Sono domande, quasi tutti i giovani e lavoratori di mezza età si sono chiesti: dovrei lasciare il mio lavoro e ritirarsi presto? Cosa avrei bisogno? Come faccio a sapere che sono pronto?

Se stai pensando di ritirarsi presto, ti preoccupa non solo le emicranie di lavoro, ma anche i soldi aggiuntivi guadagnati che avrebbero potuto rendere il vostro pensionamento ancora più comodo. Per aiutarti a decidere, ecco sei segni che potresti ritirarvi prima di continuare a lavorare.

1. I tuoi debiti sono pagati

Se la tua ipoteca viene pagata e non hai prestiti, linee di credito, grandi saldi di carte di credito o altri debiti, non dovrai preoccuparti di fare grandi pagamenti durante la pensione. Ciò lascia il tuo reddito di risparmio e di pensionamento a disposizione per godere della vita dopo il lavoro, e libero di utilizzare in caso di emergenza, piuttosto che averlo legato a pagare grandi bollette.

2. I tuoi risparmi superano i tuoi obiettivi di pensionamento

hai pianificato, hai impostato un obiettivo per risparmiare pensione e ora i tuoi investimenti soddisfano o superano l'importo che speravate di risparmiare. Questo è un altro buon segno che potresti prenderti presto. Tuttavia, tenere presente che se si lascia il lavoro diversi anni prima che si prevedeva, i risparmi dovrebbero essere sufficienti per coprire questi anni di pensionamento aggiuntivi. Se non hai impostato il tuo piano di risparmio per un pensionamento anticipato, dovrai ricalcolare la durata del tuo risparmio, inclusi questi anni supplementari. Inoltre, a seconda della tua età, potresti non essere ancora ammissibile a Social Security o Medicare. I tuoi risparmi dovranno coprire le tue spese fino a raggiungere l'età ammissibile.

- "Prepara di avere 25 volte il valore delle vostre spese annuali", dice Max Osbon, partner di Osbon Capital Management di Boston, Mass. "Perché 25? È l'inverso del 4%, a questo punto è sufficiente ottenere un rendimento annuo di 4% per coprire le vostre spese annuali in perpetuità. "

3. I vostri piani di pensione non hanno una penalità di ritiro anticipato

Nessuno ama per pagare le pene inutili e i pensionati in anticipo che vanno a un reddito fisso non sono diversi.If tuo risparmio di pensione include un piano di 457, che non dispone di una pena di prelievo anticipato, ritirarsi presto e ritirarsi dal piano non ti costerà in più

C'è anche una buona notizia per i pensionati in anticipo con 401 (k) s. Se continui a lavorare per il tuo datore di lavoro fino all'anno in cui ti metti 55 ( o dopo), l'IRS ti permette di ritirare da

solo quel datore di lavoro 401 (k) senza penalità quando si passa o si allontana, fintanto che y o lascialo in quella compagnia e non lanciarla in un'IRA. Tuttavia, se il tuo 59 ° compleanno è stato almeno sei mesi fa, hai diritto a prendere prelievi gratuiti da qualsiasi tuo piano 401 (k).Queste politiche si applicano generalmente ad altri piani pensionistici qualificati oltre a un 401 (k), ma verificare con l'IRS per essere sicuri che il tuo sia incluso. "C'è tuttavia una cautela: se un dipendente passa prima dell'età di 55 anni [tranne che come sopra indicato], la previdenza anticipata viene persa e la pena del 10% sarà sostenuta per i prelievi prima dell'età 59-1 / 2, "dice James B. Twining, CFP, fondatore e CEO di Financial Plan, Inc., a Bellingham, Wash.

Una terza opzione per i prelievi di piano di pensionamento privi di sanzioni è quella di creare una serie di prelievi sostanzialmente uguali per almeno cinque anni, o fino a quando si torna 59-1 / 2, qualunque sia più lungo. Come i prelievi da un piano 457, dovrai ancora pagare le tasse sui tuoi prelievi.

Se i piani per la pensione comprendono una delle opzioni di prelievo senza penalità di cui sopra, è un altro punto a favore di lasciare il lavoro in anticipo.

4. La tua assistenza sanitaria è coperta

La salute può essere incredibilmente costosa e i pensionati precoci dovrebbero avere un piano in atto per coprire i costi sanitari negli anni dopo la pensione e prima di diventare idonei per Medicare all'età di 65 anni. Se hai copertura attraverso il piano del coniuge, o se puoi continuare a ricevere la copertura attraverso il tuo ex datore di lavoro, questo è un altro segno che il pensionamento anticipato potrebbe essere una possibilità per te. Date un'occhiata al costo di un giro in ambulanza, un esame del sangue o una mensile, non generica, per avere un'idea di quanto velocemente i tuoi costi sanitari possano aumentare.

Un'altra opzione per i pensionati precoci è quella di acquistare un'assicurazione sanitaria privata. Se si dispone di un account di risparmio sanitario (HSA), è possibile utilizzare distribuzioni prive di imposta per pagare le spese mediche qualificate in tasca, a prescindere dalla durata dell'età (anche se se si lascia il lavoro, non sarà possibile per continuare a fare contributi all'HSA). E 'troppo presto per dire come l'assicurazione sanitaria ei suoi costi cambieranno e quanto sarà conveniente l'assistenza sanitaria privata sarà presto, dato che il presidente Trump e il Congresso repubblicano cercano di abrogare la legge sulla cura accessibile. Tieni presente che COBRA può estendere la copertura sanitaria dopo aver lasciato il tuo lavoro, anche se senza i contributi di un ex datore di lavoro alla copertura assicurativa, i costi con COBRA potrebbero essere più alti di altre opzioni. Per ulteriori informazioni, vedere

Che cosa dovete sapere su COBRA Health Insurance . 5. Puoi attualmente vivere sul tuo budget per la pensione

I pensionati che vivono su redditi fissi, incluse le pensioni e / oi piani di pensionamento, hanno generalmente redditi mensili più bassi di quelli che avevano fatto quando lavoravano. Se hai già praticato l'adesione al tuo budget di reddito da pensione per almeno diversi mesi, allora potresti essere un passo più vicino a un pensionamento anticipato. Se non l'hai ancora provato, puoi essere in uno shock. Prova il tuo budget di pensionamento ridotto per avere un senso immediato di quanto sia difficile vivere su un reddito fisso.

"Gli esseri umani non amano il cambiamento, ed è difficile rompere le vecchie abitudini una volta che ci siamo abituati a loro. Con 'road-testing' il tuo budget per la pensione, tu sei essenzialmente insegnarvi a sviluppare le abitudini quotidiane attorno a ciò che puoi permettersi in pensione ", dice Mark Hebner, fondatore e presidente di Index Fund Advisors, Inc., a Irvine, in California, e autore di "Fondi indici: il programma di ripristino a 12 stadi per gli investitori attivi".

6. Avete un nuovo piano o un progetto per il pensionamento

Lasciando il lavoro presto per trascorrere lunghi giorni senza niente da fare, porterà ad un infelice pensionamento anticipato e può anche portare a una maggiore spesa (shopping e pranzo vengono talvolta utilizzati per riempire il tempo ). Avere un programma definito di viaggio, hobby o part-time o addirittura il contorno di una routine quotidiana può aiutarti a dispiegarsi nel pensionamento anticipato. Forse sostituirà le riunioni di vendita con un'escursione settimanale di golf o un volontariato e aggiungerai passeggiate giornaliere o gite in palestra. Pianificare un viaggio a lungo termine o prendere lezioni per imparare una nuova attività.

Se si può facilmente pensare a modi realistici e non legati al lavoro per trascorrere piacevolmente i tuoi giorni, il pensionamento anticipato potrebbe essere per te. Allo stesso modo in cui ti metti a prova il tuo budget per la pensione, prova a prendere una o più settimane di lavoro per trascorrere le tue giornate come faresti in pensione. Se ti annoierai con lunghe passeggiate, TV diurna e hobby entro una settimana, certamente riceverai un'anziana in pensione.

La linea inferiore

Quando si tratta di decidere se si dovrebbe andare in pensione presto, ci sono diversi segni da guardare. Essere debito-libero, con un conto di pensionamento sana che supporterà i tuoi anni extra non funziona è fondamentale. Inoltre, se potete ritirare dai conti di pensione senza penalità, accedi a copertura sanitaria a prezzi accessibili fino a che Medicare non entrerà in calcio e abbia un piano per godere del tuo tempo a non lavorare mentre vivi a un budget di pensionamento, puoi solo essere pronto per andare in pensione presto. Il modo migliore per essere sicuri di poter realizzare con successo la transizione sta parlando con il tuo professionista finanziario.