Gli investitori spesso trascorrono decenni di lavoro e di risparmio per costruire un uovo di nido per la pensione. Durante questo periodo, il loro obiettivo principale di investimento è quello di vedere la loro attività crescere.

Quando arriva finalmente la pensione, l'obiettivo primario dell'investimento spesso cambia da cercare di incrementare le risorse per l'utilizzo di tali attività per generare reddito. Gli investimenti utilizzati per perseguire questo nuovo obiettivo devono cambiare di conseguenza.

Abbina le tue scelte al tuo patrimonio

Quello che devi fare in gran parte dipende dalla dimensione del tuo uovo di nido e da quanto reddito richiede.

I più fortunati tra noi hanno accumulato un enorme nido di nido che tutti devono fare per soddisfare le loro esigenze di reddito è convertire il proprio portafoglio in denaro e spenderlo.

Purtroppo, queste persone sono in minoranza. E anche se hanno i soldi, spendere solo potrebbe non essere il miglior uso per farlo.

Gli investitori più fortunati successivi sono quelli con uova di nido notevolmente abbastanza che solo una modesta entità di reddito sulle proprie aziende finanzierà le loro esigenze di pensionamento. Fino a poco tempo fa, questo obiettivo potrebbe essere raggiunto mettendo denaro in investimenti a basso rischio che hanno generato pagamenti di interessi. Questi investimenti comprendevano banche, fondi del mercato monetario e certificati di deposito (CD).

Conti bancari e CD

non pagano quello che abituavano. A metà degli anni '80 alcuni certificati di deposito hanno pagato tassi di interesse fino al 10% in base al Bankrate. com. Come nel 2006, i conti bancari pagavano tra il 4% e il 6%.

Oggi, i tassi di interesse sui depositi sono generalmente inferiori al 2%, mentre i conti bancari pagano solo una frazione del per cento. In questo ambiente, gli investitori hanno spesso bisogno di ottenere rendimenti più elevati per generare il livello di reddito necessario. Le obbligazioni di alta qualità sono il passo avanti, sia in termini di rischio che di ritorno.

Le obbligazioni pubbliche, incluse quelle emesse dal governo federale e dai governi locali, sono tra gli investimenti più conservatori di questa categoria. Le obbligazioni societarie, emesse dalle società anziché dai governi, tendono ad offrire tassi di interesse più elevati in cambio di un maggiore rischio di default.

Anche qui, i bassi tassi di interesse disponibili oggi possono significare che i titoli di alta qualità non generano livelli sufficienti di reddito.

Le obbligazioni di minore qualità possono produrre tassi di interesse ancora più elevati; in generale, hanno rese più elevate e un rischio di default rispetto ai loro migliori coetanei di qualità. Per informazioni più dettagliate sulle obbligazioni, consultate il

Bond Basics Tutorial

. Annuities: un flusso di reddito per tutta la vita A un certo punto, molti pensionati potrebbero contare sui pagamenti per tutta la vita sotto forma di controlli pensionistici.

Con le pensioni che scompaiono ad un tasso allarmante, gli investitori che cercano un flusso di reddito prevedibile a lungo termine possono acquistare una rendita in cambio di un pagamento forfettario.Il flusso di reddito si basa su un tasso prestabilito al momento dell'acquisto della rendita, con periodi in cui i tassi di interesse sono più alti, con conseguenti pagamenti più elevati.

Una rendita può essere acquistata come veicolo primario progettato per fornire tutti i redditi necessari per un pensionato o può essere una componente di un portafoglio più grande. Per ulteriori informazioni sulle rendite, vedere

Introduzione alle rendite

. Dividendi: Pagamenti regolari, una crescita di risorse Quando la crescita e il reddito sono l'obiettivo, ci sono molti modi potenziali per strutturare un portafoglio.

I titoli che pagano dividendo sono una scelta. Tenere una miscela di titoli e titoli è un'altra scelta. Mentre gli stock di piccole capsule e quelli del mercato emergente possono essere troppo volatili, le scorte blue chip potrebbero essere conformi alla fattura.

Un percorso tradizionale per gli investitori che si avvicina al pensionamento è quello di spostare i loro beni dagli stock orientati alla crescita agli stock che generano redditi sotto forma di dividendi. Questi titoli sono spesso indicati come scorte "vedove e orfani" perché tendono a fornire pagamenti di dividendi affidabili in tutti gli ambienti economici.

Oltre ai pagamenti del dividendo, questi titoli offrono anche il potenziale di apprezzamento dei prezzi, rendendoli appropriati per gli investitori che cercano di generare sia i redditi sia un certo livello di crescita degli asset. Naturalmente, non ci sono garanzie sul mercato azionario, quindi la ricerca della crescita porta con sé la possibilità di declino.

Andare alla base Route

Fondi comuni di investimento,

invece delle singole attività, hanno senso se preferisci delegare il sollevamento pesante delle scorte di raccolta e la ricerca di obbligazioni ad un gestore professionale del portafoglio.

Ci sono fondi comuni che investono in azioni, obbligazioni e un mix di entrambi. Ci sono anche fondi "target date" che investono in modo più aggressivo durante i tuoi anni di lavoro, quindi diventano più conservatori quando la tua data di pensionamento si avvicina (vedi Un Introduzione ai Fondi di Target Date

). Tutorial Fondamentali del fondo di investimento di Investopedia può aiutarti ad iniziare. Exchange-Traded Fund s

offrono anche un'ampia varietà di scelte di investimento, se sono più il tuo stile. Le scorte, le obbligazioni, i beni immobili, le azioni privilegiate ei partenariati master sono disponibili tramite fondi scambiati in borsa (ETF). Vedere Generazione di reddito in pensione utilizzando ETF e ETF comunemente trovati in Re Account di pensione . Altre fonti di reddito Guardando al di là delle scorte e delle obbligazioni tradizionali - e dei fondi che li contengono - gli stock preferiti, i beni immobili e le società controllate a capitale offrono un potenziale generatore di reddito per gli investitori che vogliono passare del tempo a imparare. Puoi anche investire in queste categorie attraverso fondi comuni di investimento.

Il titolo preferito, spesso descritto come un magazzino con qualità legate a obbligazioni, paga dividendi costanti che gli investitori possono utilizzare come fonte di reddito. Le azioni di azioni privilegiate tendono ad essere meno volatili rispetto alle azioni tradizionali di azioni, guadagnando e perdendo meno di altre azioni quando i prezzi si muovono.

Quello che devi sapere su Stock preferito

ti aiuta a determinare se il titolo preferito è giusto per il tuo portafoglio. Gli investitori immobiliari possono acquistare proprietà fisiche (una casa o un edificio di un appartamento - vedere Affitto Immobiliare può finanziare il tuo pensionamento

), o investire attraverso una fiducia in investimenti immobiliari (REIT). REITS, che commercia come scorte, investe in immobili acquistando edifici o acquistando mutui. Vedere Come analizzare i trust di investimento immobiliare per ulteriori informazioni su REITS. I partenariati limitati al Master (MLP) sono un altro potenziale investimento generatore di reddito. I MLP sono simili ai fondi comuni in quanto un pool di investitori delega la responsabilità delle decisioni di investimento a un professionista dell'investimento (nel caso di MLP, tale professionista viene definito "socio generale"). Le azioni della partnership sono vendute agli investitori (denominati "partner limitati"), con ogni partner limitato che riceve una parte del reddito generato dalla partnership. I MLP possono essere complessi da una prospettiva di responsabilità fiscale, in modo che gli investitori potenziali dovrebbero spendere qualche tempo supplementare per rivedere i dettagli prima di investire.

Discover Master Partnerships Limited

fornisce uno sguardo da vicino a questi investimenti. Capitale Umano Se il tuo portafoglio non è abbastanza grande per generare il reddito che ti serve, indipendentemente dagli investimenti che scegli, hai un'altra opzione: il capitale umano (tu). Mentre ritardare il pensionamento, lavorando a tempo parziale o affatto non può essere parte del tuo ideale scenario di pianificazione di pensione, ci possono essere modi per rendere lo sforzo più piacevole di quanto si preveda.

Forse puoi cambiare i lavori, lasciando dietro una cosa che non ti piace per uno che hai sempre voluto provare. Forse puoi trasformare un hobby in un'attività produttiva, in modo da trascorrere ogni minuto a godere del tuo lavoro. La consulenza può essere un'altra opzione - e la possibilità di rimanere con il lavoro che conosci, ma di essere il proprio capo. Vedi

Impatto di continuare a lavorare in pensione

, Lavorare in pensione durante la raccolta della sicurezza sociale? e Non ritornare in carriera iniziale - . Modifiche di stile di vita Come cambiare i lavori può aprire nuovi percorsi di opportunità e così può cambiare il tuo stile di vita. Spostarsi in una casa più piccola o in una zona meno costosa può ridurre i costi, ma assicuratevi di farlo strategicamente (leggere

Evitare i disagi del ridimensionamento in pensione

). Prendendo in un compagno di stanza o muovendosi con i parenti possono fornire reddito extra per aiutare con le fatture. Alcune comunità di pensionati offrono persino "suite condivise" in cui corrispondono ai potenziali compagni di stanza per condividere il costo delle sistemazioni. Una piccola creatività potrebbe andare a lungo per aiutare a finanziare il tuo futuro. Vedere Nuova opzione vivente di pensione e fonte di reddito

e Beneficio dagli sconti senior . La linea inferiore Mentre passate dai tuoi anni di lavoro ai tuoi anni di pensionamento, prendetevi il tempo per analizzare la tua situazione personale. Gli investimenti più appropriati per il tuo prossimo possono essere tutti sbagliati per te. Assicurati di comprendere appieno i potenziali rischi, i benefici e la volatilità associati a qualsiasi investimento che stai valutando prima di mettere a rischio i vostri soldi guadagnati.

Quanto più vecchi ottieni, meno tempo dovrai recuperare dalle cadute del mercato e più il tuo mix di asset deve essere ponderato nei confronti di veicoli a basso rischio che garantiscono la conservazione degli asset. Tuttavia, il clima economico di oggi significa che potrebbe essere necessario assumere più rischi rispetto a quanto indicato in precedenza (vedere

È '100 meno la tua età' obsoleta?

) Se non sei sicuro o scomodo con qualsiasi aspetto della processare, parlare con un professionista. Anche se il consiglio che ottieni rafforza semplicemente quello che stavi già pensando, la pace della mente può valere la pena.