Dopo anni di duro lavoro, hai sicuramente diritto a un pensionamento felice. Potresti aver già iniziato a sognare ad esso, almeno un po '. Vi porterà il mondo, volontario per la tua carità preferita, andare a pescare ogni giorno o semplicemente trascorrere più tempo con i nonni? Le possibilità post-pensionamento sono praticamente infinite.

Tuttavia, molti lavoratori anziani sono in realtà un po 'paura del pensionamento. Perché? Perché hanno sentito troppe storie di orrore su persone che si ritirano presto e finiscono per sopravvivere al loro uovo di nido. Infatti, più della metà (51%) dei lavoratori americani afferma che la loro preoccupazione per il pensionamento principale è sopravvivere ai loro investimenti e risparmi, secondo un'indagine del 2016 presso il Centro di Transamerica per gli studi di pensionamento.

Come puoi sapere quando il tempo è giusto? Ecco sei segni che siete probabilmente pronti a ritirarsi.

1. Raggiungere l'età totale di pensionamento

Se sei nato tra il 1943 e il 1954, la tua età totale di pensionamento è 66. Nato dopo il 1959? Dovresti aspettare fino a quando sei 67 anni. Anche se potrai iniziare a rivendicare i vantaggi della previdenza sociale già nel 62, i tuoi vantaggi saranno molto più alti se aspettate l'età totale di pensionamento. Se inizia la tua prestazione di pensionamento a 62, il tuo beneficio mensile è ridotto di un enorme 30%. D'altra parte, se attendi ancora di più per richiedere la previdenza sociale - l'età magica del ritardo è di 70 - riceverai il 132% del beneficio mensile che avresti raccolto a tua età di pensionamento. Dopo 70 anni, non vi sono ulteriori vantaggi per ritardare i pagamenti. (Per ulteriori informazioni, vedere Perché la gente sta ritardando il pensionamento .)

2. Essere debito-libero

Se hai pagato tutti i tuoi debiti, sei ben posizionato per il pensionamento. D'altra parte, se hai un sacco di debito con carta di credito o ancora devi molto denaro in casa o in auto, puoi decidere di posticipare la pensione. Un pagamento ipotecario pesante o auto può mettere un grande sforzo sulle vostre finanze quando sei su un reddito fisso. Inoltre, se si deve dedicare una gran parte del tuo reddito di pensione per pagare i debiti, sarà più difficile affrontare emergenze finanziarie e inflazione. Prima di dare il vostro avviso di pensionamento, cercare di ridurre la maggior parte (se non tutti) dei tuoi debiti.

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"Budgeting prima di andare in pensione per identificare i debiti che devi eliminare prima di appendere i tuoi scarponi da lavoro / scarpe - vale a dire, forse è necessario attuare pagamenti per la pallavolo del debito - è un sentiero da percorrere" afferma Martin A. Federici, Jr., AAMS®, ​​MF Advisers, Inc., Dallas, Pa.

3. Non più sostenendo finanziariamente i tuoi figli (e genitori)

I tuoi figli sono cresciuti, fuori casa e guadagnano il proprio reddito? Ciò rende molto più facile ritirarsi. Tuttavia, se i vostri bambini continuano a vivere con te - o stai pagando per la loro formazione universitaria - probabilmente dovresti mettere in attesa i piani di pensionamento.Allo stesso modo, potrebbe benissimo avere senso spostare la pensione se sei finanziariamente responsabile dei genitori anziani.

Secondo il Pew Research Center, quasi la metà (47%) degli adulti nei loro 40s e 50s ha un genitore di età 65 o superiore e sta crescendo un bambino o sostenendo finanziariamente un bambino di età superiore ai 18 anni. Uno su sette adulti di mezza età (15%) sta fornendo sostegno finanziario sia a genitore che all'invecchiamento e ad un figlio. Se questo suona come te, la pensione probabilmente non è realistica finché la tua situazione non cambia.

"Il sostegno all'invecchiamento dei genitori o dei bambini a casa sta diventando più costoso in quanto i costi degli istituti universitari e degli alloggi continuano ad aumentare. Non c'è modo che una coppia possa ridimensionare e iniziare a ridurre al minimo le proprie spese se hanno una famiglia a prendersi cura". Dias Jr., gestore di ricchezza, Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Fla. (Per ulteriori informazioni, vedere Parla con i tuoi figli sul tuo pensionamento .)

4. Creazione di un bilancio di pensionamento

Questo può sembrare un po 'meno, ma molti pensionati che presto potranno semplicemente dimenticare di sfruttare i numeri. Prima di affrontare la tua carriera, è importante capire se si può vivere comodamente sul tuo reddito dopo il ritiro.

Inizia con l'aggiunta dei costi mensili necessari, tra cui la tua ipoteca o l'affitto, le drogherie, l'elettricità e altre utilities. Poi inizia ad aggiungere i tuoi "desideri", come viaggi, intrattenimento, shopping e pranzo. Una volta calcolato le spese mensili stimate, è giunto il momento di capire se avrai abbastanza risparmio di pensione per coprire loro. Aggiungete tutti i tuoi pagamenti per la previdenza sociale, la pensione, le distribuzioni del pensionamento e tutte le altre fonti di reddito. "Il tuo budget per la pensione (se si passa alla metà degli anni '60) non dovrebbe superare il 4% dei tuoi investimenti, Kristi Sullivan, CFP®, Sullivan Financial Planning, LLC, Denver, Colo. Hai abbastanza per coprire le tue spese mensili? Se è così, potresti essere pronto a ritirarsi. (Per ulteriori informazioni, vedere 5 modi per allungare il budget di pensionamento .)

5. Recentemente la revisione del portafoglio

"Ci sono tre parametri che influenzano la capacità di vivere i risparmi rispettando l'inizio del pensionamento: in primo luogo, la dimensione del portafoglio di risparmio o di investimento al ritiro, in secondo luogo il tasso di crescita atteso del portafoglio in corso in avanti (il rendimento medio annuo) e, in terzo luogo, l'importo annuo di consumo che il pensionato ha bisogno per mantenere questo stile di vita (o no) ", afferma Jeff de Valdivia, CFA, CFP®, Fleurus Investment Advisory , LLC, Fairfield, Conn.

Ti basterà molto sul tuo portafoglio di investimenti dopo la pensione. Se non hai avuto un controllo del portafoglio in un istante, adesso è il momento di farlo. Se il tuo portafoglio ha preso un grande successo negli ultimi anni, il tuo uovo di nido non può essere grande come hai pensato. Ecco perché è importante sedersi con il tuo consulente finanziario, rivedere attentamente il portafoglio e capire se è necessario apportare modifiche. Mentre si avvicina alla pensione, si potrebbe voler passare a strategie di investimento a basso rischio per proteggere la tua ricchezza.

6. Coordinamento con il coniuge

A meno che tu non vivi da solo, la pensione non influenza solo te; avrà un impatto importante anche sul tuo coniuge o partner. È una scelta familiare, uno che tu e il tuo partner ha bisogno di rivedere insieme. Un fattore da discutere è come la riduzione del reddito interesserà il coniuge. Se lui o lei deve lavorare più a lungo per coprire le spese di soggiorno, potrebbe non essere giusto per voi per ritirarsi così presto. Inoltre, se il coniuge intende continuare a lavorare per molti anni, la tua pensione può essere molto più solitaria di quanto ti aspettassi. D'altra parte, se tu e il tuo coniuge sono finanziariamente ed emotivamente pronti per lei, avrai più probabilità di godere insieme di una pensione completa. Coordinare i vostri piani e cercare di non ritirarsi esattamente nello stesso momento, come Retirement: le coppie di una cosa non dovrebbero fare insieme mette in evidenza.

"La comunicazione è sempre importante, specialmente quando si tratta di finanze familiari. Essendo sulla stessa pagina in termini di piano di pensionamento aiuterà a portare tranquillità sulla transizione nella tua prossima fase nella vita", afferma Mark Hebner, fondatore e presidente di Index Fund Advisors, Inc., a Irvine, California, e autore di "Il programma di ripristino a 12 stadi per gli investitori attivi".

La linea di fondo

Questi sono solo una manciata di segni che sei pronto per la pensione. Dovresti anche considerare un certo numero di altri fattori, come il modo in cui trascorrerai le tue giornate, dove intendi vivere e se la maggior parte dei tuoi amici continuerà a lavorare. Tutte queste cose potrebbero avere un impatto importante sul vostro godimento complessivo del pensionamento. Come già discusso, prima di effettuare qualsiasi spostamento improvviso, assicuratevi di consultare il tuo consulente finanziario e lavorare con il timing e le eventuali modifiche necessarie.