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Uno dei più grandi strumenti della pianificazione immobiliare è la designazione beneficiaria. L'elenco dei beneficiari primari e contingenti è spesso un requisito per le polizze di assicurazione sulla vita e per i conti pensionistici qualificati e queste designazioni ignorano le istruzioni previste dalla volontà di un individuo. I beneficiari primari sono in prima linea per ricevere i proventi di una polizza assicurativa vita o il saldo di un conto di pensionamento una volta che il proprietario della politica o del conto passa via. Se il beneficiario principale non è disponibile per ricevere saldi di conto o prestazioni di morte, il beneficiario contingente riceve il pagamento. Nella maggior parte dei casi, le compagnie assicurative e gli sponsor del piano di pensione richiedono che un beneficiario presenta una richiesta di ricevere beni; non informano in modo proattivo un beneficiario contingente che è dovuto un versamento.

La maggior parte delle compagnie di assicurazione richiede a un beneficiario contingente di presentare una domanda per ricevere le prestazioni di morte politiche e il processo per farlo è simile per ciascun vettore. Un beneficiario è tenuto a compilare un modulo di richiesta specifico per un'azienda che richiede informazioni sull'assicurato. Il nome, la data di nascita, la data del decesso ei numeri di polizza assicurativa sono requisiti comuni elencati in un modulo di richiesta. Ulteriori informazioni come la causa della morte, il nome e l'indirizzo del beneficiario o una copia della polizza assicurativa originale possono essere richiesti anche al momento della presentazione di una domanda. In tutti i casi di assicurazione, il certificato di morte dell'assicurato deve essere fornito come prova che potrebbe essere dovuto un pagamento. Il beneficiario invia tutti i documenti completi di reclamo al vettore assicurativo per fax o posta.

Dopo che la compagnia di assicurazione riceve i moduli di domanda e il certificato di morte, esamina le informazioni per determinare se un pagamento è dovuto al beneficiario contingente. Se approva la richiesta, il beneficiario contingente può aspettare i proventi della politica entro uno o due mesi. Tuttavia, non tutti i reclami sono approvati. Le società di assicurazioni negano le richieste di pagamento per diversi motivi, tra cui la recupero recente, una causa esclusiva di morte o un errore materiale da parte dell'assicurato. Un beneficiario che ritiene che una società abbia negato ingiustamente una richiesta può assumere un avvocato per esaminare il caso.

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Linee guida per gli amministratori e gli account

Poiché le compagnie di assicurazione non sono proattive nella comunicazione con i beneficiari primari o contingenti, è importante che i proprietari delle politiche programmino in anticipo. In primo luogo, il proprietario della polizza dovrebbe informare gli individui designati come beneficiari primari o contingenti su una polizza di assicurazione sulla vita o un conto di pensionamento. È inoltre importante che le designazioni dei beneficiari siano aggiornate e in linea con gli obiettivi della pianificazione della proprietà assicurata.

È inoltre necessario che i titolari di polizze e gli account possano tenere registri di tutte le polizze assicurative e dei conti pensionistici in un luogo sicuro, come una cassetta di sicurezza, come file digitale o con un consulente finanziario o un avvocato di pianificazione finanziaria . Un membro della famiglia o un beneficiario elencato dovrebbe sapere dove sono tenuti i documenti e avere accesso facile a loro quando necessario. Avere questi aspetti fondamentali della pianificazione della proprietà in modo anticipato rende la presentazione e la ricezione di richieste un processo molto più facile per i beneficiari.