L'applicazione di un mutuo è un processo più complicato e complicato di quanto non sia mai stato. Qui ci sono cinque cose da evitare quando si incontrano con il vostro broker ipotecario per facilitare l'ottimizzazione di un mutuo.

1. Non mostrare il tuo intero curriculum: Stabilità attuale

Un reddito stabile è quello che le banche cercano quando distribuiscono un grande prestito. Anche se non è raro che le persone (specialmente i giovani professionisti) passino i lavori ogni due anni, sarebbe vantaggioso non evidenziare ogni mossa al prestatore. I finanziatori ipotecari vogliono vedere un percorso chiaro al rimborso. Vedendo che hai cambiato i lavori frequentemente, indipendentemente dal ragionamento, potrebbe essere visto come una bandiera rossa.

2. Non mostrare l'inesperienza

La maggior parte delle persone non entra nell'applicazione di un'ipoteca sapendo tutto ciò che riguarda i tassi di interesse, il tasso di acquisto o i vantaggi dei mutui da 20 anni a 30 anni. Mentre il tuo mutuo ipotecario può essere la persona migliore per educarti su determinate domande, non è necessario divulgare quanto non sapete. Il mercato dei mutui è proprio questo - un mercato - e, in quanto tale, c'è sempre un'occasione da sfruttare. Il mantenimento di un approccio furtivo a come scoprire le informazioni potrebbe trarre beneficio nel lungo periodo e rendere i broker ipotecari ti trattano più come un partner di un client malleabile.

3. Non divulgare i cambiamenti di vita previsti

Ancora una volta, la stabilità di un potenziale mutuatario è un aspetto fondamentale che i finanziatori valutano. Spesso i mutuatari saranno pronti a rivelare che aspettano una nuova posizione all'interno della loro azienda o che abbiano un nuovo figlio in viaggio. Mentre in molti casi questo può essere informazione passiva o benefica, a seconda del tuo quadro finanziario particolare può essere un danno. L'aumento o la diminuzione dello stipendio può aumentare la durata del processo di prestito, e se un candidato è già sul recinto per l'approvazione, l'annuncio di un nuovo dipendente (e responsabilità) può puntare la scala a tuo favore.

4. Non impegnarsi a una tariffa specifica senza effettuare ricerche

Spesso quando passate davanti a una finestra della banca, vedrai un cartello che offre un'offerta "unica" per attirare l'acquisto di uno dei suoi prodotti. Uno dei pacchetti più fortemente pubblicizzati che le banche offriranno sono offerte di tasso ipotecario.

Ci sono generalmente due tipi di mutui - tasso fisso o variabile. Ogni tipo di mutuo può offrire vantaggi e svantaggi a seconda della situazione, quindi è importante fare la tua ricerca in anticipo per assicurare che la tua decisione non sia influenzata dalla banca.

I mutui a tasso fisso sono abbastanza semplici e vi bloccheranno nella tariffa concordata per la durata dell'ipoteca. Al contrario, con un'ipoteca a tasso variabile o regolabile, il tasso di interesse sarà fluttuante per la durata del prestito.I mutui a tasso variabile sono di solito quello che vedrete pubblicizzato quando si cammina passando da una banca. Le banche offrono tassi molto bassi per i mutui a tasso registrabile, e tipicamente questi tipi di ipoteche sostengono il basso tasso di interesse "introduttivo" per un periodo in cui il tasso di interesse rimarrà invariato. L'ipoteca di tasso regolabile di 5 anni è la più comune.

Dopo quel periodo introduttivo, tuttavia, il tasso di interesse sarà fluttuato in base all'indice di tasso di interesse scelto da quella banca specifica. Ecco dove le cose cominciano a diventare un po 'complicate. L'ipoteca a tasso variabile sembra attraente in un primo momento, in quanto è possibile pagare un tasso di interesse più basso davanti, ma in futuro si avvia un tasso di interesse sconosciuto. Ciò significa che i vostri pagamenti mensili di mutui probabilmente cambieranno in futuro.

Decidere tra un mutuo a tasso fisso o a tasso variabile si riduce infine alle preferenze e alla situazione finanziaria del mutuatario. Se cercate la stabilità, allora un'ipoteca a tasso fisso è una buona opzione, soprattutto se credi che i tassi di interesse probabilmente saliranno durante la durata del prestito. D'altra parte, supponiamo che stiate iniziando nella tua carriera e hai bisogno di un tasso di interesse più basso per acquistare una casa. Se sei un giovane acquirente di casa, che anticipa un aumento dei salari in futuro, che crede vi permetterà di sopportare tassi di mutuo più elevati e tassi a tasso variabile, allora puoi scegliere l'ipoteca di tasso registrabile. I mutui a tasso variabile possono anche essere vantaggiosi per gli investitori che sono incerti se mantengono la casa per un lungo periodo e potrebbero essere in grado di garantire un basso tasso di interesse per il breve periodo di possesso della casa. Ancora una volta, l'assunzione di un mutuo a tasso variabile è una scommessa in modo da nessuno di questi tipi di informazioni deve essere rivelato a un broker di ipoteca in anticipo. È meglio incontrarsi con il mutuatario dopo aver fatto i compiti e ha preso la decisione.

5. Non essere disonesto

Uno dei problemi più importanti che i mediatori ipotecari si incontrano con i potenziali acquirenti è la veridicità delle loro intenzioni. I clienti affermeranno che stanno acquistando una residenza primaria perché pensano che li aiuterà ad ottenere l'approvazione, quindi affrontare problemi quando i loro documenti finanziari mostrano diversamente. I finanziatori sapranno se si può permettersi una seconda casa o no, in modo da fornire una piena trasparenza nelle tue intenzioni ti aiuterà davvero a raggiungere i tuoi obiettivi meglio.

La linea di fondo

L'approvazione del mutuo e il processo di screening sono messi in atto per salvaguardare non solo l'istituto finanziario ma anche il mutuatario. Anche se invasivo, i dettagli che vengono ricercati garantiscono ai mutuatari di fare un investimento che non possono permettersi. Detto questo, trattenere alcuni tipi di informazioni personali - e guardando il più qualificato possibile - aiuterà ad accelerare il processo.