Gli investitori ricchi hanno caratteristiche specifiche che determinano il tipo di consulente finanziario che scelgono, secondo un rapporto del Gruppo Spectrem denominato Investor Profiles e Their Preferred Advisor. Queste caratteristiche vanno da quanto conoscenze di investimento hanno per quanto si fidano del loro consulente.

Di seguito sono i sette tipi di consulenti e gli investitori ricchi che in genere li scelgono. Spectrem ha esaminato gli investitori con un patrimonio netto tra $ 100.000 e $ 25 milioni, senza la residenza primaria. (Per la lettura correlata, vedere: 10 tratti comuni di investitori ricchi. )

Tipi di Seven Advisor

Agenti di servizio completo: Questo segmento di consulenti è il più popolare tra gli investitori ricchi che hanno partecipato alla ricerca. I mediatori a servizio completo hanno i clienti più antichi, con un'età media di 63 anni. Quasi tutti (92%) sono in pensione o in pensione. Essi hanno anche le percentuali più alte dei clienti conservatori (17%) tra le società di consulenza finanziaria.

Progettisti finanziari indipendenti: Questi consiglieri sono la seconda scelta più popolare. Come i broker di servizio completo, la maggioranza dei loro clienti è in pensione o in pensione (91%). I clienti di pianificatori indipendenti sono più moderati quando si tratta di rischio di investimento rispetto agli investitori che preferiscono altri tipi di consulenti. Il rapporto ha anche scoperto che il 69% degli investitori che utilizzano questo tipo di consulente dovrebbero rimanere con loro se hanno lasciato la loro azienda.

Gestori degli investimenti: Questo tipo di consulente ha la più alta percentuale di investitori che sono o dipendenti da consulenti o assistiti da consulenti. Entrambi i tipi di investitori hanno un alto grado di dipendenza dalla conoscenza del loro consulente. Quasi il 30% dei clienti dei gestori di investimenti sostiene di avere poca o nessuna conoscenza degli investimenti. Come con i mediatori di servizio completo, l'età media dei clienti dei gestori di investimenti è di 63.

Consultori di investimenti registrati (RIA): Spectrem ha scoperto che gli investitori che utilizzano RIA sono i meno probabili a rischiare una parte dei loro investimenti per un tasso di rendimento più elevato (29%). Le RIA ricevono il secondo livello di fiducia da parte degli investitori. I pianificatori finanziari indipendenti sono alti in questo senso. I clienti di RIA sono anche tra i più propensi a consigliare il loro consulente agli altri (72%). ) Banchieri / banchieri privati:

Mentre Millennials costituiscono solo una piccola porzione di investitori a questo punto (per le relative letture, vedere: RIAs: Come trovare e promuovere i successori del tuo stabilimento tempo, i banchieri hanno la più alta percentuale di questa generazione di investitori. Allo stesso tempo, hanno la più piccola percentuale di Baby Boomers. Solo il 17% degli investitori che utilizzano i banchieri stanno ancora lavorando. Questa è la percentuale più alta tra i sette tipi di consulenti.I clienti di banchieri sono anche più probabili di essere conservatori quando si tratta di rischio d'investimento (20%).

Rappresentanti della società di fondi comuni: I clienti di rappresentanti di società di fondi comuni hanno maggiori probabilità di essere informati o molto esperti nell'investimento. Più della metà piace essere attivamente coinvolto nella gestione quotidiana dei loro investimenti. Sono anche i più ottimisti sul futuro. Più della metà (57%) prevede che la loro situazione finanziaria migliorerà nei prossimi 12 mesi.

Agenti di sconti / broker online: Gli investitori che utilizzano sconti o broker online sono stati il ​​gruppo più piccolo del rapporto. Sono prevalentemente maschi (71%). Poco più di un terzo (35%) dice di essere aggressivo o aggressivo in termini di rischio di investimento. Quasi il 60% afferma di godere di investimenti. La relazione ha anche scoperto che questi investitori hanno la percentuale più bassa di coloro che dicono che la loro situazione finanziaria è migliorata nel corso dell'ultimo anno. (Per la lettura correlata, vedere: Come i milionari dicono che investiranno nel 2016. )

Opportunità per i consulenti

I RIA ei pianificatori finanziari indipendenti appellano alle famiglie che stanno ancora lavorando. Queste imprese forniscono spesso servizi olistici basati sulla pianificazione. Spectrem suggerisce che ampliando i tipi di consulenza e pianificazione disponibili, altri tipi di consiglieri possono diventare sempre più attraenti per le famiglie lavoratrici. In particolare, raccomanda che i broker e i gestori di investimenti a servizio completo costruiscano una pratica attraente per le famiglie lavoratrici, poiché molti dei loro clienti esistenti tendono ad essere più anziani.

Poiché molti investitori che utilizzano RIA sono meno probabili considerarsi investitori esperti, questo fornisce ai RIA l'opportunità di aiutare a educarli e ad aumentare la loro lealtà.

Gli investitori che sono clienti di RIA o pianificatori finanziari indipendenti hanno la massima importanza sui rendimenti. Spectrem afferma che è fondamentale per questi tipi di consulenti ricordare agli investitori come i loro investimenti sostengono il loro piano globale. "È facile per gli investitori credere che il ritorno dovrebbe essere più alto, tuttavia, molti potrebbero essere necessari per essere ricordati circa il rischio complessivo e come dovrebbero concentrarsi sui loro obiettivi ultimo", afferma il rapporto.

Gli investitori che utilizzano un RIA, un pianificatore finanziario o un intermediario a servizio completo sono molto più propensi a consigliare il loro consulente finanziario. Spectrem suggerisce che questi tipi di consulenti dovrebbero chiedere ai loro clienti di raccomandarli quando possibile. ) Altri risultati chiave

Oltre la metà degli investitori si fidano del proprio consulente finanziario per la maggior parte delle loro esigenze finanziarie (per la lettura correlata, vedere:

• Gestione ricchezza: come i miliardari fanno. Un terzo fa affidamento sul loro consulente per investimenti come immobili o investimenti alternativi.
• Gli investitori gestiscono più della metà dei loro beni senza alcun contributo di un consulente finanziario. Solo il 16% del loro patrimonio è totalmente controllato da un consulente. Coloro che utilizzano un broker di sconto controllano più di tre quarti del loro patrimonio senza l'aiuto di un consulente, mentre gli investitori che utilizzano una RIA permettono ad un consulente di gestire il 32% delle loro attività senza alcun input da parte di loro.
• Più della metà degli investitori vuole vedere maggiori rendimenti sui loro investimenti e quasi un quarto vogliono tasse più basse o prodotti a costi inferiori.
• Gli investitori che utilizzano un pianificatore indipendente, il RIA, il broker di servizio completo o il gestore degli investimenti sono i più soddisfatti del loro consulente, mentre quelli che utilizzano un broker di sconto o un rappresentante del fondo comune sono meno soddisfatti.
• La maggioranza (80%) degli investitori è stata con il loro consulente primario per almeno tre anni e più del 40% per almeno 10 anni. Il trenta per cento che utilizza un broker di servizio completo è stato con il loro consulente per 15 anni o più.
• Almeno due terzi degli investitori che utilizzano un RIA, pianificatore finanziario indipendente o broker di servizio completo hanno fatto riferimento al loro consulente a qualcuno che conosce. Solo un terzo che utilizza un rappresentante del fondo comune ha fatto lo stesso.

La linea di fondo

Gli investitori ricchi hanno caratteristiche particolari che decidono il tipo di consulente che scelgono. I consulenti che cercano di attirare clienti che non sono tipicamente nel loro campo dovrebbero considerare la possibilità di costruire servizi nelle loro pratiche che li appellano. (Per la lettura correlata, vedere: Clienti ricchi: come i consiglieri possono più di loro. )