari. Se i risparmi sono particolarmente robusti, puoi anche scegliere di liquidare l'intero account e di acquistare una casa in maniera completa.
Distribuzioni standard
Le prelievi dal piano di risparmio qualificato, come un 401 (k) sponsorizzato dal datore di lavoro, che avvengono dopo aver raggiunto l'età di pensionamento sono considerate distribuzioni standard. Puoi prendere distribuzioni standard in qualsiasi importo, anche se ti può essere richiesto di pagare l'imposta sul reddito, a seconda del tipo di conto.
I contributi ai piani standard 401 (k) sono realizzati con fondi pretax; il deferral del libro paga viene effettuato prima della ritenuta all'imposta sul reddito. Quando prelevi i fondi dal tuo standard 401 (k), devi includere l'importo della distribuzione nel tuo reddito imponibile lordo per quell'anno.
I contributi ad un conto Roth 401 (k) sono comunque effettuati con dollari dopo le imposte, quindi la tassa di imposta sul reddito viene calcolata prima del defermento del piano di previdenza. Non è necessario includere i prelievi da un conto Roth che si assume dopo la pensione nel tuo reddito lordo per quell'anno, in quanto hai già pagato l'imposta sul reddito su tali fondi.
Se si dispone di un account Roth e può permettersi di farlo, utilizzare il fondo per la pensione per pagare la casa dei tuoi figli può essere una delle opzioni di finanziamento più economiche disponibili.
Prelievo anticipato
Anche se non hai raggiunto l'età pensionabile, non vi è alcuna legge che vieta di ritirare dal tuo 401 (k) per finanziare un acquisto di casa. Tuttavia, i prelievi anticipati sono generalmente soggetti ad una tassa di prelievo anticipata del 10% in aggiunta a qualsiasi imposta sul reddito che potrebbe essere dovuta. Se ritiri una grande somma da un conto tradizionale, ad esempio, il carico fiscale totale può rendere questa opzione costosa.
Ad esempio, supponiamo che decidiate di ritirare $ 50.000 dal tuo tradizionale 401 (k) all'età di 51 anni. Se la tua imposta sul reddito è del 15%, dovrai pagare $ 7 500 in tassa sul reddito e un ulteriore $ 5 000 perché della pena di prelievo anticipato.
Rilascio di difficoltà
L'IRS fornisce alcune eccezioni all'imposta sul reddito del 10% per aiutare i partecipanti a pianificare le spese per la vita; questi sono chiamati prelievi di sofferenza. Ad esempio, se stai acquistando una casa per te e per la tua famiglia immediata, puoi prelevare i fondi dal tuo 401 (k) fino all'ammontare dell'anticipo senza incorrere in alcuna penalità. Tuttavia, l'acquisto di una casa per i bambini adulti non è probabile che sia una difficoltà approvata.
Prestiti
L'opzione finale per utilizzare il tuo 401 (k) per acquistare una casa per i tuoi figli è di prendere un prestito. Puoi scegliere di prendere un prestito dal tuo 401 (k) in qualsiasi momento, prima o dopo la pensione. In generale, non è necessario pagare l'imposta sul reddito sull'importo del prestito, in quanto rimborsate i fondi entro un determinato periodo.
Per l'IRS, l'importo massimo che puoi prendere in prestito è pari al 50% del tuo equilibrio, fino a $ 50.000. Il tuo equilibrio tra tutti i tuoi contributi al piano e gli interessi che hanno guadagnato, l'importo dei contributi del tuo datore di lavoro che si ha diritto a basarsi sul numero di anni di servizio completati.
Devi pagare i prestiti dal tuo 401 (k) entro cinque anni. È necessario effettuare pagamenti almeno trimestralmente, in uguali rate durante la durata del prestito. Qualsiasi interesse che si paga sul prestito è depositato nel tuo 401 (k) oltre al principale. Piuttosto che pagare una pena fiscale per accedere al tuo fondo di pensione, quindi, i prestiti consentono di pagarsi per il privilegio.
Posso, senza pene fiscali, utilizzare l'IRA ereditata da mio padre per comprare una casa dove viverò? Aveva 72 anni e aveva iniziato a prendere piccoli pagamenti su di esso.
Se ereditate un'IRA da qualcuno che non era il tuo coniuge al momento della sua morte, gli importi che ricevete come distribuzione dall'IRA non saranno mai soggetti a alcuna penalità di distribuzione anticipata. Tuttavia, gli importi ricevuti verranno trattati come reddito ordinario (per voi) e possono essere soggetti a imposta sul reddito.
Sono un primo compratore di casa. Se prendo una distribuzione dal mio 401 (k) per acquistare terreni e una casa, devo pagare una penalità per questa distribuzione? Inoltre, quale tipo di forma avrò bisogno di presentare con le mie tasse, mostrando all'IRS che $ 10.000 si avvicinò ad un ho
Come già sapete, è necessario rispondere a determinati requisiti, delineati nella 401 (k ) pianificare il documento, da considerarsi idoneo a ricevere una distribuzione dal piano. Il tuo datore di lavoro o l'amministratore del piano fornirà un elenco dei requisiti. Le somme ritirate dal tuo piano 401 (k) e utilizzate per l'acquisto della tua casa saranno soggette all'imposta sul reddito e una penalità di distribuzione anticipata del 10%.
Ho un piano di ripartizione dei profitti con il mio ex datore di lavoro. Sto cercando di comprare una casa. Posso utilizzare il mio denaro per la distribuzione del profitto per mettere un anticipo su una casa?
I piani di ripartizione dei profitti sono piani di pensione con le aziende che danno ai dipendenti una percentuale degli utili aziendali. Un piano di ripartizione dei profitti è simile a un 401 (k) perché è considerato un piano a contribuzione definita. L'unica differenza è che l'unica entità che partecipa al piano è il datore di lavoro - basato sui profitti aziendali alla fine di ogni anno fiscale.