Se paghi le tue bollette in tempo, è tentato di credere di avere un ottimo punteggio di credito. Tuttavia, questo non è sempre il caso. Saresti sorpreso di sapere cosa è effettivamente il tuo rapporto, come vengono utilizzate queste informazioni e cosa determina il tuo punteggio di credito. Continua a leggere per scoprire 12 cose che non conoscete sul tuo rapporto di credito.

1. Il tuo rapporto di credito è una scheda di rapporto per adulti

Quando sei stato un figlio, la tua scheda di rapporto è stata un modo per le scuole mantenere i tuoi genitori al passo con le tue prestazioni e comportamenti accademici. Ora che sei un adulto, il tuo rapporto di credito mantiene i finanziatori e altri ad alti livelli di prestazioni e comportamenti finanziari, secondo Whitney Lee, associato CFO privato a oXYGen Financial a Alpharetta, in Georgia. Lee dice a Investopedia che queste informazioni vengono usate anche per predire il tuo futuro comportamento finanziario.

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"Cinque componenti compongono il tuo punteggio di credito: storia dei pagamenti, utilizzo del credito, età media di credito, tipi di credito e numero totale di indagini. Tuttavia, la cronologia dei pagamenti e l'utilizzo del credito rappresentano circa il 65% del tuo punteggio ", dice Lee.

2. La tua bellezza di Snapchat è che ogni foto che condividi scompare in 10 secondi o meno, ma Lisa Kaess, fondatrice e produttore di Feminomics, una società di consulenza finanziaria per le donne, avverte i lettori di Investopedia, "Il tuo rapporto di credito non è Snapchat, la tua storia di pagamento dura da anni. "Anche se i rapporti di credito vanno di recente due anni, Kaess afferma che non è raro che i rapporti contengano dati che risalgono molto più avanti.

3. Il tuo rapporto di credito viene utilizzato per più di prestiti

Anche se non stai candidando a un prestito, Kaess dice che il tuo rapporto di credito può essere visto dai proprietari, dai potenziali datori di lavoro e da altri individui e organizzazioni che cercano di prevedere il tuo livello di affidabilità.

Ad esempio, le compagnie di assicurazione utilizzano rapporti di credito per determinare quanto rischio risulti e quanto è probabile che tu fissi un reclamo.

4. Il tuo rapporto di credito potrebbe essere inaccurato

Il tuo rapporto di credito può contenere una serie di errori. Ad esempio, può mostrare un debito che non hai mai dovuto o uno che hai pagato direttamente - e questi errori possono avere un impatto negativo sul tuo punteggio, secondo Randy Padawer, Specialista per l'istruzione dei consumatori presso lo studio legale di Lexington nel North Salt Lake, Utah.

Padawer dice a Investopedia che migliaia di persone hanno punteggi di credito più bassi a causa di conti ingiusti e imprecisi. "A causa di errori clericali, miscomunicazioni o addirittura tattiche inadeguate da alcune agenzie di raccolta, questi tipi di conti sono tra i problemi più comuni che vediamo nei rapporti di credito", afferma Padawer.

Il tuo rapporto di credito può anche riflettere informazioni obsolete. "Può collegare a un ex coniuge o partner di vita per anni", dice Kaess, che raccomanda di contattare tutti e tre i prestatori di credito per contestare e correggere informazioni erronee.

5. Il tuo rapporto di credito può rivelare furto di identità

La cosa peggiore che puoi trovare sul tuo rapporto di credito è la prova di un'attività fraudolenta e Padawer dice che può causare il maggior numero di danni. "Vedere un account sconosciuto può significare che gli errori sono contenuti all'interno del tuo rapporto o se sei stata la vittima del furto di identità. "E se è quest'ultimo, Padawer dice che un ladro ha potuto accedere alle informazioni sul tuo account e al tuo numero di sicurezza sociale. Raccomanda di contattare immediatamente il tuo prestatore di credito e persino implementare un blocco di sicurezza per impedire a chiunque di aprire una nuova linea di credito nel tuo nome.

6. Il vostro rapporto di credito prende un colpo dalle indagini rigide

Una richiesta difficile si verifica quando un prestatore controlla il vostro rapporto di credito per determinare se sarà estendere il credito a voi, a fronte di una richiesta morbido, che si verifica quando si controlla il tuo punteggio, o quando un la società lo controlla per scopi pubblicitari. Scott Smith, presidente di CreditRepair. com, dice a Investopedia che molte persone non sanno che la differenza tra i due.

"La maggior parte dei consumatori non è consapevole del fatto che il noleggio di un'auto può, ad esempio, causare un punteggio di credito". Inoltre, Smith afferma che quando si chiede l'ipoteca, la carta di credito, il servizio di telefonia cellulare o qualsiasi altro tipo di finanziamento, il prestatore probabilmente esaminerà la storia del prestito individuale. Poiché le indagini dure possono abbassare il tuo punteggio di credito, fai la tua parte per evitarli. "Mettere il deposito in contanti quando entri in un nuovo accordo con un fornitore di servizi e utilizza una carta di credito quando affitta un'auto", consiglia Smith.

7. Il tuo rapporto di credito contiene quelle finali della biblioteca non retribuita

Sai l'importanza di pagare le bollette in tempo. Secondo Smith, il 35% del tuo punteggio si basa sulla tua cronologia dei pagamenti e quei pagamenti in ritardo con carta di credito e le fatture mediche in sospeso possono tirare verso il basso il tuo punteggio di credito. Tuttavia, Smith dice che molti lettori di Investopedia sarebbero sorpresi di sapere che le multe della biblioteca, i biglietti di traffico e le altre fatture considerate "insignificanti" potrebbero avere un impatto negativo sul vostro rapporto di credito.

8. Il tuo rapporto di credito può subire un saldo del credito di credito del 50%

Probabilmente sapete che le tue carte di credito non dovrebbero essere eliminate ma anche a distanza del limite, ma il tuo equilibrio può essere molto inferiore al tuo limite danneggiare il tuo rapporto di credito.

Margie Shard, CEO, e Wealth Advisor Shard Servizi finanziari a Fenton, Michigan, dice Investopedia, “Se avete un saldo di oltre il 50% della linea di credito disponibile su una carta di credito, il tuo punteggio di credito viene abbassato." Tuttavia, avendo "almeno il 50% di credito disponibile farà aumentare il tuo punteggio di credito", osserva Shard.

Shard dice anche che avere troppe carte di credito con bilanci può danneggiare il tuo credito.Raccomanda di consolidarli in un unico prestito con un programma di rimborso per migliorare il tuo punteggio di credito.

Ali Vafai, presidente di The Money Source a San Francisco, consiglia ai lettori di Investopedia di essere ancora più disciplinati e diligenti. Vafai dice che i consumatori non dovrebbero utilizzare più del 30% del loro credito disponibile. "Anche se si paga l'intero equilibrio ogni mese, l'istantanea del tuo credito viene presa in tempi diversi durante il mese. “

9. Il tuo rapporto di credito necessita di quei vecchi account

Mentre è una buona idea non avere molti account aperti, c'è un metodo per decidere chi chiudere. Secondo Vafai, non dovresti mai chiudere il tuo account più vecchio, anche se è un piccolo account. "Uno dei fattori principali per determinare il tuo punteggio di credito è la durata del tempo in cui hai avuto l'account, pertanto tenere aperti i conti più vecchi. “

10. Il tuo rapporto di credito non ha bisogno di un fervore di attività

È importante distanziare le tue richieste di credito in base a queste. Vafai mette in guardia contro l'applicazione di più di due conti durante qualsiasi periodo di 90 giorni. Dice che ogni volta che si richiede credito, il tuo punteggio scende per almeno 90 a 180 giorni. Inoltre, se volete ottenere un'auto, comprare una casa o ricevere un altro tipo di biglietto grande, Vafai avverte di non chiedere nulla per almeno sei mesi.

11. Il tuo rapporto di credito privilegi i mutui ipotecari e prestiti auto

Il tuo rapporto di credito presta più attenzione ad alcuni elementi di quanto non gli altri. Ad esempio, la tua cronologia dei pagamenti automatici e mutui conta più dei pagamenti con carta di credito. "Se succede qualcosa e non puoi pagare tutte le tue bollette, paga prima il tuo mutuo e la tua auto", consiglia Vafai.

12. La tua segnalazione di credito non ti piace Cosignatures

In primo luogo la buona notizia: quando i genitori aggiungono i loro figli come utenti autorizzati sulle carte di credito, Vafai dice che i bambini ottengono la durata del tempo per un buon credito. Tuttavia, dice di non comportarsi mai per nessuno se non sono in grado di pagare l'intero saldo dovuto. Una volta che ti consegni, Vafai dice che sei anche responsabile di quel debito, e influisce sul tuo credito.

La linea di fondo

Un buon punteggio di credito è essenziale per assicurare un'ipoteca o ottenere una macchina e può anche determinare i termini di un prestito. I consumatori sarebbero saggi di ricordare che un rapporto di credito è una scheda di relazione per gli adulti e la loro performance finanziaria e il loro comportamento vengono classificati.