Le compagnie di assicurazione sulla vita utilizzano una varietà di fattori per arrivare a un costo premium per un assicurato. L'età del cliente, la posizione geografica, le condizioni sanitarie esistenti, la quantità desiderata e lo stile di vita sono criteri comuni che le aziende si collegano agli algoritmi che utilizzano per determinare i premi. Il più soggettivo di questo criterio è lo stile di vita. Le compagnie di assicurazione sulla vita esaminano diversi aspetti del modo di vivere di un assicurato e possono considerare qualsiasi numero di essi come prova che il cliente presenta un fattore di rischio più elevato. Un cliente che rappresenta un fattore di rischio elevato, il che significa che gli attuari della compagnia assicurativa determinano che c'è una probabilità elevata che muore più presto, piuttosto che successivamente, paga sempre più premi più di un cliente ritenuto minore rischio.

I fattori di stile di vita che spesso incidono sui premi assicurativi includono il fumo, l'obesità, l'occupazione e persino gli hobby. Gli appassionati di attività quali l'immersione in cielo, il bungee jumping, le immersioni subacquee e gli sport estremi, i tipi di cose che vedete nei X-Games, possono prevedere premi di assicurazione sulla vita più elevati, tutte altre variabili uguali a quelle che pescano e giocano a golf il suo tempo libero.

L'ottenimento di premi assicurativi più bassi è un modo semplice ed efficace per liberare denaro in un budget mensile. Poiché tutti amano l'idea di pagare meno per la stessa cosa, i seguenti cinque suggerimenti possono portare a premi di assicurazione sulla vita più bassi.

Stop Smoking

Evitare i prodotti del tabacco è il modo più semplice per pagare meno per l'assicurazione sulla vita. Nota che la parola utilizzata era la più semplice, non più semplice. La difficoltà di smettere di fumare, una volta addicted, è ampiamente documentata. La maggior parte di quitters dovrebbe tentare e fallire più volte prima di concedere con successo il tabacco per bene.

Oltre a una migliore salute, i fumatori che pensano di smettere di avere un incentivo a farlo ora piuttosto che più tardi. L'assicurazione sulla vita è più costosa per gli utenti del tabacco e spesso con un enorme margine. Un preventivo di esempio per una politica di assicurazione sulla vita di $ 500, 000, a 20 anni per un maschio di 30 anni ha un premio mensile di 20 dollari. 88 al mese per un non fumatori e $ 77 al mese per un fumatore. Per un 50enne, la differenza di importo del dollaro è ancora più forte: $ 81. 35 per un non fumatori e $ 337. 75 per un fumatore.

Una persona che ottiene l'assicurazione sulla vita come fumatore e successivamente cessa non deve presentare domanda per una nuova politica per ricevere premi più bassi. Quasi tutte le compagnie di assicurazione sulla vita abbassano i premi del primo fumatore una volta che è stato privo di tabacco per un certo tempo.

Perdere peso

Oltre al fumo, mantenere un peso corporeo non sano è uno dei motivi più grandi che le persone pagano di più di quanto non dovrebbero per l'assicurazione sulla vita. L'obesità è legata a una serie di malattie che possono portare ad una morte precoce e costituiscono quindi fattori di rischio per una compagnia di assicurazioni.Queste malattie includono diabete, malattie cardiache, ictus e malattie cardiovascolari.

Le compagnie di assicurazione utilizzano generalmente l'indice di massa corporea o BMI per determinare se il peso corporeo di un richiedente rientra in una gamma sana. La formula BMI considera solo due fattori: altezza e peso. Ignora la struttura ossea, la composizione corporea, il rapporto tra muscolo e grasso, e altre variabili che potrebbero aumentare il peso di una persona senza contribuire alla salute. Il calcolo non distingue nemmeno i maschi e le femmine. In breve, è una misura errata di salute. Tuttavia, un assicurato di assicurazioni sulla vita deve essere consapevole del suo BMI se vuole pagare l'importo premio più basso.

Per un maschio di altezza media, che è di circa 5 piedi 10 pollici negli Stati Uniti a partire dal 2015, il range di peso sano, come determinato dal calcolo del BMI, è di 132 a 173 libbre. Disegnando un quadro mentale rapido di questo adulto maschio che pesa 132 libbre, e poi realizzando la metrica BMI considera questo sano, fornisce una buona indicazione del motivo per cui è difettoso. Ancora una volta, le compagnie di assicurazione utilizzano BMI nonostante le sue carenze, il che significa che chiunque voglia risparmiare sui premi dovrebbe essere a conoscenza di esso.

Essere sicuri dietro la ruota

È comune sapere che le violazioni in movimento e gli incidenti sul traffico di guasti provocano tassi di assicurazione auto più elevati. Molte persone non riescono tuttavia a capire che un cattivo record di guida può aumentare anche i tassi di assicurazione sulla vita di una persona.

A differenza del fumo e del peso eccessivo, i biglietti per l'accelerazione e la dimostrazione di una propensione ad arrivare nei parafanghi rappresentano fattori di rischio per una compagnia assicurativa. Un assicurato che è carente dietro la ruota è statisticamente più probabile che subisca un grave incidente d'auto che qualcuno che guida difensivamente e con attenzione. Poiché una percentuale di incidenti stradali è fatale, le compagnie di assicurazione sulla vita si prendono in considerazione durante l'impostazione dei premi.

Obbligazione dei limiti di velocità e di tutte le leggi sul traffico, guardando altri driver e mantenendo un record di veicoli mobili in movimento, o MVR, possono risparmiare denaro per premi di assicurazione sulla vita.

Blocca in anticipo

A partire dal 2015, l'aspettativa di vita negli Stati Uniti è di circa 79 anni. Quanto più una persona è a questa età quando acquista l'assicurazione sulla vita, maggiore è il suo premio. È una semplice matematica: quando una persona anziana acquista una politica, la compagnia di assicurazioni sulla vita prevede di avere meno anni per raccogliere i premi prima di pagare una prestazione di morte. Le politiche di assicurazione sulla vita, che forniscono solo copertura per un numero fisso di anni, sono anche meno costose se acquistate in giovane età. Ciò è dovuto al fatto che una persona ha meno probabilità di morire negli anni '30 rispetto ai suoi 50 anni.

I giovani spesso agiscono come se vivessero per sempre, e non vogliono considerare la propria mortalità. Per questi motivi, molti di loro negano di assicurare la vita assicurativa in età precoce mentre i premi sono ancora a buon mercato. Questo è un errore. Quanto più giovane è una persona quando acquista l'assicurazione sulla vita, tanto meno paga i premi per la durata della politica.

Assicurazione sulla vita

L'assicurazione sulla vita è disponibile in due tipi: assicurazione sulla vita e assicurazione sulla vita intera. I loro nomi li descrivono molto accuratamente. L'assicurazione sulla vita di durata copre una persona per un termine fisso, di solito 10 o 20 anni, anche se alcune aziende offrono politiche di termine in incrementi di un anno da tre a 30 anni. Tutta la vita assicura invece la copertura dal giorno in cui una persona prende la politica fino al giorno in cui muore.

Poiché la maggior parte delle politiche di assicurazione sulla vita non paga mai un beneficio di morte, in quanto il contraente di solito è ancora vivo quando il termine è terminato, la compagnia di assicurazioni può pagare molto meno nei premi e rimanere redditizio. Un giovane che mantenga un peso sano e non fumo o che esce dal pattino può spesso ottenere $ 500 000 o più nella copertura a vita di un periodo di premio mensile inferiore a 50 dollari.