Ci sono molti vantaggi per lavorare con un consulente finanziario che viene compensato solo dalle commissioni che paga direttamente ai clienti e non tramite le commissioni guadagnate dalla vendita di prodotti finanziari. Per essere chiari a condizioni, un consulente che viene compensato solo per le tasse è chiamato solo a pagamento. Queste commissioni potrebbero essere orarie, un prelievo piatto o basarsi su una percentuale delle attività di investimento che gestiscono.

-1 ->

I consulenti a tasse o per commissioni e commissioni, in confronto, sono generalmente compensate per entrambe le tasse per consulenza e commissioni sulla vendita di prodotti finanziari che possono essere utilizzati per attuare i loro consigli. E i consiglieri commissionati sono pagati esclusivamente dalle commissioni guadagnate dalla vendita di vari prodotti finanziari e assicurativi. (Per ulteriori informazioni, vedere: Pagare il consulente per gli investimenti: commissioni / commissioni .)

Lo status di pagamento può essere richiesto da molti consulenti che rispettano tale struttura di compensazione ed è obbligatorio per qualsiasi consulente che abbia accesso a NAPFA. Mentre ci è stato un dibattito su come compensare solo le tasse di compensazione, in genere consente solamente la compensazione da tasse fisse, flat, hourly o percentuali.

Utenti di utilizzare un consulente a pagamento

Uno dei maggiori vantaggi di scegliere un consulente a pagamento è la libertà dal conflitto di interessi inerente che può sorgere quando una parte significativa del reddito del consulente viene da vendere prodotti finanziari. La preoccupazione che dovresti avere come potenziale cliente è se il consigliere raccomanda un determinato prodotto finanziario perché migliora la sua linea di fondo e se i prodotti raccomandati sono veramente nel tuo interesse. In realtà, ci sono alcuni rappresentanti registrati e altri che guadagnano tutto o parte del loro compenso tramite commissione che può essere richiesto per favorire i prodotti offerti dal loro datore di lavoro. Questi prodotti potrebbero non essere i veicoli migliori per la vostra situazione. (Per ulteriori informazioni, vedere: Scelta di un consulente: idoneità o standard fiduciario .)

Un altro vantaggio di utilizzare i consulenti finanziari a pagamento è l'opportunità per loro di offrire un secondo parere obiettivo della vostra situazione. Ciò è particolarmente vero se il consulente lavora con i clienti su base oraria, se necessario, o forse farà un piano finanziario o una revisione finanziaria per una quota fissa del progetto. I servizi qui possono variare dall'affrontare una specifica questione finanziaria a una revisione del portafoglio di investimenti o un piano finanziario pieno. Per quanto riguarda l'utilizzo di un consulente per la remunerazione Sebbene sia certamente disatteso nei confronti di un consulente finanziario a pagamento, Non vedo veramente nessuna confusione come tale. Tuttavia, un consulente a pagamento non è la soluzione giusta per tutti e solo i consulenti a pagamento sono praticamente perfetti.Voglio sottolineare alcune delle cose che gli investitori dovrebbero essere alla ricerca di quando si assuma un consulente a pagamento o un consulente finanziario per questo. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Perché il miglior consulente finanziario potrebbe essere

.) Nessuna forma di compensazione dell'advisor è totalmente priva di conflitti. Se stai lavorando con un consulente che viene compensato attraverso una percentuale delle attività di investimento gestite, puoi sempre essere sicuro che il suo consiglio non è inclinato a mantenere il maggior numero di soldi sotto il consiglio possibile? Ad esempio, se dovessi chiedere di ritirare dire 200.000 dollari dai tuoi conti di investimento per pagare la tua ipoteca, puoi essere sicuro che il consiglio del consulente contro questo non è stato in qualche modo motivato dalla loro potenziale perdita di reddito? .

Un altro problema da considerare è che una struttura di compensazione auspicabile come la tassa non garantisce che il consulente sia competente. Proprio come qualsiasi altro professionista, come un avvocato o un ragioniere, le conoscenze e l'esperienza dei consulenti finanziari a pagamento variano. Alcuni consiglieri sono semplicemente più esperti di altri. Inoltre, alcuni consiglieri potrebbero essere più adatti a lavorare con i clienti con le tue necessità uniche rispetto agli altri. Ad esempio, un consulente a pagamento che si specializza nel lavorare con insegnanti e dipendenti governativi in ​​prossimità del pensionamento probabilmente non sarebbe il miglior consulente per un professionista di trenta profili di alto livello nel settore privato. (Per ulteriori informazioni, vedere: Come trovare il consulente finanziario dei tuoi sogni .)

Alcuni consulenti a pagamento possono occuparsi solo di clienti con un livello minimo di attività da investire o addebitare una quota minima che equivale a quel livello di asset. Ciò può escludere un certo numero di investitori con più piccoli portafogli che necessitano di consulenza. Vorresti comprendere i problemi come questo quando fai la tua ricerca di un consulente a pagamento. ( .) Come trovare un consulente per la remunerazione

L'Associazione Nazionale dei Consulenti Finanziari Personali (NAPFA) è uno dei seguenti: Come trovare un Consulente Finanziario Chi è giusto per te < della più grande organizzazione professionale di consulenti finanziari a pagamento nel paese. Ha un trovare un collegamento advisor

sul suo sito web. Puoi eseguire la ricerca tramite codice postale e poi per area di specializzazione. Si noti che i membri di NAPFA gestiscono la gamma da professionisti solisti a più grandi società di consulenza. Inoltre, i membri della NAPFA offrono un'ampia gamma di opzioni di servizio, tra cui servizi necessari ogni ora, investimenti in corso e consigli di portafoglio e quasi tutto tra di loro. Ecco un collegamento ad una guida eccellente per selezionare un consulente che offre NAPFA.

La Garrett Planning Network è un'altra organizzazione di pianificatori finanziari a pagamento che si concentrano principalmente sulla consulenza oraria. Esiste un certo grado di sovrapposizione nell'appartenenza alla rete di pianificazione di Garrett e al NAPFA. Ha anche una ricerca di una funzione di consulente. La professione contabile ha anche una designazione finanziaria designazione per CPA chiamata PFS (Personal Financial Specialist).Si prega di notare che mentre molti possessori della denominazione PFS sono a pagamento solo questo non è un requisito. Dovrai chiedere a queste persone come sono compensate; ecco un collegamento per trovare un supporto PFS locale. Il comitato della CFP dispone anche di una directory di consulenti finanziari che detengono la designazione CFP. Ancora una volta, essere una CFP non significa che il consulente è a pagamento. La commissione CFP recentemente ha rivisto le sue classificazioni di compensazione per includere solo le tasse, commissioni e commissioni. Ci sono state alcune controversie che circondano la sua definizione di tassa solo così ancora gli investitori che utilizzano questo database devono chiedere e essere diligenti nell'indicare i consulenti qui trovati per assicurarsi che siano a pagamento. Ecco un collegamento alla CFP Board per trovare una sezione del pianificatore finanziario del loro sito.

La linea inferiore

La scelta di un consulente finanziario per aiutarti con le tue esigenze finanziarie non è un compito facile. Vorresti guardare l'esperienza, l'istruzione e la formazione di un futuro consulente e vorrai comprendere i tipi di clienti con cui opera generalmente. Inoltre, si vuole capire come il consulente sarebbe compensato per lavorare con te. Gli indennizzi derivanti dalle commissioni di vendita sui prodotti finanziari potrebbero indurre i consiglieri a raccomandare prodotti da loro assegnati dal datore di lavoro e / o da prodotti che generano le commissioni più elevate per il consulente. Questi prodotti potrebbero non essere sempre la misura migliore per la tua situazione anche se soddisfano lo standard di idoneità. Mentre le tasse per i consigli sono più visibili, le commissioni potrebbero essere più difficili da accertare. Non commettere errori, le commissioni pagate ad un consulente finanziario uscite dalla tasca in forma di spese più elevate e rendimenti inferiori. La tariffa non è un accordo perfetto, ma è generalmente un po 'più trasparente e potrebbe essere una buona misura per te. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Le migliori aziende di gestione ricchezza

.)