Prima ancora di iniziare a cercare una casa, la prima cosa che devi fare è ottenere pre-qualificato per un mutuo casa. Basta una breve conversazione telefonica con un prestatore, in una banca o con un broker di ipoteca per farlo. Il motivo per cui è necessario è assicurarsi di realmente qualificarsi per un prestito e di sapere quanto prestito è possibile ottenere e il tipo di prestito più adatto alla tua situazione.

Ma il processo di prestito può essere spaventoso per alcune persone. Ecco alcune informazioni per aiutarti a acquistare il prestito migliore. Mi viene spesso rivolto alle seguenti domande da parte dei potenziali acquirenti quando si tratta del processo di prestito:

Che tipo di prestito devo ottenere?

Facciamo una rapida revisione dei tipi di prestiti. Il meglio di solito è un prestito convenzionale, ma non tutti sono qualificati e probabilmente avrai bisogno almeno di un anticipo del 5%. I prestiti FHA sono per le persone con punteggi di credito più bassi e / o meno soldi per mettere giù. L'anticipo su un prestito FHA è pari al 3, 5% del prezzo di vendita.

Se tu o il tuo coniuge sei un veterano delle forze armate o della Guardia Nazionale, puoi qualificarvi per un prestito VA. Si tratta di un prestito zero, ma prevede una tassa di finanziamento che sia pagata alla chiusura oppure è possibile aggiungere l'importo del prestito. La tassa di finanziamento è di solito circa il 2%, ma può variare di anno in anno.

Un altro ipoteca zero è il prestito USDA, disponibile presso l'U.S. Department of Agriculture (USDA), e ha anche una tassa di finanziamento simile. Ma i prestiti USDA sono solo per aree di piccole popolazioni, soprattutto nelle zone rurali.

È possibile controllare questa mappa per vedere se l'area che si desidera acquistare una casa sarà qualificata per un prestito USDA. Fai clic sul link che indica "Alloggiamento singolo" o "Housing multi family" sul lato sinistro, accetta la responsabilità e inserisci un indirizzo nella parte superiore della pagina.

Non tutti avranno una scelta del tipo di prestito da prendere. Un punteggio di credito di 700 o superiore è eccellente e può fornirti una scelta di prestiti, ma se il tuo credito è solo così (580-650), probabilmente solo potrai beneficiare di uno o due tipi di prestiti.

Devo utilizzare la banca dove ho i miei controlli o conti di risparmio?

Molte persone con cui parlo pensano che da quando sono state con XYZ Bank per parecchi anni che in qualche modo avranno un affare migliore o saranno più probabili qualificarsi ottenendo la loro ipoteca attraverso di loro. Certo che sarebbe bello, ma purtroppo fa poca differenza.

La maggior parte delle pre-qualifiche sono attuate oggi attraverso un sistema di sottoscrizione automatizzato, in cui vengono immesse le informazioni del richiedente e viene quindi generato un approvazione o un diniego computerizzato. Anche se il tuo granddaddy è andato a pescare con il grande granddaddy del presidente della banca, non farà differenza se il tuo punteggio di credito è troppo basso per qualificarsi per un prestito.

Il tasso di interesse è importante?

Sì lo fa!

Se si acquista una casa per $ 200.000 con un prestito FHA al 4%, l'importo del prestito è di $ 193.000 e il pagamento mensile del capitale e degli interessi sarà di $ 921. Lo stesso importo del prestito al 4. 25% sarà di $ 949 al mese. Credimi o no, da oltre 30 anni che è una differenza di 10.000 dollari.

Quali sono i "punti" di un prestito?

Punti sono le tasse che i finanziatori addebitano per abbassare il tasso di interesse su un prestito. Ci sono due tipi. La prima è una tassa di origine del prestito, mentre il secondo è un punto di sconto. Il caricamento di un punto riduce il tasso di interesse di circa 0, 25%, ma un punto vi costerà anche l'1% dell'importo del prestito. Su quel prestito di 193.000 dollari, un punto sarebbe pari a $ 1, 930. Quindi puoi vedere che il numero di punti addebitato avrà un impatto significativo sulle tue tasse nel giorno in cui chiudi la tua casa.

Pertanto, non solo fare acquisti per il miglior tasso di interesse senza considerare il numero di punti che vengono addebitati da ogni prestatore. Se si prevede solo di vivere in casa per alcuni anni, è molto meglio prendere un tasso di interesse più elevato con meno punti perché ci vogliono molti anni per la riduzione del tasso di interesse si arriva a pari la quantità di denaro speso in questi punti.

Posso fare shopping per un mutuo senza danneggiare il mio punteggio di credito?

Sì, puoi!

I punteggi di credito FICO vanno da 300 a 850. Circa il 65% del tuo punteggio di credito si basa sulla tua cronologia dei pagamenti e sull'utilizzo del credito. Il pagamento dei creditori in tempo è il modo migliore per aumentare il tuo punteggio di credito. Tieni presente che la storia del credito recente è ponderata più della tua storia da diversi anni fa. Anche le persone con fallimenti, pignoramenti e riposizionamenti auto possono ancora ottenere un mutuo se abbastanza tempo è passato per ridurre l'effetto di quei crediti "dings" sul loro punteggio.

Era che gli istituti di credito che acquistano diversi clienti e che il tuo rapporto di credito hanno tirato diverse volte significerebbe significativamente il tuo punteggio di credito. Ma alcuni anni fa Fair Isaac & Co (FICO) ha cambiato il proprio sistema in modo da non penalizzare troppo per lo shopping di prestiti.

Sotto l'attuale sistema, è possibile disporre di più crediti per un'ipoteca senza penalità, ma solo se li hai in un periodo di 45 giorni. Al massimo ogni tiro diminuirà il punteggio di soli 5 punti. Quindi contrassegnare il tuo calendario con la data del primo tiro in modo da poter rimanere in quel periodo di tempo.

Buon acquisto felice e buona fortuna nel trovare il prestito migliore per te prima di acquistare quella casa!