La scelta del giusto agente di assicurazione sulla vita è il primo e più importante passo per ottenere la copertura. Un buon agente può aiutarti a prendere decisioni importanti sul tipo e la quantità di copertura che ti serve e spiegare il gergo confusionale dell'industria. Ci sono molti modi per trovare agenti, tra cui raccomandazioni personali da amici, avvocati e ragionieri, nonché risorse internet. Tuttavia, non tutti gli agenti offrono lo stesso livello di servizio. Prestare attenzione a questi fattori chiave.

Agenti dovrebbero sviluppare un profilo finanziario

Un buon agente di assicurazione sulla vita dovrebbe conoscere il tuo quadro finanziario completo prima di raccomandare qualsiasi prodotto. In primo luogo, l'agente dovrebbe conoscere il tuo atteggiamento sul rischio e sul reddito e sulla tua imposta. Queste informazioni possono aiutare un agente a capire quanta copertura è necessario fornire ai propri dipendenti se si muore. Generalmente, se si dispone di un reddito più elevato, è necessario una maggiore copertura per compensare una maggiore mancanza di reddito.

L'agente deve chiedere informazioni sul proprio stato civile e dipendenti. Il numero di dipendenti è correlato alla quantità di copertura che ti serve.

Infine, l'agente deve chiedere informazioni sui tuoi beni. Ad esempio, se le attività sono soggette ad una tassa sulle proprietà, è possibile acquistare una polizza di assicurazione sulla vita permanente con un valore in denaro per contribuire a pagare quelle imposte.

Quando si incontra con un agente, prestare attenzione alla due diligence che l'agente esegue. Un agente che non riesce a fare domande sulla situazione finanziaria non ha informazioni sufficienti per fare raccomandazioni informate. In particolare, evitare di lavorare con un agente che raccomanda i prodotti prima di imparare qualcosa su di te.

Gli agenti devono evitare il jargon

L'industria delle assicurazioni sulla vita usa molti termini arcani per descrivere i propri prodotti e servizi. Un buon agente dovrebbe spiegare ciò che questi termini significano in un linguaggio semplice e chiaro. Le agenzie finanziarie statali spesso forniscono glossari che spiegano i termini dell'industria, ma è responsabilità dell'agente assicurarsi di avere una chiara comprensione del prodotto che state acquistando. Un buon agente dovrebbe fornire un documento scritto personalizzato che riepiloga la tua situazione finanziaria e descrive le caratteristiche della copertura proposta in un linguaggio chiaro e semplice.

Gli agenti dovrebbero seguire

Le tue necessità di assicurazione sulla vita cambiano nel tempo e un buon agente dovrebbe seguire con sé periodicamente per determinare se il prodotto acquistato continua ad essere adatto. Ad esempio, se i tuoi figli dipendenti entrano nella forza lavoro o nei tuoi cambiamenti di reddito, allora le tue esigenze di assicurazione sulla vita possono anche cambiare. Se un agente non riesce a seguire regolarmente, dovresti cercare un nuovo agente.

Gli agenti devono essere concessi in licenza

Assicurarsi che il tuo agente sia concesso in licenza dal dipartimento assicurativo del tuo stato. Un modo per garantire che un agente è qualificato è quello di scegliere un membro dell'Associazione Nazionale di Assicurazioni e Consulenti Finanziari (NAIFA). Gli agenti di questa organizzazione si iscrivono al codice di etica dell'organizzazione. Utilizza le funzionalità di ricerca dell'organizzazione per individuare un agente nella tua zona.

Inoltre, cercare agenti che dispongono di una o più delle denominazioni professionali di servizio finanziario utilizzate nel settore. Questi includono il Chartered Life Underwriter Chartered Financial Consultant rilasciato da The American College, Pianificatore Finanziato Certificato rilasciato dalla Direzione Generale di Pianificazione Finanziaria Certified, e rappresentante registrato o Responsabile Registrato emesso dall'Associazione Nazionale di Dealers Securities.

Capire l'agente di compensazione

Agenti e broker di assicurazione pagati per connettere acquirenti con le compagnie di assicurazione. Mentre la maggior parte degli agenti vengono compensati con commissioni, alcuni ricevono tariffe per i loro servizi. La maggior parte degli agenti riceve la maggior parte delle loro commissioni al momento della vendita e quindi riceve residui mensili dai premi assicurativi.

Prima di acquistare l'assicurazione sulla vita, capisci come il tuo agente viene pagato. Se sembra che il tuo agente sta solo spingendo i prodotti che gli danno un'alta commissione, cerca un nuovo agente.