Potresti non renderti conto, ma se affittate una casa o un appartamento, alcune agenzie di credito contengono la tua cronologia dei pagamenti in locazione nei loro calcoli dei punteggi di credito.

Questo non è sempre il caso, e rappresenta un enorme cambiamento nei dati che vanno nei punteggi di credito personali dei quasi 95 milioni di affittuari U. S. individuati dal Consiglio nazionale degli alloggi multifamiliari (circa il 35% di tutte le famiglie U. S.). In precedenza, i proprietari di terreni e le società di gestione immobiliare potrebbero aver fornito dati negativi sul pagamento del noleggio per agenzie di credito. Ma poiché non fornivano pagamenti di locazione positivi, quei pagamenti non fossero collegati ai calcoli del punteggio di credito e quei pagamenti non avevano aumentato il tuo punteggio di credito.

Per esempio, il gigante di rating creditizio Experian ha iniziato a includere le posizioni positive di pagamento del noleggio nelle sue valutazioni del credito nel 2010. Anche TransUnion calcola i pagamenti in loco positivi nei suoi calcoli di credito (cercate sotto "spese di mercato" il tuo rapporto di credito.)

Potrebbe essere un commutatore di giochi per i consumatori, specialmente quelli più giovani nei vent'anni, che cominciano a costruire un buon profilo di credito. In precedenza, tale opzione non era disponibile in modo da una storia positiva di noleggio di un inquilino non aiutava a migliorare un rating di credito.

Cosa dovresti sapere su come i tuoi pagamenti di noleggio influenzano il tuo punteggio di credito? E cosa puoi fare per sfruttare una buona storia di pagamento per ottimizzarne l'efficienza?

Conoscere il punteggio

Experian comprende i dati di noleggio positivi nei suoi rapporti di credito attraverso la sua divisione Experian RentBureau. Ciò consente ai consumatori di stabilire o costruire una storia di credito grazie a pagamenti tempestivi, afferma Emily Christiansen, direttore del RentBureau di Experian. "Le informazioni sui pagamenti in loco a pagamento sono inclusi come una tradeline sul rapporto di credito Experian di un consumatore e possono essere incorporati in determinati punteggi di credito, ad esempio VantageScore e PLUS Score di Experian. “

L'aggiunta di dati positivi sui pagamenti di locazione nelle relazioni di credito di Experian può essere un vantaggio enorme per chiunque affitta, in particolare i consumatori in contanti, non attivi nei confronti del credito, aggiunge Christiansen.

Assicurati che il tuo conteggio dei pagamenti di affitto

Non tutti i proprietari riportano i dati di pagamento del noleggio alle agenzie di credito, quindi è meglio verificare se il tuo fa. "Se i consumatori attualmente stanno affittando o stanno prendendo in considerazione l'affitto, dovrebbero chiedere alla loro società di gestione immobiliare se riferisce i dati di pagamento del noleggio a Experian RentBureau", spiega Christiansen. "Nel caso in cui una società di gestione immobiliare riferisca a dati storici, i dati storici positivi del pagamento del noleggio possono essere inclusi nei rapporti di credito Consumer Experian. "

Aggiunge che se i consumatori affittano da una casa padronale o da una società di gestione immobiliare che non riporti i dati, potrà iscriversi tramite un servizio di pagamento in affitto con Experian RentBureau."Questi servizi permettono di pagare l'affitto elettronicamente e consentire ai consumatori di opt-in per segnalare i dati di pagamento del noleggio a Experian", secondo Christiansen

Utilizzo di Rent per costruire la tua storia

Secondo John Heath, avvocato avvocato a Lexington Law , un'impresa legale a livello nazionale specializzata nell'aiutare i consumatori con problemi di credito e di debito, non c'è alcun segreto su come i pagamenti di locazioni possono costruire credito. Basta fare i tuoi pagamenti in tempo, ogni volta. Le agenzie che seguono gli affitti prestano attenzione alla tua storia, dice Heath. "Questo può essere una cosa veramente buona se hai una storia storica positiva del noleggio perché può mantenere o contribuire a aumentare il tuo punteggio di credito", osserva.

"La cosa più importante che un locatario può fare per migliorare il loro punteggio è pagare il loro affitto in modo tempestivo", spiega Heath. "Ma se l'affittuario è in ritardo sul loro affitto (per un periodo di 30 giorni o più) per qualsiasi motivo (inclusi motivi legittimi, vale a dire l'affitto in affitto perché l'affitto non ha acqua o calore) potrebbe provocare una riduzione del credito del locatario Punto. "

Quanti pagamenti di affitto influiscono sul tuo credito

L'impatto dei pagamenti di locazioni dipende dalla tua situazione, spiega Heath. "Circa il 35% del tuo punteggio di credito si basa sulla tua storia di pagamento", dice. "Se la tua cronologia di noleggio è una grande parte della tua cronologia dei pagamenti, può avere un effetto significativo sul tuo punteggio di credito. Al contrario, se il pagamento del tuo noleggio è una parte minore della tua cronologia dei pagamenti, avrà un impatto minore sul tuo punteggio di credito. "

Heath rileva che la visibilità del credito dell'affitto influenza gli affittuari che hanno storicamente avuto sugli affittuari che non hanno mantenuto la loro proprietà. Apparecchi rotti, infestazioni di bug o cattivi servizi di rimozione della neve potrebbero rendere gli affittuari trattenere il pagamento fino a quando il problema è stato risolto. Se un inquilino detiene l'affitto attualmente - e che le informazioni sono passate a una TransUnion o Experian - che il locatario potrebbe essere penalizzato con un punteggio di credito inferiore.

Se questo accade a te, assicuratevi di documentare il problema e perché avete trattenuto l'affitto finché la situazione non è stata corretta. Inviare le informazioni per iscritto alle agenzie di rating del credito, in particolare Experian e TransUnion, in modo da apparire sul tuo rapporto di credito. Là, i creditori possono vedere la tua spiegazione e documentarli quando fanno le decisioni di credito e di prestito.

La linea di fondo

Con pagamenti mensili di noleggio un ingrediente fondamentale in alcuni punteggi di credito, gli affittuari dovrebbero adottare misure per utilizzare tali spese per costruire un punteggio di credito più forte.