Quanto tempo dovresti dedicare alla scelta di un piano di assicurazione sanitaria? Un sondaggio di Aflac ha scoperto che alcuni americani (24%) spendono solo cinque minuti o meno - e molti (41%) trascorrono 15 minuti o meno - su questa decisione importante. Questo può essere dovuto al fatto che il 90% dei dipendenti rimane semplicemente allo status quo, scegliendo lo stesso piano dello scorso anno. Questo può essere un errore, dato che le offerte del tuo datore di lavoro ei loro piani cambiano e potrebbe essere migliore per te.

Qui usiamo come esempio i piani PPO Aetna e Cigna offerti dai datori di lavoro. I dettagli di questi piani, e altri che si possono offrire, possono variare notevolmente. Ma i seguenti suggerimenti per la comparazione dei piani contribuiranno anche ai processi decisionali per le persone che confrontano altre politiche offerte dai datori di lavoro - nonché da assistenza sanitaria. gov (il Healthcare Insurance Marketplace / Exchange) e venduti sul mercato individuale. Ecco come iniziare.

Sondaggio delle tue opzioni

Il primo passo è dare un'altra occhiata alle tue scelte. È probabile che tu abbia un numero (a volte un numero grande ) di piani di assicurazione sanitaria. Ad esempio, i dipendenti del governo federale che vivono a New York hanno 25 piani che tendono a piegare. E per molte aree del paese, le scelte sono abbondanti per l'assistenza sanitaria. gov. Tuttavia, i datori di lavoro privati ​​possono offrire solo una manciata di piani e in alcune scelte locali sono molto più limitate. Se esiste un piano disponibile o ampliato per la tua zona, è necessario verificarlo e assicurarsi che il piano attualmente utilizzato sia ancora competitivo. . Potresti anche voler leggere Acquisto di assicurazione sanitaria privata; anche se il 2010 Affordable Care Act ha cambiato l'età in cui i bambini cresciuti devono lasciare la protezione dell'assicurazione dei genitori, la maggior parte degli altri punti restano validi.)

Considerate la Società

Aetna e Cigna, che stiamo confrontando qui, assicurano un numero molto elevato di persone. Nel 2013, Aetna ha classificato # 4 e Cigna # 7 in quota di mercato, secondo i dati dell'Associazione Nazionale dei Commissari per le Assicurazioni riportati dalla US News and World Report. Mentre una grande compagnia di assicurazione sanitaria non è necessariamente migliore di una piccola, è probabile che con Aetna o Cigna avrai un buon numero di medici tra cui scegliere nella rete di fornitori e che potrai anche trovare persone che sapere chi ha avuto esperienza locale con i piani che ti vengono offerti.

Una distinzione è che Aetna è un'azienda U. S.-focalizzata, che offre assicurazioni mediche di gruppo in tutti i 50 stati attraverso i datori di lavoro e anche sul mercato individuale. Al contrario, Cigna è un fornitore globale di assicurazione sanitaria per i datori di lavoro in 29 paesi diversi.Se lavorate all'estero o viaggiate in modo significativo Cigna ha una serie di polizze assicurative mediche internazionali.

Controlla come piani fissi nel tuo stato

Le classifiche dei piani di assicurazione sanitaria in base alla soddisfazione dei consumatori e ad altri fattori sono diventati facili da accedere e utilizzare. NCQA, il comitato nazionale senza scopo di lucro per la garanzia della qualità, crea classifica di qualità dettagliata ogni anno sia dei PPO che degli HMO disponibili in vari Stati. Consumer Reports pubblica anche le classifiche NCQA, in formati più amichevoli di lettura e sono disponibili gratuitamente sul loro sito web

Se la vostra scelta tra i PPO di Aetna e Cigna, le classifiche rivelano che entrambe le compagnie di assicurazione sono ben considerate dai consumatori . I loro punteggi (su una scala di 1-100) sono identici o vicini in California, Florida e Texas. Ma in Vermont, il piano di Cigna ottiene un 85 mentre Aetna ottiene un 81, cadendo nella zona di soddisfazione dei consumatori. Potete scavare un po 'più in profondità sul sito web Consumer Reports usando lo strumento di confronto per concentrarvi sui piani che stai valutando per vedere come i consumatori li valutano su questioni come la rapidità di assistenza e gli specialisti. Cigna porta entrambi questi oggetti a Vermont.

Trovare le informazioni importanti per

Tu La tua preoccupazione più grande è di poter offrire i costi fuori tasca quando usi la tua assicurazione? Se le fatture sembrano molto elevate, anche se si dispone di una buona assicurazione, un sondaggio sui costi di consumo per i consumatori da parte dell'American Medical Association potrebbe esplodere. Sulla base di un campione casuale di 2,6 milioni di assicurazioni sanitarie, gli avvocati di Cigna hanno pagato la percentuale più alta delle loro fatture (25,9%), mentre i membri di Aetna hanno pagato una percentuale minore (20,4%).

Ma forse hai delle malattie difficili in famiglia e tu o il tuo medico si sono schierati contro i rifiuti per vari servizi sanitari. Nel complesso, i rifiuti dei reclami sono diminuiti dal 3,88% nel 2012 a 1,82% nel 2013. Quell'anno Cigna aveva il tasso di rifiuto più basso (0, 54%), mentre Aetna aveva un più elevato (1,5%) domanda di diniego , secondo uno studio AMA di sette grandi assicuratori commerciali.

Controlla con i fornitori locali

Se hai dei medici ti piace, ti consigliamo di parlare con i loro uffici prima di passare all'assicurazione. Molti medici e ospedali hanno più piani, quindi questo non può essere un problema. Se stai cercando nuovi medici, non basta scegliere casualmente dal libro degli operatori dell'assicuratore. Chiedi in giro! I colleghi di lavoro, i vicini, e gli operatori sanitari possono darti recensioni mediche efficaci della tua zona. Chiedete la loro esperienza con i medici che accettano il piano, come i costi out-of-pocket montare, se hanno avuto difficoltà a presentare reclami o avere servizi negati. Questi fattori possono variare molto per locali, quindi un collega che vive nella tua zona potrebbe sapere di più che è applicabile di un collega che lavora in un'altra zona del paese. Può richiedere un po 'di tempo per raccogliere un elenco e poi spianare i medici a provare, ma una volta che puoi chiamare le loro pratiche per chiedere i piani assicurativi accettati e la disponibilità del medico.

Un altro suggerimento: quando la vostra cura comporta test, consultazioni con medici specialisti o anestesiologia, è importante assicurarsi che tutti coloro che sono coinvolti nella vostra cura prendano il tuo piano di assicurazione. L'utilizzo di medici e servizi in rete manterrà i costi.

La linea inferiore

Sia le fonti oggettive, come le classifiche del piano assicurativo e quelle soggettive, come l'esperienza di prima mano dei tuoi colleghi, sono utili per la scelta di un piano. Le classifiche ti permettono di sapere come i tassi di piano con un gran numero di consumatori, ma non c'è niente come chiedere colleghi, amici o professionisti della salute che hanno avuto esperienza con un particolare piano assicurativo che è tra le tue scelte.