Entrambi gli agenti di cambio e i consulenti finanziari hanno la responsabilità di agire in modo prudente rispetto ai conti dei loro clienti; tuttavia, i clienti hanno anche responsabilità. Affinché la tua relazione con il tuo rappresentante finanziario possa prosperare e che i tuoi conti di investimento siano prosperi, dovrai aggiungere i tuoi due centesimi e tenere aggiornati i tuoi documenti.

In questo articolo vi mostriamo cinque attività che ti aiuteranno ad aiutarti - e meglio il tuo rapporto con il tuo rappresentante.

1. Conserva record aggiornate Idealmente, i clienti devono mantenere indefinitamente le dichiarazioni dei conti mensili e trimestrali e le transazioni di transazione. Tuttavia, supponendo che il cliente non possieda un impianto di stoccaggio o vuole riempire la vostra mansarda con vasti pacchi di documenti finanziari, dovresti almeno conservare tutte le dichiarazioni pertinenti per almeno cinque - e preferibilmente per sette a dieci - anni.

Tenendo le informazioni del tuo account per un periodo di tempo più lungo consente di registrare meglio la performance del tuo portafoglio storicamente. Infatti, sarebbe opportuno che gli investitori documentassero periodicamente il loro progresso degli investimenti contro i rendimenti di altri titoli, obbligazioni e / o fondi in settori simili. Dovrebbero anche confrontare le prestazioni del portafoglio con benchmark ben noti, tra cui Dow Jones Industrial Average e S & P 500 per determinare se un consulente finanziario corrisponda almeno ai rendimenti generati dal mercato più ampio nel tempo. (Scopri di più su benchmarking, in Il tuo operatore agisce nel tuo interesse? e Valutazione del tuo broker .)

La maggior parte dei ragionieri vi dirà anche che i record devono essere conservati per questa durata nel caso in cui lo stato e / o l'IRS abbiano delle domande sui rendimenti fiscali passati.
Ci sono naturalmente altri motivi (come una causa pendente o qualche altra questione finanziaria o giuridica) perché un individuo desideri conservare i propri record per un periodo ancora più lungo. A tal fine è consigliabile verificare con un avvocato, un consulente finanziario e / o un professionista fiscale che sia a conoscenza delle tue circostanze individuali prima di scartare tutti i documenti legali o finanziari importanti.

2. Prendere le note dettagliate Quando un cliente parla con il suo consulente al telefono, via email o in persona, deve prendere appunti su eventuali richieste, nuove informazioni o argomenti che richiedono chiarimenti. La nota di mantenimento consente anche al cliente di avere una copia cartacea dell'esperienza e in seguito offre l'opportunità di internalizzare ciò che il broker / consulente ha detto durante la conversazione. Poiché la persona media non è un professionista di investimento, può aver bisogno di un po 'di più per comprendere e assimilare informazioni finanziarie. Inoltre, se c'è sempre un conflitto tra il broker e il cliente, queste note possono aiutare a servire come prova di ciò che è avvenuto durante la conversazione.Infatti, i pannelli di FINRA riesaminano periodicamente le note personali e le altre comunicazioni nell'ambito del processo arbitrale. e quando una controversia con il tuo broker richiede l'arbitrato .) 3 ( )

. Commissioni di tracce Le commissioni possono richiedere un grosso mordenzamento dei rendimenti degli investimenti di un cliente e possono essere particolarmente dolorosi durante gli anni scorsi nel mercato azionario. I clienti dovrebbero assicurarsi che le commissioni che vengono addebitate sui loro scambi correnti siano quelle che sono state concordate sia all'inizio della determinazione del rapporto con un broker o prima che il commercio effettivo avvenisse. Gli errori di calcolo sono comuni e frequenti. (Per continuare a leggere le commissioni, vedere Pagare il consulente per gli investimenti - Commissioni o commissioni? )

4. Ponderare e comunicare i cambiamenti della vita L'investimento è un'attività fluida. Gli obiettivi di un individuo per il suo portafoglio (e lo stile degli investimenti) cambieranno nel tempo a causa del matrimonio, l'acquisto di una casa, il risparmio per l'istruzione universitaria di un bambino e l'approccio di pensionamento. Di conseguenza, un cliente dovrebbe sempre mantenere il proprio consulente nel ciclo se dovessero verificarsi cambiamenti nello stile di vita, negli obiettivi, nell'orizzonte degli investimenti o nell'avversione al rischio. (Per saperne di più sui cambiamenti della vita in Pianificazione della vita - più di denaro e Le stagioni di una vita dell'investitore .)

Comunicare queste modifiche consentirà al rappresentante registrato di rendere suggerimenti appropriati su nuovi investimenti da intraprendere e forse anche modifiche al portafoglio del cliente, oltre ad aiutare il cliente a formulare e implementare nuove strategie di investimento in corso.

5. Educare te stesso Tutti i clienti dovrebbero imparare il più possibile sugli investimenti che posseggono, nonché sull'investimento in generale. Ciò li aiuterà a meglio conversare con il loro mediatore e forse li assisterà nella formulazione di nuove idee che possono condividere con il loro consulente.

Inoltre, essendo uno studente del mercato, un cliente può imparare a capire le tendenze cicliche in determinate azioni e / o settori e essere in grado di prendere decisioni quando viene contattato da un consulente.

Bottom Line I consulenti di maggior successo hanno clienti proattivi che benchmarkano la loro performance e forniscono idee valide. L'investimento è uno sport di squadra in cui il consulente e il cliente devono lavorare insieme per avere successo. In quanto tali, gli investitori devono assumere un ruolo attivo nei loro rapporti con i professionisti degli investimenti.