Se hai cercato di prendere in prestito denaro in passato per la tua attività o per motivi personali, hai sicuramente affrontato il concetto di credito personale e un punteggio di credito personale. In qualità di proprietario di un business, puoi avere anche un credito d'affari. I creditori guardano sia il credito personale che quello aziendale per determinare se prestare denaro. Qui, spieghiamo il credito commerciale e elenchiamo 5 modi per stabilire e aumentare il tuo credito aziendale.

-1 ->

Personal vs. Business Credit

Molti imprenditori capiscono come funziona il credito personale, ma non danno molto pensiero al credito aziendale. Il credito d'affari o il credito commerciale rappresentano effettivamente una percentuale molto più elevata di operazioni di credito rispetto al credito personale. Quando un business (come una società di prestito) rilascia credito ad un'altra attività, può segnalare la transazione e la successiva storia di rimborso a uffici di credito aziendali come Experian Business e Dun & Bradstreet (D & B). Questi uffici producono rapporti di credito d'affari e un punteggio di credito d'affari.

Avere un buon credito d'affari ti aiuta a ottenere i prestiti più auspicabili, come i prestiti bancari a basso tasso di interesse e prestiti SBA. Il grande credito aziendale può supportare in modo indipendente l'offerta di prestito o di credito aziendale senza tener conto del merito creditizio personale dei propri proprietari. Può anche avere altri vantaggi: per esempio, i prestatori non possono richiedere una garanzia personale per un prestito se si dispone di un ottimo credito d'affari. (Vedi: Prestiti e ammortamenti - Introduzione ai prestiti .)

Aumenta il tuo credito aziendale

1. Chieda ai fornitori di segnalare la storia del credito aziendale.

I più fornitori che riportano una storia di credito positiva alle agenzie di credito aziendali, maggiore sarà la rating del tuo business. I fornitori non sono tenuti a segnalare le operazioni di credito commerciale alle agenzie di credito aziendale, ma un numero crescente di istituti di credito B2B segnalano tali operazioni. Suggeriamo di lavorare con istituti di credito che riferiscano alle agenzie di credito aziendali, in particolare D & B (Dun e Bradstreet), che è il più grande ufficio di credito d'affari e svolge il maggior peso con i creditori.

1. mantenere bassi i livelli di debito.

Il prestito troppo suggerisce che la tua azienda sta lottando finanziariamente e può danneggiare il tuo punteggio di credito d'affari. Alti tassi di indebitamento significa che la tua attività ha meno spazio di respirazione se i ricavi e gli utili diminuiscono, ei creditori non amano vederlo. Experian consiglia di cercare di mantenere il tuo livello di debito dal 20 al 30% del tuo credito. Questo aiuterà ad aumentare il tuo punteggio di credito d'affari.

1. Effettua pagamenti tempestivi sulle carte di credito e sui prestiti aziendali .

Anche se può sembrare ovvio, una delle cose principali che puoi fare per stabilire un buon credito d'affari è quello di pagare i prestiti aziendali e le fatture della carta di credito in tempo.Avere un modello di rimborso consistente e tempestivo sul tuo debito esistente aiuta a costruire fiducia con i creditori futuri e ti aiuta a sollevare il tuo punteggio di credito aziendale. Ti aiuterà anche a evitare tasse tardive e aggravare gli interessi. Se hai recentemente effettuato un pagamento in ritardo o due, consideri di parlare con la banca o il prestatore e chieda loro di rimuovere le eventuali spese tardive e di ritirare qualsiasi informazione forniti agli uffici di credito aziendali. Ma se sei un normale pagatore tardivo, è giunto il momento di modellare e di iniziare a pagare quelle bollette in tempo! Apri Almeno un Account di Credito Commerciale Coppia e Non chiudi Conti Non Utilizzati.

Nessun credito non significa necessariamente un buon credito. Infatti, il fatto di non avere credito non rende impossibile per i creditori futuri valutare accuratamente il merito di credito della tua attività. Dovresti avere almeno 1 o 2 fonti di credito aziendale, come un prestito di affari o una carta di credito aziendale.

1. .

Se hai difficoltà a qualificare un prestito commerciale tradizionale in un primo momento a causa di un basso credito personale punteggio, ci sono altre opzioni come i finanziatori alternativi a breve termine e finanziatori peer-to-peer. Almeno, richieda una carta di credito commerciale, ad esempio una carta di credito Walmart o Staples. (Per ulteriori informazioni sul prestito peer-to-peer come opzione di finanziamento, vedere l'articolo:

Il prestito Peer-to-Peer interrompe le frontiere finanziarie .) Una volta aperto un paio di account aziendali , sarà più facile ottenere più credito in futuro. Se si apre una carta di credito aziendale, ma non lo utilizza molto, Experian raccomanda comunque di mantenere l'account aperto se si dispone di un buon rapporto con il prestatore. La ragione è che questo aumenta la tua disponibilità del debito globale, il che a sua volta aumenta il tuo credito aziendale. (Per la lettura relativa, vedere l'articolo: Uso delle carte di credito aziendali in modo strategico

.)

Monitorare il tuo rapporto di credito aziendale. Ottenere l'accesso al tuo rapporto di credito aziendale non è facile come ottenere il tuo rapporto di credito personale. A differenza del caso con i rapporti di credito personali, non hai diritto a un rapporto annuale gratuito di credito d'affari. Tuttavia, ci sono modi per mettere le mani su di esso. In primo luogo, se la domanda per un prestito aziendale è stata negata e il creditore ha utilizzato il tuo rapporto di credito aziendale per prendere la decisione, hai 90 giorni per richiedere una copia del rapporto. In alternativa, puoi pagare una tassa su D & B, Experian Business o un altro sito web dell'ufficio di credito aziendale per visualizzare il tuo rapporto di credito aziendale. Se si verifica un errore nel rapporto di credito aziendale, risolvere immediatamente l'errore. Se il creditore non corregge volontariamente l'errore, presenta una controversia presso l'ufficio di credito. Il prestatore ha quindi 30 giorni per verificare le informazioni nel file.

1. Il credito d'affari e il credito personale sono importanti per la salute finanziaria e la capacità di prendere in prestito denaro. Se non hai prestato molta attenzione al tuo punteggio di credito aziendale, segui le 5 fasi precedenti per stabilire e aumentare il tuo credito aziendale.

Disclaimer:

I pareri espressi sono quelli di Fit Small Business e sono soggetti a modifiche in qualsiasi momento a causa di cambiamenti di mercato o di condizioni economiche. I commenti non devono essere interpretati come raccomandazioni di singole aziende o settori di mercato. Questo materiale non costituisce alcun consiglio legale, fiscale o contabile specifico. Si prega di consultare i professionisti qualificati per questo tipo di consulenza.

Investopedia e Fit Small Business hanno o potrebbero aver avuto una relazione pubblicitaria, direttamente o indirettamente. Questo post non è pagato o sponsorizzato da Fit Small Business, ed è separato da qualsiasi partnership pubblicitaria che possa esistere tra le aziende. Le opinioni riflesse all'interno sono solo quelle di Fit Small Business e dei loro autori.