I pianificatori finanziari possono imparare molto sui loro clienti guardando i loro rendimenti fiscali. Numerose opportunità di pianificazione aggiuntive possono essere trovate da questi numeri e i progettisti che prendono il tempo per rivedere i rendiconti fiscali dei loro clienti possono spesso aggiungere valore ai servizi che essi forniscono.

I consulenti che non controllano potrebbero perdere un metodo fondamentale per approfondire i loro rapporti con i loro clienti e rischiare di perdere affari ai progettisti che lo fanno. Ecco i nove posti che ogni consulente finanziario dovrebbe controllare sui rendimenti dei propri clienti. (Per ulteriori informazioni, vedere: Pianificazione fiscale: perché non dovresti ritirarvi senza. )

• Dipendenti: I pianificatori devono sapere più di quanti dipendenti un cliente ha e hanno bisogno di conoscere i dipendenti stessi. Questo può aiutare notevolmente nel processo di pianificazione della proprietà per i genitori invecchiamento e anche aiutare nella pianificazione per collegio con i bambini.
• Pianificazione C: Chiedere ai clienti che sono indipendenti o indipendenti se hanno un piano di pensione per la loro attività e quali benefici hanno. Un piano tradizionale o IRA può ridurre le proprie tasse attuali e aiutarli a risparmiare per il futuro.
• Scheda D: I clienti che hanno generato notevoli perdite di capitale imponibile dai loro investimenti possono essere buoni candidati per strategie di raccolta di perdite fiscali o spostare le loro attività in tradizionali o Roth IRAs. Questo è particolarmente importante per coloro che hanno ottenuto guadagni a breve termine, che sono imponibili come reddito ordinario. Pianificazione A: Assicurati che il tuo cliente ottiene tutte le deduzioni che essi meritano, specialmente quando si tratta di attività caritatevoli (per la lettura correlata, vedere:
• 10 passi per la preparazione fiscale donazioni. Possono essere saggi per fare una donazione di azioni apprezzate l'anno prossimo in sostituzione del denaro contante e potrebbero anche essere in grado di scaricare gli elementi che posseggono ora, ma non utilizzano e prendono una deduzione per il loro valore di mercato.
• Spese mediche: Anche se la soglia AGI per spese mediche non rimborsate è stata aumentata al 10%, i clienti che avevano dovuto sopravvalutare i grandi dollari a medici o dentisti lo scorso anno potrebbero essere stati in grado di eliminare tale soglia. Assicurarsi che i clienti che non dispongano di assicurazione sanitaria o l'accesso alla copertura di gruppo aprono un conto di risparmio sanitario (HSA). I clienti che avranno bisogno di assistenza a lungo termine ad un certo punto dovrebbero anche guardare una qualche forma di copertura assicurativa.
• Interessi ipotecari: I clienti che stanno prendendo considerevoli detrazioni per gli interessi ipotecari pagati possono essere candidati al rifinanziamento. I clienti che posseggono direttamente le proprie abitazioni possono anche essere buoni contendenti per un'ipoteca inversa, a seconda delle loro esigenze finanziarie e degli obiettivi.
• Schema E: I redditi da partenariati sono generalmente tassati come reddito ordinario.I pianificatori possono esaminare la parte II del programma E per vedere se questo reddito costituisce almeno il 3% del portafoglio del cliente. Se è vero, allora può avere un senso fare un ritorno separato. ) Deduzioni diverse:
• Assicurarsi che i clienti includano tutte le loro spese varie deducibili sui rispettivi dichiarazioni fiscali, come ad esempio: Tasse di custodia IRA, spese di investimento e perdite di gioco in termini di vincita di gioco. Anche se i clienti possono detrarre solo le spese aggregate che superano il 2% del loro AGI se vengono specificate, ogni bit può contribuire a ridurre le loro fatture fiscali. E i clienti che stanno pagando tasse ad altri pianificatori possono anche essere buoni candidati per il consolidamento delle attività.
• La sezione dei redditi: I clienti con reddito a sei cifre sono molto più probabili essere sottoposti a revisione ogni anno. Coloro che abbiano un reddito elevato possono essere migliori grazie alla creazione di un'entità di affari separata e di pagarsi stipendio invece di raccogliere direttamente tutti i loro redditi. Questa strategia può richiedere l'assistenza di un CPA o di altri professionisti fiscali se questo non è un settore di specialità per il consulente.

Questi sono solo alcuni dei punti sui rendimenti fiscali di un cliente che possono suggerire consulenti sulle necessità finanziarie o sulle opportunità di pianificazione. Per ulteriori informazioni sulle imposte sul reddito visitare il sito web dell'IRS a www. irs. gov. (Per la lettura correlata, vedere: Pianificazione delle imposte sicure per i filati ad alto rendimento medio. )