Il pensionamento non è quello che era quando i tuoi genitori hanno lasciato la forza lavoro. Infatti, potrebbe non essere quello che era anche un decennio fa. In questo modo, un rundown dell'immagine che cambia, e che cosa significa per te.

1. Crescita dell'età pensionabile

Colpa l'Amministrazione della Previdenza Sociale (SSA) per questo. Per decenni, la "piena età pensionabile" - ossia l'età in cui potresti iniziare a raccogliere i benefici di sicurezza sociale - è stata di 65 anni. Ma poiché la SSA ha cercato modi per ridurre i costi e adattarsi a aspettative di vita più lunghe è ora l'età 67 per chiunque nato nel 1960 o successivamente. (Clicca qui per l'intera età di pensionamento.)

Purtroppo, molti individui che vogliono lavorare più a lungo lo trovano più difficile. Le questioni sanitarie personali (i propri oi membri di un familiare) spesso spingono le persone dal luogo di lavoro prima di quanto vorrebbero. Oppure possono cadere vittima di una riduzione in forza nella loro impresa. Oppure possono essere spinti in un buyout: le aziende che cercano di diventare magre e significative in un'economia ancora debole incoraggiano spesso i vecchi dipendenti a ritirarsi.

2. Altri pensionati che lavorano

La grande recessione, combinata con risparmi inferiori ai minimi tassi, ha costretto più persone in età lavorativa di una certa età alla forza lavoro. Secondo un sondaggio di Gallup del 2016, il 31% degli adulti lavoratori prevede di sospendere la pensione fino all'età di 67 anni. L'Ufficio delle statistiche del lavoro prevede che entro il 2022, il 31,9% degli anziani continuerà a lavorare, contro il 26,8% 2012 e 20. 4% nel 2002.

3. Meno dai datori di lavoro

Non c'è dubbio che la morte lenta del piano pensionistico sia stato un colpo gigante per i risparmi di pensionamento americani. Di nuovo alla giornata, una società ti ha iscritto al suo piano pensionistico. Non dovevi fare contributi; è stato totalmente finanziato dal datore di lavoro. Hai continuato a lavorare, diventando gradualmente assegnato al piano. Una volta che si è ritirato, hai avuto un versamento per tutta la vita per aumentare i benefici di sicurezza sociale. "Secondo il Dipartimento del Lavoro degli Stati Uniti, Bureau of Labor Statistics, il 38% dei dipendenti ha avuto accesso a una pensione nel 1980, ma questo numero è sceso al 13% entro il 2008", spiega Carlos Dias Jr., gestore di patrimoni con Excel Tax & Gruppo di ricchezze a Lake Mary, Fla.

Oggi, il piano 401 (k) regna supremo. Costa alle imprese meno, autorizza i contributi dei dipendenti e pone l'onere di prendere decisioni di investimento sul dipendente. Purtroppo, gli studi hanno trovato che i piani pensionistici superano facilmente 401 (k) s - per un sacco! Le somme accumulate da 401 (k) s risultano insufficienti per la maggior parte dei lavoratori.

4. Saldi di salvataggio più bassi

Non è un segreto che la maggior parte degli americani raggiunge l'età pensionabile in modo allarmante sottofinanziato, ma non è del tutto colpa loro. Secondo uno studio AARP, il 25% degli americani più di 50 hanno riferito di aver esaurito i loro risparmi durante la Grande Recessione e il 48% ha affermato di avere difficoltà a far finire la fine della post-recessione.

Inoltre, "gli effetti combinati dell'inflazione e dei bassi tassi di interesse sono stati devastanti per i pensionati conservatori che vivono sui tassi di interesse dai conti bancari e dalle obbligazioni", spiega James B. Twining, CFP®, gestore patrimoniale al Financial Plan, Inc., a Bellingham, Wash.

5. Ritirarsi all'estero

Ricordati i giorni in cui i pensionati avrebbero pensionato e trascorsi i loro giardini, visitando le nipote e facendo attività nella loro comunità? Oggi, un numero crescente di persone sta imballando la loro roba e dirige verso altri paesi dove il costo della vita è più economico. Un recente studio di Finaccord ha scoperto che il numero degli espatriati è alto e dovrebbe raggiungere quasi 57 milioni nel 2017. Vedi i fondi pensionistici troppo piccoli? Ritirare all'estero .

6. Inarcando meno

In passato, molte persone potrebbero - e spesso - fare affidamento sui soldi ereditari per appoggiare i loro conti pensionistici. Questo potrebbe non essere così prossimo in questi giorni. Anche i genitori vivono più a lungo e potrebbero aver bisogno dei fondi stessi. Inoltre, un'indagine HSBC ha scoperto che il 23% dei pensionati pre-pensionati vorrebbe "trascorrere il loro ultimo dollaro con il loro ultimo respiro", invece di lasciarlo ai loro figli. Solo il 9% dei 16.000 intervistati in tutto il mondo ha ritenuto importante lasciare i bambini un patrimonio. Non tutto però è perduto; Il 60% ha detto che avrebbe probabilmente qualcosa per la loro progenie ad ereditare.

7. Vivere più a lungo

Dal punto di vista statistico, si dovrebbe pianificare di vivere più a lungo dei tuoi genitori. Nel 1960, l'aspettativa di vita media era quasi 70 anni. Oggi, è di circa 79. Questo classifica come uno dei più grandi successi della società, ma finanziariamente, presenta problemi - in primo luogo, che hai bisogno di soldi per più anni. Il pensionato di oggi ha bisogno di un uovo di nido più grande in un momento in cui è più difficile salvare. D'altra parte, un pensionamento più lungo e più sano significa più anni per godere della tua famiglia e della tua vita.

8. Costi sanitari in aumento

Nel 2017, il costo di Medicare parte B aumenterà per molti anziani. (Vedi i costi di Medicare per aumentare la maggior parte nel 2017 .) E chiunque con l'assicurazione sanitaria sa che i costi tendono ad aumentare e i benefici stanno diminuendo. La sanità probabilmente consumerà almeno il 12% del tuo budget per la pensione, e questa cifra probabilmente salirà perché gli assicuratori diventano più stordati.

La linea inferiore

C'è un motivo che i guru finanziari stanno suonando l'allarme sul risparmio per il pensionamento. Altri pensionati sarebbero ora optando per rimanere nella forza lavoro fino a quando non possono. Raggiungere quegli anni di vita dopo l'ufficio con la libertà di realizzare sogni lunghi è molto meno certo di prima. Non è più difficile risparmiare abbastanza; le spese crescenti aggiungono al carico.

"Una volta che fai attenzione alla salute, ai bisogni di assistenza a lungo termine, all'inflazione e ad altre spese impreviste, lavorando fino all'età di 70 anni sta diventando il nuovo normale", afferma Dias.

Gli esperti concordano sul fatto che la cosa migliore che puoi fare è risparmiare il più denaro possibile, mentre è possibile - e prima che ne hai bisogno. Ecco perché è bene leggere il pensionamento, fare piani concreti e iniziare a agire su di essi.La buona parte è che se riuscite, avrai più tempo per raccogliere i vantaggi di tutto il tuo duro lavoro.