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Quando si tratta di debito con carta di credito, i trasferimenti di equilibrio sono validi se una misura è soddisfatta: Se il saldo trasferito ha un tasso annuale (APR) che è inferiore al suo attuale APR . Questo è il tasso di interesse che viene addebitato sulla bilancia. Non ha senso, per esempio, trasferire un saldo che abbia un 10% di APR ad una carta in cui il saldo avrà allora un APR del 12%. Tuttavia, con quello detto, la stampa fine deve essere letti.

Trasferimento basato su tasso di interesse

Spesso, le carte di credito offrono ai possessori di carte per trasferire i saldi al 0% APR per un certo periodo di tempo. Dopo questo tempo, il saldo ha un APR predeterminato applicato ad esso. Ad esempio, una carta con un APR del 15% può consentire il trasferimento di equilibrio per mantenere un APR di 0% per 12 mesi e quindi il normale 15% APR si applica. Questa è una situazione in cui trasferire un saldo su una carta APR più alta può ancora essere ideale, a patto che questo trasferimento di equilibrio possa essere pagato prima che l'APR più alto entra. Anche se una certa parte del saldo può essere pagata prima che il livello superiore il calcio scommesso, o in una ragionevole quantità di tempo dopo il calci in, il trasferimento potrebbe ancora valere la pena.

Ad esempio, supponiamo che un titolare della carta abbia un saldo di $ 10.000 con una carta che abbia un APR del 10%. Un'altra carta ha un APR del 15% e offre 12 mesi di interessi pari a 0% su tutti i trasferimenti di equilibrio. Se il titolare della carta è fiducioso che la maggioranza del trasferimento di equilibrio possa essere rimborsata prima che il nuovo 15% di APR inizia, il trasferimento deve essere effettuato. Supponiamo che le carte di credito compongano l'interesse su base annua. Per semplificare i calcoli, ignorare i pagamenti minimi mensili. L'obiettivo qui è quello di vedere quanto interesse sia accumulato tra le due opzioni. Ecco cosa succede dopo tre anni, con la carta di credito iniziale:

$ 10, 000 = ($ 10, 000 x 10%) = $ 11, 000

10% card ending balance anno due = $ 11, 000 + ($ 11 $ 10, $ 100, $ 100, $ 100, $ 100, $ 100, $ 10, $ 100, , ecco cosa succede con la seconda carta:

15% card ending balance anno one = 10.000 $ ($ 10.000 x 0%) = $ 10.000

15% 000 $ 15, $ 15, $ 15, $ 15, $ 15, $ 15, $ 500,

Anche con il trasferimento, dopo tre anni, si guadagna un po 'di interesse. La mossa ideale è quella di rimborsare l'equilibrio durante il periodo di interesse del 0%, ma una certa quantità di stanza di wiggle può esistere quando trasferisce i saldi. È sempre una buona idea calcolare l'ammontare degli interessi che si accumulano in un determinato periodo di tempo per vedere quale sia la migliore opzione.Tieni presente che a volte le carte di credito addebitano le tasse per trasferire i saldi, e questo aggiunge un elemento al calcolo del punto di compensazione.