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Ira tradizionali IRA, come qualsiasi altra attività finanziaria detenuta presso una banca, un'impresa di investimento o di intermediazione, può essere escheata dal governo dello Stato se ritenuti inattivi. Tuttavia, a seconda delle leggi del tuo stato, i Roth IRA possono essere protetti da questo rischio se non includono le regole di distribuzione minime richieste.

Che cosa è l'Escaatment?

Escheatment è il processo attraverso il quale i governi statali assumono la proprietà dei beni finanziari una volta che diventano dormienti. In origine, questo processo è stato sviluppato per assicurare che gli attivi non restino in limbo se il proprietario è morto senza eredi. Tuttavia, i governi statali stanno sempre più utilizzando questo precedente per reclamare la proprietà finanziaria dei vivi.

Perché la tua IRA venga esciata, deve essere dichiarata inattiva. Ciò significa che il conto è rimasto inattivo per un periodo definito dalla legge statale, chiamato periodo di dormienza. Anche se questo periodo può variare da uno Stato a uno Stato, è tipicamente da tre a cinque anni.

Regole di Esciatura per IRA

Poiché le IRA sono progettate per sedere relativamente non protette per un lungo periodo durante la fase di accumulo, non si applica il semplice periodo di dormienza da tre a cinque anni. Tuttavia, IRA tradizionali richiedono che i possessori di account cominciano a prendere le distribuzioni per l'età di 70 anni. 5. Il periodo di dormienza, quindi, si basa sull'ultima data entro la quale le distribuzioni devono iniziare.

Nella maggior parte degli stati, il periodo di dormienza inizia alla data della prima distribuzione. Tuttavia, in alcuni stati, come New York e Wyoming, il periodo di dormienza è applicato retroattivamente da questa data. Ciò significa che se non hai contattato la tua istituzione finanziaria o hai avuto attività di account entro un determinato numero di anni prima della tua scadenza minima di distribuzione, lo stato può esaurire il tuo account una volta raggiunto 70. 5.

- Roth IRA Scappatoia

Molte Roth IRAs non hanno requisiti minimi di distribuzione, ei possessori di account non sono tenuti a prendere in considerazione le distribuzioni in qualsiasi momento. Il periodo di dormienza, quindi, non si applica allo stesso modo per Roth IRAs come per gli IRA tradizionali.

Tuttavia, il tuo Roth IRA può ancora essere scaricato se ricevi una distribuzione ma non metti in contanti il ​​check. Inoltre, alcuni stati utilizzano semplicemente la data del primo prelievo senza penalità, età 59.5, come data di inizio del periodo di dormienza. In altri Stati, gli IRA di Roth non sono affatto escheatabili. A causa della grande varietà delle leggi statali, impara le pratiche di eschezamento specifiche del vostro stato e metta regolarmente un contatto con le vostre istituzioni finanziarie.