Come professionista finanziario, sapete già perché l'investimento è importante. Ma a volte si incontra un cliente che non capisce nemmeno i concetti e gli strumenti più fondamentali per investire con successo. Che ne dici? Di seguito è una spiegazione facile da seguire per aiutarti a spiegare ai clienti perché dovrebbero investire.

Che cos'è un fondo comune?

Come sapete probabilmente, i fondi comuni d'investimento sono diventati estremamente popolari negli ultimi 20 anni. Quello che un tempo era solo un altro strumento finanziario oscuro è ora parte della nostra vita quotidiana. Oltre 80 milioni di persone, o metà delle famiglie in America, investono in fondi comuni di investimento. Non importa quale tipo di investitore si è, non c'è bisogno di essere un fondo comune che si adatta al tuo stile.

Un fondo comune non è altro che una raccolta di titoli, titoli o altri titoli. Si può pensare ad un fondo comune come un'azienda che riunisce un gruppo di persone e investe i loro soldi per loro. Ogni investitore possiede azioni, che rappresentano una parte delle partecipazioni del fondo. È possibile fare soldi da un fondo comune in due modi:

1. Proventi di interesse e dividendi da titoli e obbligazioni. Un fondo paga quasi tutti i redditi che riceve durante l'anno per finanziare i proprietari in forma di distribuzione.
2. Plusvalenze di capitale - Se il fondo vende titoli che sono aumentati di prezzo, il fondo ha un aumento di capitale. La maggior parte dei fondi passa anche a questi vantaggi agli investitori in una distribuzione. Se le partecipazioni di fondi aumentano di prezzo ma non vengono vendute dal gestore del fondo, le azioni del fondo aumentano di prezzo. Quindi puoi vendere le proprie quote di fondi comuni per un profitto.

Tipi di fondi comuni d'investimento

È importante capire che ogni fondo comune ha rischi e premi diversi. Anche se alcuni fondi sono meno rischiosi di altri, tutti i fondi hanno un certo livello di rischio - non è mai possibile diversificare ogni rischio. Ogni fondo ha anche un obiettivo di investimento predeterminato che sfrutta le attività del fondo, le regioni di investimenti e le strategie di investimento. A livello fondamentale, esistono tre varianti di fondi comuni:

Fondi azionari (azioni) - I fondi che investono in azioni rappresentano la più grande categoria di fondi comuni di investimento. In generale, l'obiettivo di investimento di questa classe di fondi è la crescita del capitale a lungo termine con un certo reddito. Ci sono tuttavia molti tipi diversi di fondi azionari perché ci sono molti tipi diversi di azioni.

1. Fondi a reddito fisso (obbligazioni) - Questi fondi forniscono reddito corrente in modo stabile. Questi termini indicano fondi che investono principalmente nel debito pubblico, comunale e aziendale.
2. Fondi del mercato monetario - Il mercato monetario è costituito da strumenti di debito a breve termine, in prevalenza bollette del Tesoro.Questo è un posto sicuro per parcheggiare i vostri soldi.
3. Tutti i fondi comuni sono variazioni di queste tre classi di attività. Ad esempio, mentre i fondi azionari che investono in società in rapida crescita sono conosciuti come fondi di crescita, i fondi azionari che investono solo in società dello stesso settore o regione sono conosciuti come fondi specializzati. Alcune delle altre categorie di fondi includono:

Fondi bilanciati

L'obiettivo di questi fondi è quello di fornire una miscela equilibrata di sicurezza, reddito e apprezzamento del capitale. Questi fondi tipicamente investono in una combinazione di reddito fisso e azioni. Un fondo equilibrato potrebbe avere un peso pari al 60% del patrimonio netto e al 40% del reddito fisso.

Global / International Funds

Un fondo internazionale (o fondo estero) investe solo al di fuori del paese di origine. I fondi globali investono ovunque nel mondo, incluso il paese di origine.

Fondi speciali

Fondi settoriali

• - Target specifici settori dell'economia come la finanza, la tecnologia o la sanità. I fondi settoriali sono estremamente volatili. Fondi regionali
• - Focus su una specifica area del mondo. Ciò può significare concentrarsi su una regione (ad esempio America Latina) o un paese individuale (come il Brasile). Fondi socialmente responsabili (o fondi etici)
• - Investire solo in società che soddisfino i criteri di alcune linee guida o credenze. La maggior parte dei fondi socialmente responsabili non investe in industrie come il tabacco, le bevande alcoliche, le armi o il nucleare. Funds Index
• - Questo tipo di fondi comuni replica la performance di un ampio indice di mercato come il S & P 500 o Dow Jones Industrial Average (DJIA). Vantaggi dei fondi comuni

I fondi comuni di investimento offrono diversi vantaggi che li hanno resi molto apprezzati dagli investitori. Forniscono agli investitori piccoli e non istruiti l'accesso alla gestione del portafoglio professionale e un ampio livello di diversificazione impossibile duplicare con una piccola quantità di denaro. I fondi comuni possono essere acquistati e venduti in qualsiasi momento e la maggior parte degli azionisti può ottenere il loro denaro entro pochi giorni. I fondi comuni del mercato monetario sono come i conti di controllo ei loro fondi possono essere ritirati istantaneamente.

Svantaggi dei fondi comuni d'investimento

Nonostante le loro credenziali e l'esperienza, la maggioranza dei gestori di portafogli di fondi comuni non è in grado di scambiare i titoli nei loro fondi abbastanza bene per battere la performance degli indici di riferimento come la S & P 500. spesso perché i guadagni che vengono realizzati dai vincitori del fondo non sono sufficienti per spostare il prezzo complessivo dell'azione verso l'alto.

Molti fondi comuni di investimento hanno anche spese molto elevate; alcuni valutano una commissione di vendita di circa il 6% all'atto dell'acquisto o del rimborso, e i fondi possono anche avere spese amministrative annuali e costi fino al 2% all'anno. La maggior parte dei fondi comuni di investimento in genere trasferisce gli utili o le perdite accumulati nel portafoglio agli investitori una volta all'anno e quelli che acquistano azioni del fondo prima che questo accada verranno presentati con un conto fiscale per i proventi da investimenti che non hanno ricevuto.

I fondi comuni anche passano per i rischi che sono inerenti ai titoli in cui investono, come il rischio di mercato, il rischio inflazionistico, il tasso di interesse e il rischio di reinvestimento e il rischio politico.

La linea di fondo

I fondi comuni di investimento agiscono come entità passanti che assegnano agli azionisti un ammontare proporzionale di tutti gli interessi, i dividendi e gli utili o le perdite di capitale. Il tipo di reddito realizzato dipende dai titoli che investe il fondo, ma questo reddito viene tassato in definitiva allo stesso modo da qualsiasi altro tipo di investimento. I dividendi e gli interessi sono tassati come reddito ordinario (ad eccezione di interessi obbligazionari muni) e gli utili e le perdite di capitale da titoli sono anche riportati come tali. Gli investitori realizzano anche un guadagno o una perdita separati dal prezzo delle azioni quando vendono i propri fondi.