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C'è una considerevole differenza di rischio tra diverse regioni delle banche U. S. A causa delle diverse economie di scala, le industrie tendono a concentrarsi su aree geograficamente concentrate. Le banche regionali tendono ad avere elevate quantità di esposizione alle industrie che dominano nelle loro regioni. Alcune di queste esposizioni sono dirette, ma gran parte di essa è anche indiretta.

In queste regioni, l'industria dominante è anche il più grande datore di lavoro. Questi dipendenti acquistano case, consumano e spendono sui servizi, creando un intero strato di imprese indirettamente legate a questo settore. Se vi è prosperità per l'industria dominante, ci saranno più assunzioni e impiegati spenderanno di più nelle loro comunità. D'altra parte, se l'industria sta lottando, anche queste aziende sostenenti saranno male, poiché le persone avranno meno soldi nelle loro tasche.

Naturalmente, la banca è intimamente connessa all'economia. Le banche prestano soldi per le persone a comprare case e avviare le imprese. Se la regione è fiorente, ci sono maggiori probabilità che le persone prendano più prestiti e saranno in grado di pagarli indietro. Se la regione sta lottando economicamente, l'attività di prestito sarà depresso e ci saranno più defaults.

Nel 2014, l'olio crollò oltre il 50%, scendendo da oltre 100 dollari al barile a meno di 50 dollari al barile. Molte delle banche regionali del North Dakota e del Texas erano sotto pressione, poiché molti prestiti sono stati fatti con alcune ipotesi sui prezzi dell'energia. La caduta dell'olio ha portato alla chiusura di molti campi e altri progetti in fase iniziale sono stati ritardati. Se i prezzi dell'energia non recuperano, i debiti in queste regioni vanno in default, causando dolori alle banche prestate nella zona.

Il clustering delle industrie è abbastanza razionale. Le catene di approvvigionamento sono vicine, riducendo i costi di trasporto durante il lavoro rimane facile. C'è anche un pool di manodopera qualificata e capace. Le istituzioni educative nelle vicinanze sono competenti per la formazione di laureati che possono lavorare in queste industrie. Inoltre, anche i regolamenti e gli oneri fiscali sono favorevoli.

Ad esempio, l'industria high-tech è raggruppata in Silicon Valley e San Francisco. Allo stesso modo, ci sono gruppi di comunità high-tech in una scala più piccola in luoghi come Boston, Austin e Chicago, centrando intorno a un paio di grandi aziende. Altri raggruppamenti industriali includono produzione automobilistica straniera negli stati del Sud-Est, produzione automobilistica nazionale negli Stati Midwest e aziende farmaceutiche nel nord del New Jersey.

Le banche in queste aree sono legate a queste industrie, perché le persone che prendono prestiti con loro sono direttamente impiegate da loro o vendono a persone che sono impiegate da queste industrie.Nel complesso, diverse industrie dominano diverse regioni degli Stati Uniti, quindi diverse banche regionali hanno diversi profili di rischio a seconda dei loro livelli di esposizione.