Robo-advisors offrono servizi di gestione degli investimenti basati su algoritmi automatizzati. Ci sono una varietà di robo-consultori o di consulenti digitali che si sbucciano regolarmente a tardi. Questa grande classe di gestori di investimenti ha molte differenze in categorie con alcune piattaforme come Betterment e Wealthfront, tenendo i vostri beni e gestendoli senza interazione umana. Capital personale, un altro giocatore della sfera, unisce servizi di consulente umano automatizzato e integrato.

Waddell & Reed Financial Advisors non è un robo-advisor. Fondata nel 1937, questa società di gestione del patrimonio e di pianificazione finanziaria offre servizi personali individuali, aziendali e istituzionali. La società comprende una rete nazionale di 1, 800 consulenti finanziari che lavorano in 400 uffici. I consulenti creano piani finanziari personalizzati per i loro clienti utilizzando vari prodotti di investimento e assicurazione, inclusa la propria stabilità di fondi propri di Waddell & Reed. (Per ulteriori informazioni, vedere: Robo-Advisors e un tocco umano: meglio insieme? )

Differenze e somiglianze

Lo stile di gestione degli investimenti è guidato dal cliente e personalizzato nel modello Waddell & Reed. Questa società è una tradizionale società di pianificazione finanziaria, che esegue individualmente consulenza e piani finanziari uno ad uno ai propri clienti individuali. Le loro offerte di fondi comuni includono fondi Waddell & Reed, Ivy e InvestEd con una varietà di classi di azioni e strutture a pagamento.

In contrasto, i robo-advisors controllano le vostre attività e investono in una varietà di indici a basso costo e fondi scambiati in borsa (ETF) o ti permettono di controllare i tuoi asset. In questo caso, si collega il tuo portafoglio con la piattaforma del robo-advisor e la società effettua raccomandazioni di investimento per eseguire. Alcune piattaforme automatizzate robo-advisor consigliano anche singole scorte. (

) I costi sono una grande differenza tra Waddell e Reed e la tipica piattaforma automatizzata robo-advisor. Secondo Morningstar, Inc. (MORN MORNMorningstar Inc86, 75-0 95%

creata con Highstock 4. 2. 6 ), i rapporti di spesa media di Waddell & Reed sono alti. Si noti che i fondi obbligazionari comunali della società mischiano mediamente 1. 34% alla fine bassa e 1. 83% per i fondi azionari internazionali in cima alla fine. Consideriamo Wealthfront and Betterment, due dei robo-consultori a basso costo che investono i vostri soldi in ETF a basso costo. Le tasse di questi consulenti variano da 0,15% -0. 25%. Tack sul rapporto medio di scambio valutato con il tasso di sconto del 0,15% e hai il centesimo annuo di un portafoglio gestito da 0,30% a 0,40% in contrasto con i rapporti di spesa di Waddell & Reed di almeno 4 volte quella somma.Altri robo-consulenti hanno tariffe più elevate con un tocco più elevato o un contatto umano. (Per ulteriori informazioni, vedere: Betterment vs. Wealthfront: un confronto di tasse e fondi

.) Quando si confrontano i rendimenti di Waddell & Reed con le loro medie di categoria, i risultati sono equivoco. In alcuni anni Waddell & Reed batte le medie di categoria, come nel 2011, nel 2012 e nel 2013. Più di recente, la società tradizionale ha sottoperformato le medie. I risultati sono i maggiori interessi tradizionali del broker? Si consideri che il portafoglio gestito da un consulente deve guadagnare maggiori rendimenti del 1. 34% a 1. 83% prima che gli investitori riescano qualsiasi cosa. Con un robo-advisor, il tuo portafoglio ha una barra tariffaria inferiore per superare prima di iniziare a combinare i tuoi rendimenti.

La linea di fondo Il modello Waddell & Reed è l'approccio tradizionale dove i consulenti finanziari umani lavorano con i clienti. Include fondi di proprietà proprietari, oltre ad altri fondi, che possono o non possono essere la migliore alternativa per ogni cliente. In generale, le piattaforme robo-advisor potrebbero avere meno interazione umana. I loro risultati sono guidati da complicati algoritmi informatici progettati per massimizzare i rendimenti con un rischio minimo. Ogni individuo deve fare la propria due diligence e confrontare i costi, i servizi ei risultati per trovare la propria guida finanziaria preferita. (Per ulteriori informazioni, vedere: È un consulente finanziario in linea per te?

)