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Ci sono molti consulenti finanziari che consigliano contro le rendite variabili a causa di tasse elevate e rendimenti bassi. Tuttavia, alcuni consiglieri li raccomandano per il flusso costante di reddito che forniscono. Una rendita variabile può essere un investimento povero o saggio a seconda delle esigenze e dei bisogni dell'acquirente. Esplorare i positivi e negativi di un tale investimento aiuta un pensionato a capire meglio i vantaggi e le conseguenze negative.

Che cosa è una rendita variabile?

Una rendita variabile è un veicolo di pensionamento che ha imposte differite. Questo veicolo consente ai pensionati di scegliere tra una serie di investimenti diversi. Quindi paga il pensionato un livello di reddito, nei suoi anni di pensionamento, determinato da quanto bene l'investimento esegue sul mercato azionario. L'annuità variabile è soggetta a trend rialzista e ribassista sul mercato e non è protetta contro le perdite sostenute lì.

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I positivi delle rendite variabili

In generale, quando un pensionato acquista un'aliquota variabile, riceve un investimento in un gruppo di asset gestiti, altrimenti conosciuto come un sotto-conto. Questo sotto-conto è dotato di un contratto di assicurazione che mira a proteggere l'investitore dal perdere una notevole quantità di denaro. Il contratto, a volte chiamato "wrapper", ha clausole giuridiche intrinseche che permettono agli utili di un investitore di crescere senza di lui pagare le tasse sui guadagni fino a quando non inizia a ricevere pagamenti. Il pensionato riceve, in cambio del suo investimento, un costante flusso di reddito nel tempo. Il periodo durante il quale il pensionato riceve il reddito dipende dal contratto che ha firmato e potrebbe essere un breve periodo di tempo predeterminato o per il resto della sua vita. Se l'investitore acquista una rendita immediata, i pagamenti iniziano alla firma del contratto. Se l'investitore acquista una rendita differita, il pagamento inizia in qualche punto predeterminato in futuro.

Le negazioni delle rendite variabili

Il più grande inconveniente ad una rendita variabile è il costo. Gli acquirenti devono pagare una somma sostanziale per i privilegi offerti da un'annualità variabile. Il primo costo è la tassa di gestione che deve essere pagata sul subaccount. Questa tassa è simile a quella che un individuo paga su un fondo comune gestito attivamente.

Un compratore a rendere variabile è anche responsabile per una tassa di rischio di mortalità e spese che copre le spese amministrative, una parte della commissione del venditore e il contratto di assicurazione stesso. Queste spese combinate generalmente costano più del 2% ogni anno, rendendo così l'annuità il doppio del costo di un fondo comune di investimento.

Oltre a questi costi, se un acquirente effettua il contratto prima del termine concordato, deve anche pagare una tassa di consegna.Questa tassa copre il resto della commissione che il venditore ha ricevuto in anticipo dopo la vendita dell'annualità. In definitiva, le rendite variabili sono più adatte a coloro che cercano un reddito garantito al momento della pensione e possono permettersi di pagare le onerose quote associate a un tale investimento.