I mediatori online e il facile accesso a dati finanziari rendono più facile investire i vostri soldi come avviare un conto di risparmio, ma in un mondo in cui Internet ha fatto fai da te a molti, sta investendo un fai-da-te e se è così, perché non sparare solo il tuo consulente finanziario o pagare meno tasse ai tuoi fondi comuni e creare un portafoglio tuo?

Vedi: Rischi e Diversificazione

Internet ha cambiato il modo in cui viviamo la nostra vita. Non molto tempo fa l'acquisto di magazzino non era così facile come adesso. L'ordine è andato attraverso una complessa rete di broker e specialisti prima dell'esecuzione completa. Nel 1983, tutto è cambiato con un dentista del Michigan che ha fatto la prima transazione su azioni online utilizzando un sistema sviluppato da quello che è ora E * TRADE Financial. (Per la relativa lettura, vedere Brokers e Trading Online .)

L'effetto

Che un commercio cambiato come i prodotti d'investimento sono trattati, ricercati e discussi. Il trading informatico ha portato a mercati altamente liquidi che rendono facile acquistare e vendere più titoli in fretta. Il do-it-yourselfer ha ora accesso agli stessi dati finanziari gratuiti utilizzati dai professionisti e siti web come Stocktwits istituiscono intere comunità di investitori e commercianti che scambiano informazioni in tempo reale.

Ma solo perché è possibile, significa che la gestione dei propri soldi è una buona idea? Gli investitori professionali hanno un detto: "Il mercato azionario è un posto costoso per imparare a investire". Capiscono che è più facile perdere denaro che fare soldi, e per questo, alcuni sostengono che la ricchezza di informazioni a disposizione di persone con poca situazione finanziaria può offrire un falso senso di sicurezza.

Gli strumenti sono solo buoni come la conoscenza e l'esperienza della persona che li usa. Un pacchetto software ad alto prezzo utilizzato dai migliori compositori del mondo produce una bella musica? La più recente innovazione nella tecnologia chirurgica rende una persona senza formazione precoce in medicina un chirurgo di prima qualità?

Non c'è dubbio che Internet abbia dato agli investitori al dettaglio gli strumenti necessari per gestire in modo efficace i propri soldi, ma che dire della conoscenza e dell'esperienza per utilizzare in modo efficace gli strumenti? Per un investitore che vuole gestire i propri soldi, quali tipi di conoscenze fondamentali dovrebbero avere prima di sparare il loro consulente finanziario?

. Teoria dei portafogli moderni Innanzitutto, comprendi la teoria moderna del portafoglio (MPT) e guadagna una comprensione di come viene determinata l'assegnazione dell'attivo di risorse (per saperne di più, leggere

4 passi per costruire un portafoglio redditizio < un individuo basato sui loro fattori individuali. Per ottenere una vera comprensione di questi principi, dovrai scavare più in profondità degli articoli di blog di alto livello che ti dicono che l'MPT è semplicemente capire l'allocazione.MPT non è solo l'allocazione ma anche la sua efficienza. I migliori gestori di denaro capiscono come posizionare i tuoi soldi per il massimo rendimento con il minimo rischio. Capiscono anche che l'efficienza è altamente dinamica in quanto l'età delle persone e il loro quadro finanziario cambia. Oltre all'efficienza è la natura dinamica della tolleranza al rischio. A certi punti della nostra vita, la nostra tolleranza al rischio può cambiare. Oltre al pensionamento, possiamo avere obiettivi finanziari intermedi come il risparmio per il college o l'avvio di una nuova attività, il portafoglio deve essere adeguato per soddisfare tali obiettivi. I consiglieri finanziari spesso utilizzano software proprietario che produce rapporti dettagliati non disponibili per l'investitore al dettaglio. (Leggi come determinare

Qual è la tua tolleranza ai rischi? ) Capire accademico del rischio

Nella pletora di risorse libere, il rischio viene trattato in modo benigno. Il termine "tolleranza al rischio" è stato tanto sfruttato perché gli investitori al dettaglio credono di capire il rischio se capiscono che l'investimento può comportare perdere soldi di volta in volta. È molto di più. Il rischio è un comportamento difficile da capire razionalmente, in quanto gli investitori agiscono spesso in contrasto con i loro interessi migliori. Uno studio condotto da Dalbar, Inc. ha mostrato che gli investitori inesperti tendono ad acquistare elevati e vendono a basso costo, che spesso portano a perdite negli scambi a breve termine.

Poiché il rischio è un comportamento, è estremamente difficile per un individuo avere un'immagine accurata e imparziale del loro vero atteggiamento verso il rischio. I commercianti di giorni, spesso considerati come ad alta tolleranza al rischio, possono avere una tolleranza estremamente bassa perché non vogliono investire per periodi più lunghi. I grandi investitori capiscono che il successo viene fornito con l'eliminazione di emozioni e di prendere decisioni basate su fatti. Questo è difficile da fare quando lavori con i tuoi soldi.

L'ipotesi di mercato efficiente

Sai quanto sei probabile che tu investe il mercato globale? Qual è la probabilità che un giocatore di calcio sia meglio di molti altri giocatori di NFL e se sono meglio per una stagione che è la probabilità che saranno i migliori del meglio per decenni? L'ipotesi di mercato efficiente (EMH) potrebbe contenere la risposta. EMH afferma che tutto ciò che viene conosciuto su un prodotto d'investimento è immediatamente incluso nel prezzo. Se Intel rilascia informazioni che le vendite saranno chiare nel trimestre, il mercato reagirà istantaneamente e regolare il valore del titolo. Secondo l'EMH, non c'è modo di battere il mercato per periodi prolungati perché tutti i prezzi riflettono il valore reale o il fair value.

Per l'investitore al dettaglio che cerca di scegliere i nomi di magazzino individuale sperando di ottenere guadagni più grandi del mercato nel suo complesso, questo può funzionare a breve termine, proprio come il gioco d'azzardo può talvolta produrre profitti a breve termine, ma su un periodo di decenni, questa strategia si rompe, dicono i proponenti dell'EME.

Anche le menti d'investimento più brillanti che impiegano squadre di ricercatori in tutto il mondo non sono stati in grado di battere il mercato per un periodo prolungato.Secondo il famoso investitore Charles Ellis nel suo libro "Vincere il gioco del perdente: strategie senza tempo per un'investimento di successo". Gli oppositori di questa teoria citano gli investitori come Warren Buffett che hanno battuto il mercato per la maggior parte della sua vita, ma che cosa fa l'EMH significa per il singolo investitore? Prima di decidere la tua strategia di investimento, hai bisogno delle conoscenze e delle statistiche per sostenerla.

Se stai per scegliere singoli titoli nella speranza che apprezzeranno in valore più velocemente del mercato globale, quali prove ti portano all'idea che questa strategia funzionerà? Se stai pensando di investire in azioni per i dividendi, ci sono prove che dimostrano che una strategia di reddito funziona? Investire in un fondo di indice sarebbe il modo migliore? Dove posso trovare i dati necessari per prendere queste decisioni? (Per ulteriori letture, vedere

7 teorie d'investimento controverse

.) Esperienza Cosa fai per vivere? Se hai un diploma di laurea, potresti essere una delle persone che affermano che non sei diventato altamente qualificato come risultato del tuo grado ma invece, a causa dell'esperienza che hai accumulato. Quando hai iniziato il tuo lavoro sei stato molto efficace fin dall'inizio?

Prima di gestire il proprio denaro, hai bisogno di esperienza. L'acquisizione di esperienze per gli investitori significa spesso perdere soldi e perdere soldi nel risparmio di pensione non è un'opzione. L'esperienza proviene dal monitorare il mercato e di apprendere in prima persona come reagisce agli eventi quotidiani. Gli investitori professionali sanno che il mercato ha una personalità in continua evoluzione. A volte è ipersensibile agli eventi di notizie e altre volte lo spazzola via. Alcuni titoli sono altamente volatili mentre altri hanno alterato le reazioni.

Il modo migliore per acquisire l'esperienza dell'investitore al dettaglio è impostare un conto virtuale o commerciale. Questi conti sono perfetti per imparare ad investire, ma anche guadagnare esperienza prima di commettere soldi veri sui mercati.

La linea di fondo

Molte persone hanno trovato successo nel gestire i propri soldi, ma prima di mettere i vostri soldi a rischio, diventare uno studente nell'arte degli investimenti (imparare a commerciare con l'Investopedia Stock Simulator, senza rischi) . Se qualcuno ha voluto fare il tuo lavoro in base a quello che leggono su Internet, lo consiglierebbe? Se stavi cercando un consulente finanziario, vuoi assumere te stesso in base al tuo attuale livello di conoscenza? La tua risposta potrebbe essere sì, ma fino a quando non avrai la conoscenza e l'esperienza come gestore di denaro, gestire un conto di intermediazione con soldi che potresti stare in piedi per perdere potrebbe essere ok, ma lasciare il tuo denaro per i pensionati ai professionisti.