Una crisi creditizia, nota anche come "crisi di credito" o "shock di credito", si verifica quando c'è una rapida riduzione della disponibilità di prestiti da parte delle banche. Ciò avviene quando i prestiti diventano acidi, forzando le banche a stringere gli standard di prestito.
Gli shock di credito creano sia effetti positivi che negativi nell'economia. Esaminando attentamente questi effetti, possiamo ottenere una maggiore comprensione di come funzionano gli shock creditizi e cosa possiamo imparare da loro. Continua a leggere per saperne di più.

L'inconveniente di una crisi di credito
Gli shock di credito hanno diversi effetti negativi sia sui consumatori che sulle imprese. Alcuni effetti si sentono subito, mentre altri richiedono tempo per essere visto.

Consumatori Tagliare Spesa
Come crunch crisi gestisce il suo corso, l'economia continua a rallentare. Ciò crea una situazione in cui i consumatori sono meno ottimisti sulle prospettive future dell'economia e riducono drasticamente le loro spese. Poiché la spesa dei consumatori rappresenta il 70% dell'attività economica, anche una lieve riduzione della spesa può causare un'accelerazione economica dell'economia. (Scopri quali spese di consumo possono indicare sul mercato in Utilizzando il consumo di consumatori come indicatore di mercato .)

Banche Paura di fare prestiti
Gli shock di credito possono creare una situazione in cui le banche hanno paura di fare nuovi prestiti. Questa paura provoca molte aziende e consumatori a ridurre drasticamente le spese o addirittura chiudere le porte. Ciò provoca un effetto di ripple nell'economia, poiché più aziende lottano per sopravvivere e la ricchezza dei consumatori si sente erosa.

Le aziende perdono l'accesso al capitale
Quando le imprese non hanno accesso al capitale che hanno bisogno per espandere, pagare spese o pagare le bollette, può verificarsi una compressione di liquidità. Questa compressione può costringere molte aziende che hanno coltivato da anni per chiudere le loro porte e lasciare andare i loro dipendenti. (Scopri come questo ciclo economico influenza sia le piccole che le grandi imprese in L'impatto della recessione sulle imprese .)

I preclusi in aumento possono portare i valori delle proprietà verso le comunità
Se le banche sono costrette a precludere troppi mutuatari, questo può avere conseguenze terribili sulle comunità. Non solo i valori delle proprietà diminuiscono nelle comunità in cui i preclusi sono elevati, ma ci sono anche molte conseguenze economiche. Queste includono una perdita di entrate fiscali di proprietà sia per i governi statali e locali, la colpa economica per le aree colpite da ondate di preclusioni e il fallimento delle imprese locali che dipendono dalla comunità per sopravvivere. (Scopri cosa puoi fare se la tua casa è a rischio Salvare la tua casa dalla preclusione .)

La crisi può obbligare il governo ad adottare misure di emergenza

Mentre l'economia diventa più debole e lo shock di credito si diffonde da Wall Street a Main Street, un ciclo di debolezza economica si diffonde in tutto il paese, creando crescente disoccupazione e crescita negativa.Ciò costringe il governo ad adottare misure drastiche per rompere il ciclo una volta per tutte spesa centinaia di miliardi di dollari per rilanciare l'economia. (Scopri cosa misura la Federal Reserve prende in questa situazione in
La lotta contro la recessione della riserva federale .) Un mercato azionario in calo mangia alla ricchezza

Lo shock di credito e l'incertezza sui guadagni futuri causano molti investitori per vendere le proprie azioni e trasferirsi in investimenti più sicuri. Questo fa sì che il mercato azionario entri in una caduta libera che abbatte i valori di piani 401 (k), IRA e piani pensionistici. Le uova a nido ridotto forzano molti che stavano pianificando di ritirarsi per lavorare più a lungo.
) Consumatori e imprese iniziano a fare panico Sinistra non controllato, lo shock di credito può creare una perdita di fiducia nel sistema finanziario della nazione. Ciò fa sì che molte persone assumano il peggio e prendano misure drastiche per proteggere la piccola ricchezza che hanno lasciato. È a questo punto che le banchine bancarie diventano più comuni e anche le istituzioni finanziarie crollano.

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L'insorgenza di una crisi di credito Gli shock di credito ( )

può anche creare molti cambiamenti duraturi e positivi. Questi cambiamenti si possono vedere dopo la crisi. Alcuni degli effetti positivi di uno shock di credito includono quanto segue:
L'economia cCeans out debito e spesa in eccesso

Durante i buoni tempi economici, molte aziende e consumatori aumentano il loro debito globale. Questo comportamento è alimentato in parte dalla necessità delle imprese di espandersi e in parte da parte di consumatori che si sentono abbastanza buoni per l'economia per fare grandi acquisti senza preoccuparsi di ciò che accadrà in futuro.
per sapere se sei in questo gruppo rischioso. Ma mentre l'economia continuerà ad espandersi e il tasso di debito aumenta per un certo tempo, a un certo punto, l'economia rallenterà e molti che si sovraplicarono durante i buoni tempi saranno costretti a vivere nei loro mezzi o addirittura cadere dietro. Poiché le imprese ei consumatori sono costretti a ridurre, alcuni smetteranno di pagare i loro debiti, costringendo le istituzioni finanziarie a screditare i cattivi prestiti. Queste riduzioni forzate, sia dalle banche stesse, sia attraverso l'intervento governativo, ne purificheranno il sistema finanziario in modo che le imprese possano avere forti bilanci e i consumatori che sono stati eliminati una volta sollevati possono aumentare la loro spesa senza essere gravati da grandi quantità di debiti. Corporazioni puliscono le loro banconote

Le imprese possono utilizzare il debito per espandere e aumentare i loro profitti complessivi. Tuttavia, il debito può essere una spada a doppio taglio: durante i periodi di recessione, l'ammontare del debito globale che le imprese ha preso durante l'ultima espansione può causare la società a affrontare problemi di liquidità.Scongiurando il debito sbagliato sui loro bilanci, le imprese diventano più snelle, possono mettere in moto il rallentamento e possono espandersi ancora di più quando la crescita positiva ritorna all'economia. (Approfondisci il ruolo del debito nella determinazione della salute aziendale in

Valutazione del debito
.) La trasparenza e il regolamento nel settore finanziario migliorano Una crisi finanziaria può esporre le lacune nelle normative che le persone stanno approfittando delle scappatoie che potrebbero aver contribuito alla crisi. Il governo allora reagisce creando nuove norme per affrontare la situazione. Nel tempo, queste leggi portano la fiducia al sistema finanziario U. S. e lasciano gli investitori nuovamente sicuri. (Per saperne di più sul ruolo della fiducia nell'economia leggendo

Comprendere l'indice di fiducia dei consumatori
.) Hard Times Forza i consumatori a riprendere il controllo del loro spesa Durante i tempi di espansione, molti consumatori cercano di tenere il passo con i Joneses vivendo oltre i propri mezzi e accumulando più debiti di quanto non possano occupare. Gli shock di credito costringono i consumatori a frenare nella loro spesa e condurre stili di vita più appropriati ai loro redditi. Le persone riconquistano poi il controllo delle loro finanze e causano un aumento del tasso di risparmio nazionale. (Imparate a tenere sotto controllo ogni giorno la tua spesa in

Squeeze un greenback dal tuo latte
e Nove ragioni per dire "No" per credito .) Declinazioni nei prezzi delle azioni Crea valutazioni a lungo termine .

Durante la crisi, quando tutti sono in panico e vendono investimenti buoni e cattivi, molti investitori intelligenti stanno acquistando quei buoni investimenti e tenendoli a lungo termine. Una volta che la crisi è finita e il caos è scomparso, fanno enormi profitti. Alcuni degli investitori più noti che hanno impiegato questa strategia includono Warren Buffett, Sir John Templeton e Benjamin Graham. .
. Conclusione Gli shock di credito hanno molte negazioni, ma creano anche opportunità. I ​​mercati degli orsi possono spaventare anche investitori stagionati: imparare a investire in sicurezza in

. Durante i periodi di crisi economica, è importante mantenere una testa chiara e non essere intrappolati nella paura. La sinistra non controllata, la scala di grandi dimensioni può causare danni all'economia mondiale. Ma nel tempo, ogni crisi finirà e l'economia comincerà ad espandersi ancora una volta.
Per ulteriori informazioni, vedere

Cinque strategie per sopravvivere ai tempi difficili , Approfittare del declino aziendale e Come si verifica una crisi del credito?