Il richiamo di prestiti "no credit check" è ovvio, e la tentazione di prendere un prestito può essere schiacciante per un individuo con scarso credito e in contesti finanziari molto stretti che hanno bisogno di soldi in fretta. Questi prestiti sono rivolti a individui che, a causa di risorse finanziarie limitate e di scarso credito, non possono ottenere prestiti a breve termine e non colterizzati da un creditore tradizionale.

Tuttavia, ci sono pericoli finanziari significativi associati a questi prestiti, e coloro che utilizzano questo servizio finanziario spesso si trovano in una situazione finanziaria ancora peggiore dopo l'estrazione di un prestito. Pertanto, si consiglia ai consumatori di prendere in considerazione soluzioni alternative a una crisi temporanea di flussi di cassa.

La forma più comune di nessun finanziamento di controllo del credito è disponibile come quello di un giorno di paga o di anticipo in contanti, prestito. La struttura di questi prestiti è abbastanza semplice. I prestatori che offrono payday loahns offrono in genere un prestito individuale fino al 100% dell'ammontare della loro retribuzione, pagando la loro paga successiva. Il prestito è fissato per il rimborso alla data in cui il mutuatario riceve il suo successivo stipendio, con la tassa di interesse da pagare calcolata per lo stesso periodo di tempo.

Per esempio, se un mutuatario richiede un prestito di giorno di paga il quinto del mese e il suo successivo stipendio deve essere ricevuto il 15, allora il termine del prestito è di 10 giorni e 10 giorni è dovuto, insieme all'importo principale preso in prestito, il 15. Il prestito è solitamente rimborsato dal mutuatario che scrive un controllo post-dated per l'importo totale del capitale più gli interessi necessari per rimborsare il prestatore in pieno. A meno che non siano stati effettuati altri accordi, il creditore deposita semplicemente il controllo post-datato del mutuatario alla data di rimborso.

Problemi Potenziali

Il pericolo principale associato a prestiti a giorno di paga proviene dai tassi di interesse esorbitanti addebitati. Anche se gli abusi passati hanno portato a rigorosi regolamenti per i prestatori di paghe, resta il fatto fondamentale che la carica di interessi è generalmente nell'ordine del 25-30% dell'importo del prestito. In altre parole, un prestito di una settimana per $ 400 può richiedere al mutuatario di rimborsare il prestatore $ 520. Il tasso annuale (APR) può essere superiore a 1 000%, ma perché questi prestiti sono così a breve termine, la carica di interessi viene comunemente esaminata in relazione all'importo del prestito principale preso in prestito. I regolamenti variano tra gli stati, ma i prestatori di paghe di solito caricano il tasso di interesse massimo consentito.

Anche se il prestito da 400 dollari può aiutare il mutuatario a gestire le necessità a breve termine per pagare bollette o gestire altre spese, l'interesse che deve pagare sul prestito spesso crea un altro problema immediato di flusso di cassa appena una settimana dopo. Se un mutuatario non è in grado di rimborsare il prestito più gli interessi alla data dovuta, la maggior parte dei prestatori di payday sono felici di roll over il prestito per un altro periodo di stipendio in cambio per il mutuatario pagando solo l'importo di interessi dovuto.Questo, ovviamente, comporta che il mutuatario paghi ancora più interessi per il prestito. Alcune persone sono intrappolate in una situazione in cui il pagamento degli interessi necessario per continuare a girare il prestito da settimana a settimana finisce per diventare un'altra fattura regolare che pizzica ulteriormente le loro finanze.

L'intera arena dei prestiti di controllo del credito non è altrettanto diffusa con le truffe, soprattutto con molti istituti di credito che fanno affari solo online o telefonicamente, senza uffici fisici. Le truffe comuni includono i mutuatari che vengono chiesti a pagare una tassa d'anticipo che viene detto garanzie che il loro prestito viene approvato. È contrario alla legge addebitare tali commissioni. I mutuatari dovrebbero prestare attenzione a un prestatore affermando che non è richiesto alcun controllo di credito, ma chiedendo ancora informazioni finanziarie personali, come il numero di previdenza sociale del mutuatario o le informazioni bancarie. Questo potrebbe essere un tentativo di furto di identità o di hacking nel conto del mutuatario o della carta di credito.

Migliori alternative a nessun credito di controllo del credito

I prestiti ad alto tasso di interesse, come i prestiti di giorno di paga, dovrebbero essere evitati se del tutto possibile. Nel lungo periodo, essi tendono a causare problemi di flusso di denaro più grandi di quelli che possono risolvere. Possibili soluzioni alternative a una crisi del flusso di cassa includono chiedere a un datore di lavoro un anticipo a pagamento, detenere una vendita di garage o ottenere un prestito da un negozio di pegno per oggetti come i gioielli. Anche i negozi di pegno pagano tassi di interesse elevati, ma in nessun modo quasi come i prestatori di paghe, e offrono termini di prestito più lunghi. Un anticipo in contanti di carte di credito è un'altra alternativa possibile. Ancora una volta, i tassi di carte di credito, specialmente sui progressi in denaro, tendono a correre alti ma sono ancora minuscoli rispetto agli interessi addebitati sui prestiti payday.