L'acquisto di una casa è uno degli acquisti più importanti che la maggior parte delle persone farà mai. Il proprietario di casa medio renderà centinaia di pagamenti ipotecari durante la loro vita, e poiché i tassi di interesse (e in ultima analisi i pagamenti) sono determinati dal punteggio di credito, si può risparmiare migliaia di dollari nel corso di una vita semplicemente avendo il miglior punteggio di credito possibile quando l'acquisto di una casa.

Ma supponiamo dalla storia passata, temi che il tuo credito non sia così grande. Cosa devi fare prima di acquistare quella prima casa? Come puoi aumentare il tuo punteggio di credito?

Primo passo, diversi mesi prima di essere pronti ad acquistare una casa, ordinate una copia gratuita del tuo rapporto di credito da uno dei tre uffici di credito (Equifax, Experian e TransUnion). È anche possibile ottenere un rapporto di credito gratuito utilizzando un sito come Creditkarma. com o AnnualCreditReport. com.

Quando ottenete il vostro rapporto di accreditamento, scrutalo attentamente per assicurarsi che tutto su di esso sia corretto. Errori sono fatti e si potrebbe avere cattivo credito di qualcun altro sul tuo rapporto. O è possibile che un prestito o una carta di credito che hai pagato in modo soddisfacente non sia mai stato segnalato agli uffici di credito. E 'anche possibile essere vittima di frodi di credito, per cui qualcun altro ha utilizzato il tuo nome e numero di previdenza sociale per aprire una linea di credito e poi non ha mai pagato alcuna delle bollette.

Se vedi qualcosa che non abbia un aspetto giusto, hai il diritto di contestare il tuo rapporto di credito e può essere fatto online in tutti i siti web dell'agenzia di credito. Consenti all'ufficio informazioni quali informazioni sono sbagliate, mostrate loro prova se possibile e richiedono di eliminare o correggere la disinformazione sul rapporto. Dovresti anche scrivere al creditore per far sapere che stai contestando le informazioni fornite all'ufficio di credito.

Anche se le informazioni sul rapporto di accreditamento sono accurate, non essere scoraggiati da avere un problema di credito negativo in passato. Può non portare il tuo punteggio in basso quanto pensi, e più in passato si è verificato, il minor impatto che avrà sul tuo punteggio attuale.

Anche le persone con precedenti fallimenti, giudizi e preclusioni possono ancora beneficiare di un prestito, se una buona quantità di tempo è passata e se la storia creditizia più recente è immacolata. Dopo sette anni, la maggior parte degli articoli negativi sarà scomparsa interamente dal tuo rapporto di credito.

Ma tenere presente che i punteggi di credito non si muovono più in su durante la notte. Può richiedere diversi mesi per spingere un punteggio più alto, quindi se possedi una casa è nel tuo futuro, adesso prendi questi passi importanti.

Il modo più importante per aumentare il tuo punteggio di credito è quello di fare tutti i pagamenti in tempo, sia un prestito auto, prestito studentesco, dichiarazione di carta di credito, o addirittura il tuo affitto mensile.Se sei il tipo che ti procrastina pagando le tue fatture, crea le tue fatture per pagamenti automatici dal tuo conto bancario. Puoi anche mettere "promemoria pagamenti fattura" sul tuo smartphone o sul tuo computer. Inizia a fare tutti i pagamenti in tempo OGGI.

Successivamente, paghi i piccoli debiti completamente, piuttosto che avere più account aperti in cui dovete avere piccoli importi su tutti. Ad esempio, se dovessi pagare $ 200 per un conto, sarebbe meglio per il tuo punteggio di credito per pagarlo in pieno rispetto a pagare 50 dollari su quattro diversi account.

Analogamente, non caricare piccole quantità su più schede. È meglio utilizzare una o due carte e pagare le piccole quantità su tutti gli altri.

Non cancellare nessuna carta di credito, in particolare quelle con una lunga storia di pagamenti tempestivi. Questi sono i tuoi migliori bonus di credito. Tuttavia, è bene utilizzare i contanti e mantenere bassi o zero saldi di carte di credito nei mesi prima di applicare per un mutuo. Volete un basso rapporto di debito dovuto all'importo limite sulla carta. Un alto rapporto debito / limite influirà negativamente sul tuo punteggio, mentre un rapporto basso migliora il tuo punteggio.

Come ultima risorsa, puoi applicare un limite di credito più elevato come un modo per migliorare il tuo debito al limite. Ma questo è pericoloso per chiunque abbia una storia di massimizzare i propri limiti di credito, perché se esegui il massimo del nuovo limite superiore, ridurrà ancora di più il punteggio.

Purtroppo, le carte di debito, che molti giovani utilizzano oggi, non influenzano il tuo punteggio di credito, perché sono legati al tuo account esistente e non creano buoni utilizzi di credito.

Quando finalmente si domanda per un'ipoteca, è una buona idea fare acquisti, ma farlo entro un breve periodo di tempo. Il tuo punteggio di credito non cade se fai più applicazioni per un prestito entro poche settimane l'una dell'altra.

Quasi tutte le istituzioni di prestito utilizzano il punteggio FICO (Fair Isaac e Company) per determinare l'idoneità del prestito ipotecario. FICO ha creato una pagina a myfico. com per insegnare a riparare il tuo credito e migliorare il tuo punteggio FICO.

Anche se non hai una storia di credito e quindi nessun punteggio FICO, puoi ancora beneficiare di un prestito FHA pagando il tuo affitto ogni mese per un anno o più con un assegno o un ordine di soldi. Tieni tutte le ricevute ogni volta che paghi un affitto. FHA guarderà anche utilità, telefono cellulare e pagamenti assicurativi per aiutarti a qualificarsi per un prestito.

Ricordati di iniziare il processo di miglioramento del credito diversi mesi prima di essere pronti ad acquistare una casa. La maggior parte dei Realtors chiederà di essere pre-qualificati per un prestito, perché se non puoi ottenere un prestito, non ha senso spendere il mercato. È certamente possibile migliorare il tuo punteggio, ma avrà tempo e sicuramente un'autodisciplina da parte tua.

Buona fortuna!