In tempi di turbolenza finanziaria, le persone tendono a guardare più da vicino nei loro conti pensionistici. L'ultima cosa che la gente deve preoccuparsi durante i momenti difficili è chi gestisce i propri conti e come vengono gestiti - dopo tutto, non è questo il motivo per cui paghiamo i nostri consulenti?

Tuttavia, anche se ci sono molti consulenti capaci e onesti a disposizione per aiutare i consumatori a nuotare nelle acque torbide delle loro finanze personali, ci sono anche molti 401 (k) "predatori", che si sforzano soprattutto di arricchirsi con commissioni e profitti di vendita incoraggiando chi è vicino alla pensione per fare investimenti inadeguati.

Come puoi proteggere il tuo 401 (k) dal consiglio predatorio? Continuate a leggere per scoprirlo. (Per la lettura di sfondo, vedere Trova il consulente finanziario giusto .)

Individuazione di un consulente Rogue I consiglieri di Rogue possono stare in agguato in luoghi meno attesi. Essere impazienti di organizzazioni che vengono al tuo posto di lavoro per dare "libere" sessioni di educazione finanziaria. Nonostante ciò che si potrebbe pensare, la direzione non sempre approva questi tipi di riunioni. Queste organizzazioni operano talvolta dal tuo luogo di lavoro come mezzo per ottenere credibilità, e queste presentazioni sono spesso semplicemente magliette di vendita ridotte; l'obiettivo è quello di farti acquistare un particolare prodotto o servizio finanziario. Chiedi alla gestione aziendale se sponsorizza qualsiasi sessione che compare al tuo posto di lavoro - altrimenti, salta.

L'Associazione Nord America Securities Administrator (NASAA) è la più antica organizzazione dedicata alla protezione degli investitori. Attraverso questa associazione, gli investitori possono trovare informazioni e dati educativi per proteggere se stessi dagli atti di investimento fraudolenti. I membri di questa organizzazione partecipano ad azioni di esecuzione multivale e condivisione di informazioni. Nel 2007, la NASAA ha pubblicato una relazione che riassume i risultati delle relazioni investigative sui seminari di investimento "gratuiti". Secondo questi risultati, i seminari sono infatti un obiettivo di consulenti di investimento senza scrupoli e sono necessari ulteriori monitoraggi e regolamenti per proteggere gli investitori che si avvicinano all'età pensionabile. (Per la lettura correlata, vedere Indagine della polizia dei titoli .)

Secondo la NASAA, una grande maggioranza delle attività finanziarie dei consumatori della nazione, valutata a $ 16 trilioni nel 2008, sono detenute da famiglie dirette da qualcuno di 50 anni o più. Gli investimenti detenuti da questo segmento di popolazione lo rendono un obiettivo primario per gli operatori di investimento che cercano un aumento delle vendite.

I dati della NASAA indicano che, sebbene le persone di età compresa tra i 60 ei loro anni compongano una quota molto piccola della popolazione U., rappresentano un terzo delle vittime di frodi d'investimento. Inoltre, i seminari di vendita sono aumentati a seguito dell'incremento dei potenziali clienti all'interno di questo gruppo di età.I risultati del rapporto investigativo hanno indicato che i seminari "gratuiti" si tengono comunemente in hotel, ristoranti, comunità di pensione e campi da golf. Gli sponsor di questi seminari offrono incentivi, come i premi per i porti, i libri gratuiti e le offerte per le vacanze, in modo da far partecipare gli individui. Gli inviti spesso sollecitano l'urgenza di prenotare i posti in anticipo perché sono disponibili solo posti a sedere "limitati".

Attenzione: anche se questi seminari vengono pubblicizzati come sessioni o seminari educativi, l'obiettivo è quello di vendere, tra gli altri, servizi o prodotti, come le rendite variabili, immobiliare, investimenti, fondi comuni di investimento e ipoteche inverse. Molti consulenti finanziari in questi seminari offrono raccomandazioni di prodotto parzialmente come mezzo per vendere i prodotti delle società sponsorizzatrici.

Suggerimenti per risolvere le controversie con il tuo consulente finanziario e Preoccupazioni comuni per i pensionati per saperne di più sul ruolo della NASAA nella protezione degli investitori.) Trust Your Gut

di fiducia nella sensazione di intestino quando interagisce con un consulente. Il tuo consulente finanziario è la persona che vi guiderà su una delle questioni più sensibili della tua vita. In quanto tale, le vostre finanze dovrebbero essere collocate nelle mani di qualcuno che può dedicarsi con tutto il cuore ai tuoi migliori interessi. Interagire con questa persona dovrebbe dare un senso di conforto e chiarezza che ti consente di comprendere il processo di pianificazione finanziaria e gli investimenti. Un consulente che ti esegue fuori dall'ufficio e sembra sempre troppo occupato per richiamare o rispondere alle tue domande o che non ti dà risposte dritte, non funziona nel tuo interesse. (Per la lettura correlata, vedere Il tuo operatore agisce nel tuo interesse? ) Ci sono diverse bandiere rosse che puoi guardare. Quando si ascolta un consulente che fa un passo su un determinato investimento, guardare fuori per le promesse incredibili. Le garanzie di un alto tasso di rendimento dei vostri investimenti o parlare di investimenti privi di rischio dovrebbero spegnere gli allarmi. Ogni investimento ha un certo tipo di rischio coinvolto e le promesse di un alto rendimento devono essere esaminate con esame.

Alcuni consiglieri vanno fino a

garanzia un rendimento del 18%; comunque, qualunque investimento con un rendimento elevato avrà un alto rischio associato ad esso o un sacco di commissioni da cui il consulente farà delle commissioni. Assicurati di esaminare il motivo per cui si prevede un rendimento elevato e guardare da vicino le tasse. Prima di iscriverti con qualsiasi consulente, richieda una copia della struttura dei costi e dell'account - tassi sproporzionati possono ridurre i tuoi investimenti e diminuire i profitti guadagnati, in modo da evitarli. Guardate attentamente i dettagli e al vostro ritmo. Quando si acquisti in giro per un consulente, se si incontra qualcuno che tira troppo a dover aprire un conto, questo potrebbe essere un segno di qualcuno che sta cercando di fare soldi, non ti aiuta a migliorare la tua posizione finanziaria. (I premi più grandi vengono sempre con un rischio maggiore. Leggi Determinare il rischio e la piramide di rischio per capire dove si misura su questa scala.Secondo l'autorità finanziaria per l'industria finanziaria (FINRA), il più grande regolatore indipendente per tutte le società di valori mobiliari che operano negli U.S., i broker non possono garantire elevati tassi di rendimento perché ciò porta a aspettative irrealistiche. (Assicurati di leggere la risposta alla nostra domanda più frequente Come differisce la FINRA dalla SEC?

per saperne di più su questa organizzazione.) Consulenti d'investimento con i consulenti finanziari È importante sapere la differenza tra un consulente per gli investimenti e un consulente finanziario. Secondo la FINRA, un consulente per gli investimenti viene pagato fornendo raccomandazioni sui titoli. Questi individui sono registrati e regolamentati dalla SEC se gestiscono 25 milioni di dollari o più di attività del cliente o di regolatori di titoli statali se il consulente gestisce meno di 25 milioni di dollari. Un consulente finanziario è un termine più generico che potrebbe riferirsi a un broker oa qualcuno che, oltre alla consulenza in materia di investimenti, offre servizi di pianificazione finanziaria o solo consulenza sulla pianificazione finanziaria.

Scelta di un non-Rogue Advisor
Ci sono diversi modi per trovare un candidato qualificato. La parola di bocca è un modo; attraverso il contatto con amici, vicini, familiari o colleghi, potrebbe essere in grado di individuare qualcuno che sia affidabile e soddisfi le tue esigenze finanziarie. Il tuo datore di lavoro potrebbe anche essere una fonte di informazioni, fornendo un elenco di consiglieri che fa riferimento ai dipendenti. Altre fonti includono organizzazioni commerciali, sindacati, gruppi locali di consumo o investimenti.

È anche possibile intervistare i potenziali candidati. Fai domande come: Quanta esperienza hai?

Come sarà comunicata la performance degli investimenti?

1. Hai mai licenziato un professionista revocato?
2. Questi sono i tipi di domande che arrivano al punto e ti aiutano a decidere la persona che vuoi per il lavoro. (Assicurati di leggere
3. Shopping For A Financial Advisor

per saperne di più su come affrontare questo compito talvolta scoraggiante.) La FINRA fornisce anche informazioni per aiutarti a decidere su un candidato. Il sito web FINRA fornisce agli investitori uno strumento denominato BrokerCheck che consente agli investitori di controllare lo sfondo di un investitore o di una società di titoli. BrokerCheck consente anche agli investitori di ricercare un background del consulente, compreso il suo attuale datore di lavoro, la storia di lavoro di dieci anni, tutte le licenze e le iscrizioni approvate, le spese penali e le condanne penali e gli oneri e le condanne per i reati di investimento. La linea inferiore

La scelta del consigliere giusto può risultare essere la scelta migliore per te e la tua famiglia. Guarda con attenzione tutte le tue scelte e non fai mai fretta questo tipo di decisione. Prendersi il tempo di esaminare da vicino tutti i dettagli contribuirà ad aprire la strada a un futuro finanziario solido.